Sijil deposit tambahan, atau "CD tambahan," ialah jenis sijil deposit khusus. Ia mempunyai terma dan had pengeluaran yang sama seperti CD standard. Ia berbeza kerana anda boleh menambah akaun ini dari semasa ke semasa, manakala dengan CD biasa anda hanya boleh membuat pelaburan sekaligus, permulaan. Mungkin sukar untuk memilih pelaburan atau akaun yang betul untuk menjimatkan wang anda, tetapi a Penasihat kewangan boleh membantu membuat peruntukan aset yang betul jika anda bergelut untuk membuat keputusan yang betul.
Apakah Sijil Deposit?
A sijil deposit, atau CD, ialah produk pelaburan yang ditawarkan oleh bank yang meletakkan wang anda pada deposit dengan bank yang membuat tawaran. Bank menyimpannya dalam akaun dengan cara yang sama seperti yang mereka lakukan dengan akaun cek atau simpanan. Walau bagaimanapun, anda tidak boleh mengeluarkan wang ini untuk tempoh masa tertentu.
Sebagai contoh, katakan anda membeli sijil deposit 60 bulan dengan harga $1,000. Ini bermakna anda meletakkan $1,000 dalam akaun khusus dan tidak boleh mengeluarkannya selama lima tahun, atau 60 bulan. Jika anda mengeluarkan wang awal anda biasanya membayar yuran penalti.
Sijil akaun deposit menjana minat sama seperti yang lain akaun bank. Ini adalah pulangan yang bank bayar sebagai pertukaran untuk menggunakan wang anda. Walau bagaimanapun, CD membayar faedah tambahan kerana anda telah bersetuju untuk meninggalkan wang pada deposit untuk tempoh masa tertentu.
Sebagai contoh, banyak akaun semak menawarkan kadar faedah antara 0.01% dan 0.1%. Sesekali anda akan jumpa akaun semakan faedah tinggi yang boleh mencapai setinggi 0.5%, tetapi ini adalah luar biasa dan biasanya dikhaskan untuk deposit yang besar. Sebaliknya, anda boleh menemui CD yang membayar faedah sebanyak 3% ke atas deposit anda. Pada akhir tempoh deposit, CD anda akan matang. Anda menerima kembali semua wang yang anda laburkan serta faedah dalam satu jumlah sekali gus.
Sijil deposit biasanya dilihat sebagai produk keselamatan tinggi, pulangan rendah. Anda tidak boleh mengeluarkan wang anda sesuka hati, jadi ini tidak baik untuk perbelanjaan atau kegunaan lain yang memerlukan aset cair. Walau bagaimanapun, sebagai produk pelaburan jangka panjang, ini adalah sama selamat. Anda mempunyai sokongan bank anda dan FDIC untuk memastikan anda mendapat wang ini kembali.
Tetapi ini boleh menjadi produk pulangan yang sangat rendah. Walaupun sesetengah CD sebenarnya boleh menawarkan kadar sekitar 3% atau lebih tinggi, bank biasanya menyimpan pulangan tersebut untuk deposit jangka panjang (10 tahun atau lebih) dalam jumlah yang sangat tinggi ($100,000 atau lebih). Kadar CD standard biasanya rendah, sehingga perbezaan antara CD dan akaun simpanan boleh diabaikan. Sebagai contoh, pada masa penulisan Bank of America ditawarkan kadar faedah 0.01% pada akaun simpanan dan sijil deposit lima tahun, $10,000 untuk 0.03%.
Perbezaan 0.02 mata peratusan adalah kadar pulangan yang sangat rendah sebagai pertukaran untuk mengunci wang anda selama lima tahun.
Apakah itu Sijil Deposit Tambahan?
CD tambahan berfungsi dalam kebanyakan aspek sama seperti sijil deposit biasa. Anda membuka akaun dengan bank. Bank memegang wang anda untuk jumlah masa minimum dan, sebagai pertukaran, membayar anda a kadar faedah yang lebih tinggi daripada biasa. Perbezaannya ialah anda boleh menambah dana ke akaun ini seiring dengan berlalunya masa.
CD biasa distrukturkan sebagai sijil, seperti namanya kerana ia adalah aset tunggal. Walaupun wang itu disimpan dalam akaun, anda membuat satu sekali gus pelaburan. Bank memegangnya dan membayar anda pulangan terjamin berdasarkan pelaburan awal anda.
CD tambahan berfungsi lebih seperti akaun bank. Anda boleh membuat deposit tambahan ke akaun ini sepanjang hayat aset. Apabila sijil matang, anda menerima semula semua wang yang anda laburkan sepanjang hayat aset bersama-sama dengan pembayaran faedah anda.
Contoh CD Add-On
Katakan anda membeli sijil deposit 60 bulan dengan harga $1,000. Sepanjang lima tahun bank memegang wang ini, anda memasukkan tambahan $4,000 sedikit demi sedikit. Apabila CD matang, anda akan menerima kembali $5,000 yang anda masukkan (prinsipal anda) serta faedah yang terakru dari semasa ke semasa. Suka dengan semua CD, kadar faedah ditetapkan apabila anda membuka akaun. Bank tidak boleh mengubahnya berdasarkan jumlah atau sedikit yang anda deposit. Walau bagaimanapun, faedah hanya akan meningkat pada wang yang anda ada dalam akaun pada masa ini. Apabila anda mendepositkan lebih banyak wang, CD akan mengakru lebih banyak faedah.
CD tambahan boleh menjadi aset berharga bagi pelabur yang tidak mempunyai banyak modal pendahuluan. Banyak bank memerlukan deposit minimum antara $1,000 dan $10,000 untuk membuka sijil deposit tradisional. Pelabur yang tidak mempunyai wang sebanyak itu mungkin masih boleh mendapatkan CD dengan membuka alat tambah. Fleksibiliti itu memotong kedua-dua cara sekalipun. CD tambahan mungkin akan membayar anda kadar faedah berdasarkan pelaburan awal atau minimum anda. Jika anda bercadang untuk memegang produk ini untuk tempoh beberapa tahun, ia mungkin berbaloi untuk menyimpan dan membuka akaun dengan kadar yang lebih baik kemudian.
Akhir sekali, CD tambahan adalah produk yang agak luar biasa. Ia memang wujud dan merupakan produk sah yang ditawarkan oleh institusi arus perdana, tetapi anda mungkin perlu berbelanja sedikit untuk mencari satu.
The Line Bawah
CD tambahan ialah sijil deposit yang membolehkan anda melabur dana tambahan sepanjang hayat aset. Apabila CD anda matang, anda menerima kembali semua dana yang anda masukkan serta faedah. Ini boleh menjadi pelaburan yang tepat jika situasi dan matlamat kewangan peribadi anda sejajar dengan hasil yang berpotensi. Bekerjasama dengan penasihat kewangan boleh membantu anda menentukan sama ada ia sesuai, sekiranya anda tidak pasti.
Petua untuk Melabur
Jika anda berfikir tentang membuat rancangan kewangan jangka panjang maka anda harus mempertimbangkan untuk bekerja dengan penasihat kewangan. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Sijil deposit dianggap sebagai salah satu pelaburan paling selamat yang ada hari ini. Sekarang lihat sembilan aset lain untuk pelabur yang ingin melindungi wang mereka.
©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Mongkol Onnuan, ©iStock.com/tommaso79
Jawatan Apakah itu CD Add-On? muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/investors-time-add-cd-120000685.html