Rakyat Amerika sedang belajar dengan susah payah bahawa mereka tidak boleh sentiasa menggunakan pengetahuan kewangan mereka sendiri.
Secara purata, orang dewasa AS kerugian $1,819 disebabkan kesilapan kewangan peribadi pada 2022, menurut laporan Majlis Pendidik Kewangan Kebangsaan (NFEC) terkini.
Itulah jumlah kerugian lebih $436 bilion apabila ditingkatkan untuk semua 240 juta orang dewasa Amerika.
“Butak celik kewangan adalah wabak di AS, dan ia akan datang pada masa apabila iklim ekonomi berubah dengan pantas,” kata Vince Shorb, Ketua Pegawai Eksekutif NFEC. "Ini bermakna pendidikan kewangan tidak pernah menjadi lebih penting daripada hari ini."
Perlukan kursus cepat? Berikut ialah beberapa pelajaran kewangan yang boleh memberi kesan langsung kepada pendapatan anda.
Jangan terlepas
Kesilapan wang datang dengan kos
Lebih 38% individu berkata kekurangan pengetahuan kewangan mereka menyebabkan mereka menanggung kos lebih daripada $500 pada 2022, manakala 23% melaporkan kerugian lebih $2,500, dan 15% berkata ia menyebabkan mereka kembali sebanyak $10,000 atau lebih, menurut NFEC's tinjauan buta huruf kewangan terkini.
Kos buta huruf kewangan telah meningkat secara beransur-ansur sejak 2017 dan wabak itu mendorong kos tersebut ke tahap yang lebih tinggi. Pada tahun 2020, kos tersebut meningkat sebanyak 27.7%, sebahagian besarnya disebabkan oleh panik wabak. 2022 menyaksikan peningkatan yang lebih besar sebanyak 31.6% disebabkan oleh rekod inflasi yang tinggi dan cabaran ekonomi yang lain.
“Orang ramai tidak bersedia untuk peningkatan pesat dalam kos makanan, gas dan keperluan lain pada tahun 2022,” kata Shorb. “Ramai orang yang baru memulihkan kewangan mereka selepas masa COVID kini kembali bergelut untuk menampung kehidupan mereka.”
NFEC mengenal pasti beberapa kesilapan wang biasa yang merugikan rakyat Amerika berbilion-bilion dolar setiap tahun — berikut adalah tiga kesilapan yang paling biasa — dan mahal —:
Kos sebenar kad kredit
Kesilapan yang dibuat mengenai kadar faedah dan yuran kad kredit menyebabkan rakyat Amerika mencecah $120 bilion pada 2022.
Syarikat kad kredit mengenakan kadar peratusan tahunan (APR) kepada orang ramai untuk meminjam wang. Kebanyakan kad mempunyai APR berubah-ubah yang boleh naik atau turun mengikut penanda aras tertentu, seperti kadar perdana.
Membawa baki pada kad anda boleh menjadi sangat mahal dalam jangka masa panjang, terutamanya sekarang. Purata semasa APR kad kredit ialah 23.39%, menurut Data LendingTree, tetapi seseorang yang mempunyai skor kredit yang rendah boleh menghadapi APR lebih hampir kepada 27%. .
Jika anda tidak mengikuti pembayaran bulanan anda, anda mungkin akhirnya membayar faedah ke atas faedah anda dan baki anda boleh hilang kawalan dengan cepat.
MENONTON SEKARANG: Video: Suze Orman menceritakan kisah amaran tentang perkara yang berlaku apabila anda tidak dapat menampung kecemasan kewangan anda yang seterusnya
Jika anda membuat pembayaran tepat pada masanya atau membayarnya sepenuhnya setiap bulan dan skor kredit anda berada dalam keadaan baik, anda akan mempunyai kadar faedah yang lebih rendah untuk anda apabila anda pergi untuk mendapatkan pinjaman kereta atau gadai janji — tetapi skor kredit yang buruk boleh membuat pinjaman dalam apa jua bentuk lebih mahal.
Anda biasanya boleh semak skor kredit anda secara percuma dan memerhatikannya boleh menjimatkan banyak wang dan memastikan kadar pinjaman yang lebih baik dalam jangka masa panjang
Bagi yuran tambahan, syarikat kad kredit akan mengenakan caj kepada peminjam untuk perkara seperti pembayaran lewat dan untuk pengeluaran tunai.
Hanya bertanya kepada pengeluar kad kredit anda tentang pilihan pembayaran balik patut dicuba.
"Bagi mereka yang berhutang, membuka bil kad kredit boleh mengecewakan dan berasa terharu," kata Shorb. “Tindak balas emosi terhadap hutang ini boleh menyebabkan orang ramai tidak bertindak. Bagi mereka yang mempunyai hutang pusingan yang lebih besar yang membawa kepada bulan ke bulan, adalah penting untuk kerap mendapatkan syarat kad kredit yang lebih baik.”
Jika diberi peluang, kebanyakan pengeluar kad adalah bersedia untuk berunding dengan anda daripada risiko anda lalai pada akaun dan tidak membayar apa-apa.
Anda juga boleh memohon kad pemindahan baki, yang membolehkan anda memindahkan baki semasa anda kepada kad dengan tempoh APR pengenalan 0% — memberi anda sehingga 21 bulan untuk mengatur kewangan anda tanpa membayar faedah sebelum APR biasa bermula.
BACA LEBIH LANJUT: Penyesalan Boomer: Berikut ialah 5 pembelian 'wang besar' teratas yang (mungkin) akan anda sesali semasa bersara dan cara mengimbanginya
Kemewahan yang anda tidak mampu
Tidak kira sejauh mana keadaan ekonomi, yang tarikan barangan mewah berpegang teguh dan pembeli yang bercita-cita tinggi masih membeli beg tangan Chanel yang mahal, jaket Dior dan jam tangan Cartier.
Pada 2021, perbelanjaan mewah AS melonjak 47% berbanding sebelum COVID 2019, dan perbelanjaan barang kemas melonjak 40%, menurut data Bank of America.
Walaupun perbelanjaan perlahan sedikit pada tahun 2022 — sebahagiannya disebabkan oleh jenama mewah yang menaikkan harga mereka – jualan masih bertahan dengan baik berbanding dengan jenama yang lebih murah.
Daya tarikan barangan mewah adalah bermasalah bagi mereka yang kurang pengetahuan kewangan, NFEC menegaskan, terutamanya jika mereka membelanjakan wang untuk barangan yang mereka "tidak benar-benar perlukan dan selalunya tidak mampu".
"Ramai di antara kita mempunyai jurang dalam pengetahuan kewangan kita yang boleh merugikan kita," kata Shorb. "Kenal pasti bidang yang membawa anda lebih jauh daripada matlamat kewangan anda dan luangkan masa setiap minggu untuk menangani kawasan tersebut."
Berlebihan dengan bayaran overdraf
Ramai orang Amerika menjadi mangsa yuran overdraf. Jika anda menggunakan kad debit anda untuk membeli sesuatu yang kosnya lebih tinggi daripada yang anda miliki dalam akaun bank anda, urus niaga mungkin masih diteruskan tetapi anda akan dikenakan bayaran.
Menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB), yuran overdraf biasa ialah sekitar $34. Walaupun itu mungkin kelihatan kecil kepada sesetengah orang, Shorb menegaskan bahawa "sedikit kos boleh ditambah dari semasa ke semasa".
Malah, CFPB menganggarkan bahawa rakyat Amerika membelanjakan $17 bilion setahun untuk bayaran overdraf dan dana tidak mencukupi (NSF).
Sudah tentu, anda dijangka membayar yuran sebagai tambahan kepada jumlah yang anda telah terlebih keluar.
Yuran overdraf boleh diabaikan dengan mudah tetapi terdapat penyelesaian mudah untuk mengelakkannya: perhatikan baki akaun anda dan pastikan anda tidak berbelanja lebih daripada itu.
Juga, ingat bahawa perlindungan overdraf ialah ciri akaun yang anda mesti ikut serta dan bayar. Jika anda mempunyai perlindungan overdraf, anda boleh meminta bank anda mengalih keluar pelan overdraf anda supaya anda tidak boleh membuat terlebih pengeluaran akaun anda sama sekali — tetapi ini bermakna kad anda boleh ditolak jika anda cuba membuat pembelian dan anda tidak mempunyai wang tunai yang mencukupi dalam akaun.
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/financial-illiteracy-epidemic-americans-lost-130000017.html