Adakah Akaun Persaraan Dana Bersama?

Ia adalah dua perkara yang berbeza, tetapi wang yang anda simpan dalam akaun persaraan boleh dilaburkan dalam dana bersama. Sebenarnya, itu idea yang bagus.

Melabur dan menyimpan untuk persaraan dipenuhi dengan istilah yang boleh mengelirukan pelabur, dan istilah seperti ini sering tersilap digunakan secara bergantian. Untuk menjelaskan:

• Anda boleh membuka akaun simpanan seperti 401(k) atau akaun persaraan individu untuk melabur wang secara tetap ke arah persaraan anda.
• Anda mempunyai banyak pilihan untuk cara melabur wang anda, dan dana bersama biasanya antara pilihan ini. Malah, kebanyakan orang yang mempunyai akaun sedemikian melaburkan semua atau sebahagian daripada wang mereka dalam satu atau lebih dana ini.

Memahami Dana Bersama

Dana bersama ialah kumpulan wang daripada banyak pelabur yang dicipta oleh syarikat perkhidmatan kewangan. Pengurus dana memilih pelaburan, yang mungkin merupakan gabungan saham, bon dan aset lain. Pengurus bertanggungjawab untuk mengekalkan dana dan menyesuaikan pelaburannya mengikut keperluan.

Seseorang individu melabur dalam dana bersama untuk mendapatkan kepakaran pelaburan profesional dan pengaruh semata-mata yang ditawarkan oleh dana bersama.

Terdapat beribu-ribu untuk dipilih. Varieti yang semakin popular ialah dana dagangan bursa (ETF), yang menjejaki indeks tertentu. Ini bermakna kurang pengurusan hands-on dan yuran pengurusan yang lebih rendah.

Melabur dalam Dana Bersama

Jika anda mempunyai akaun persaraan tajaan syarikat seperti pelan 401(k), anda akan memilih cara wang anda dilaburkan daripada beberapa pilihan yang ditawarkan oleh syarikat.

Pilihan ini mungkin termasuk rangkaian dana bersama seperti dana bon yang sesuai untuk pelabur konservatif dan dana pertumbuhan antarabangsa yang sesuai untuk pelabur yang sanggup mengambil risiko. Anda mungkin mempunyai pilihan untuk membahagikan wang anda kepada beberapa pilihan yang berbeza.

Jika anda bekerja sendiri, anda boleh melabur dalam 401(k) solo atau IRA. Anda boleh membukanya melalui hampir mana-mana pembrokeran atau institusi kewangan lain.

Pada ketika itu, pilihan anda terbuka luas. Terdapat beribu-ribu dana bersama untuk dipilih.

Simpanan Lain

Dana bersama bukan hanya untuk akaun persaraan.

Jika anda ingin menyimpan wang untuk sebarang tujuan, melabur dalam dana bersama adalah pilihan yang baik.

Implikasi Cukai

Apa sahaja yang anda laburkan, memasukkan wang ke dalam akaun 401(k) atau IRA menjimatkan wang anda untuk cukai anda.

• Jika ia adalah 401(k) atau IRA tradisional, wang yang anda masukkan dianggap sebelum cukai. Ia mengurangkan pendapatan bercukai anda untuk tahun tersebut. Cukai terhutang hanya apabila anda mengeluarkan wang, mungkin apabila anda bersara.
• Jika ia adalah IRA Roth, wang yang anda bayar akan dikenakan cukai pada tahun tersebut. Anda tidak akan berhutang cukai lagi apabila anda menarik baliknya.

Walau apa pun, terdapat had untuk jumlah yang anda boleh melabur dalam akaun persaraan setiap tahun.

Peraturan ini hanya untuk akaun simpanan persaraan jangka panjang yang diluluskan kerajaan, begitu juga dengan rancangan 401(k) dan IRA.

Jika anda melabur dalam dana bersama atau apa-apa lagi di luar dana itu, tiada kelebihan cukai sedemikian.

Mengapa Dana Bersama

Dana bersama tertakluk kepada kehendak pasaran yang sama seperti pelaburan individu, tetapi kepelbagaian sedia ada dana bersama menjadikannya lebih selamat dan kurang tidak menentu. Melabur dalam dana memberi anda kepentingan kecil dalam pelbagai aset yang berbeza.

Kerugian mendadak atau bahkan kegagalan sebuah syarikat mempunyai kesan yang jauh lebih kecil kepada pelabur yang hanya terdedah kepadanya sebagai sebahagian daripada dana bersama, kerana wang mereka tersebar di berpuluh-puluh atau ratusan syarikat.

Dana bersama menyediakan pendekatan terpelbagai untuk pelaburan yang boleh menjejaki indeks atau sektor pasaran, seperti penjagaan kesihatan, logam berharga, tenaga atau teknologi.

Dana Bersama untuk Akaun Persaraan

Sesetengah dana bersama berfungsi untuk memenuhi keperluan kewangan khusus orang yang menabung untuk bersara. Dana pendapatan persaraan ialah dana bersama yang menggandingkan perlindungan kepelbagaian (dalam pegangan bercampur seperti bon dan saham besar dan pertengahan) dengan potensi untuk keuntungan sederhana.

Dana Pendapatan Persaraan Sasaran Vanguard, sebagai contoh, direka untuk pelabur yang sudah bersara. Ia melabur dalam lima daripada dana indeks syarikat pelaburan, dengan kira-kira 30% daripada aset dalam saham dan 70% dalam bon.

Strategi dana ini dan serupa boleh menghasilkan laluan paling selamat kepada pendapatan selepas kerja yang stabil. Mereka biasanya menyasarkan pulangan kira-kira 4%, saiz pengeluaran tahunan yang disyorkan daripada akaun persaraan.