Kenakalan pinjaman kenderaan meningkat apabila program penginapan pinjaman berakhir

Dengan pemotongan inflasi ke dalam belanjawan rakyat Amerika, peratusan yang semakin meningkat orang yang mempunyai pinjaman kereta sedang bergelut untuk membuat pembayaran bulanan mereka.

TransUnion, yang menjejaki lebih 81 juta pinjaman kereta di AS, berkata pada Selasa peratusan pinjaman yang tunggakan sekurang-kurangnya 60 hari mencecah 1.65% pada suku ketiga, kadar tertinggi untuk tunggakan 60 hari dalam lebih sedekad.

“Pengguna masih mahu kekal terkini sebaik mungkin. Cuma persekitaran inflasi inilah yang menjadikannya mencabar,” Satyan Merchant, naib presiden kanan TransUnion, memberitahu CNBC. "Ia meninggalkan lebih sedikit dolar dalam poket mereka untuk membuat pembayaran pinjaman kereta, kerana mereka perlu membayar lebih untuk telur dan susu dan perkara lain."

Kesan terbesar sedang dirasai dalam kalangan peminjam subprima yang mempunyai skor kredit yang lebih rendah dan sering berpendapatan rendah.

Pada bulan September, purata harga transaksi untuk kenderaan baharu ialah $47,138, naik hampir $2,600 berbanding tempoh tahun sebelumnya, menurut firma penyelidikan auto Edmunds. Harga purata yang dibayar untuk kenderaan terpakai ialah $30,566, melonjak hampir $2,500 dari September 2021.

Peningkatan dalam tunggakan juga berikutan tamatnya program penginapan pinjaman yang disediakan semasa pandemik. Program tersebut direka bentuk untuk membantu pengguna yang mungkin kehilangan pekerjaan untuk mengelak kereta ditarik balik kerana mereka tidak dapat membuat pembayaran bulanan. 

“Terdapat kesan ini di mana kenakalan yang mungkin berlaku sejak beberapa tahun kebelakangan ini benar-benar ditolak atau ditangguhkan kerana pengguna itu tidak perlu membuat pembayaran atau status mereka berada di tempat penginapan. Jadi sekarang sebahagian daripada mereka melanda,” kata Merchant. 

TransUnion berkata kira-kira 200,000 pinjaman kereta yang sebelum ini mengambil kesempatan daripada penginapan era pandemik kini disenaraikan sebagai tunggakan 60 hari. Kira-kira 100,000 akaun yang tertunggak lebih daripada 60 hari kekal dalam program penginapan, kata firma kredit itu.

Walaupun terdapat peningkatan dalam kenakalan, Merchant percaya pasaran pinjaman kereta kekal sihat. Kadar faedah purata untuk pinjaman kenderaan baharu meningkat kepada 5.2% pada suku ketiga, manakala kadar purata bagi pinjaman kenderaan terpakai mencecah 9.7%, menurut TransUnion. Kedua-duanya meningkat lebih daripada satu mata peratusan berbanding dengan tempoh tahun sebelumnya.

Kadar faedah yang lebih tinggi itu menekan ramai pengguna untuk melanjutkan tempoh pinjaman mereka kepada sekurang-kurangnya tujuh tahun, kata Merchant. Namun, kadar kenakalan telah dikawal sedikit oleh pengangguran yang rendah.

“Jika kita mendapat kedudukan di mana pekerjaan mula menjadi cabaran di Amerika Syarikat dan pengangguran meningkat, iaitu apabila industri benar-benar akan mula bimbang tentang keupayaan pengguna untuk membayar pinjaman kereta mereka,” katanya.

- Meghan Reeder CNBC menyumbang kepada laporan ini.