Langkah fintech terbaru Apple telah membeli sekarang, bayar kemudian industri di pinggir

AMSTERDAM — Apple bergerak ke ruang "beli sekarang, bayar kemudian" yang sesak telah meningkatkan kepentingan untuk syarikat fintech yang mempelopori trend itu.

Pembuat iPhone mengumumkan rancangan untuk melancarkan pinjaman "bayar kemudian" sendiri pada hari Isnin, mengembangkan pelbagai produk perkhidmatan kewangan yang sudah termasuk pembayaran mudah alih dan kad kredit. Dipanggil Apple Pay Later, perkhidmatan itu akan membolehkan pengguna membayar untuk sesuatu yang melebihi empat ansuran yang sama, dibayar setiap bulan tanpa faedah.

Itu meletakkan pemain BNPL suka PayPal, Mengesahkan dan Klarna di tempat yang janggal. Kebimbangan adalah bahawa Apple, sebuah syarikat $2 trilion dan pengeluar telefon pintar kedua terbesar di dunia, boleh menarik pelanggan daripada perkhidmatan tersebut. Saham Affirm telah merosot 17% setakat minggu ini pada berita.

Pasaran BNPL telah pun menunjukkan tanda-tanda masalah. Bulan lepas, Klarna diberhentikan kerja 10% tenaga kerja globalnya, menyalahkan perang di Ukraine dan kebimbangan berlakunya kemelesetan.

A triple whammy of kenaikan inflasi, kadar faedah yang lebih tinggi and pertumbuhan ekonomi yang perlahan telah meletakkan masa depan industri dalam keraguan. Kos pinjaman mendaki mempunyai sudah menjadikan hutang lebih mahal bagi sesetengah firma BNPL.

"Ia akan berakhir dalam masalah kerana kredit sentiasa perlu berehat dan dibayar balik," Charles McManus, Ketua Pegawai Eksekutif firma fintech UK ClearBank, memberitahu CNBC pada persidangan fintech Money 20/20 Europe di Amsterdam.

"Apabila kadar faedah mula meningkat dan inflasi mula meningkat, semua ayam akan pulang ke rumah untuk bertelur."

McManus berkata sektor itu mendorong orang ramai ke dalam hutang yang mereka tidak mampu untuk membayar balik dan oleh itu harus dikawal selia. UK sedang berusaha untuk meneruskan peraturan BNPL, manakala pengawal selia AS telah membuka siasatan ke dalam sektor itu.

"Adakah saya membayar bil gas saya atau adakah saya membayar kerusi berlengan yang saya beli tiga tahun lalu dengan kredit tanpa faedah yang akan dibayar?" McManus berkata, memberi amaran bahawa "kelebihan sentiasa datang kembali."

Apple berkata ia akan mengendalikan pemeriksaan pinjaman dan kredit untuk Apple Pay Later melalui anak syarikat dalaman, mengambil Goldman Sachs - yang sebelum ini bekerja dengan firma itu pada kad kreditnya - daripada persamaan. Langkah itu merupakan langkah penting yang akan memberi Apple peranan yang lebih besar dalam perkhidmatan kewangan daripada yang dimainkannya sekarang.

Sebastian Siemiatkowski, Ketua Pegawai Eksekutif Klarna, berkata pelancaran Apple Pay Later menandakan "kemenangan hebat untuk pengguna di seluruh dunia."

"Plagiarisme juga merupakan bentuk sanjungan tertinggi," tulisnya di Twitter awal minggu ini.

Ken Serdons, ketua pegawai komersial syarikat permulaan pembayaran Belanda, Mollie, berkata ciri BNPL Apple "meningkatkan bar" untuk fintech yang beroperasi di pasaran. Mollie menawarkan pinjaman ansuran melalui perkongsian dengan rakan firma fintech in3.

"Ruang BNPL semakin sesak dengan banyak pemain baharu yang masih memasuki pasaran," katanya.

"Adalah sukar bagi pemain yang mempunyai cadangan di bawah taraf untuk bersaing secara berkesan dengan pemain terbaik di luar sana."

Bagaimanapun, James Allum, naib presiden kanan Eropah di firma pembayaran Payoneer, berkata terdapat ruang yang cukup dalam pasaran untuk pelbagai syarikat berbeza untuk bersaing.

"Perniagaan harus melihat peluang untuk kerjasama dan bukannya persaingan dan ancaman," katanya.