Menyimpan untuk persaraan ialah salah satu tugas kewangan yang paling penting, tetapi perjalanan daripada baki sifar kepada simpanan yang selesa yang boleh anda nikmati pada tahun-tahun kemudian anda tidak selalunya linear. Mengikut data terkini daripada Fidelity, baki purata 401(k) menurun untuk suku ketiga berturut-turut, dan kini turun hampir 23% daripada setahun lalu kepada $97,200. Beberapa punca utama? Kadar inflasi yang meningkat dan perubahan pasaran saham yang besar.
"Banyak baki akaun 401(k) berkurangan kerana kelas aset terbesar (saham dan bon) turun dua digit tahun ini," kata Herman (Tommy) Thompson, Jr., perancang kewangan bertauliah dengan Kumpulan Kewangan Inovatif. “Selain itu, kesusahan ekonomi termasuk peningkatan inflasi dan pengurangan pekerjaan telah memaksa beberapa peserta untuk mengambil pinjaman dan pengagihan pada masa yang paling teruk—apabila pasaran turun"
Perkara yang boleh dan tidak boleh dilakukan untuk melabur dalam pasaran yang tidak menentu
Jadi bagaimana anda harus mengendalikan perubahan yang boleh menjejaskan baki simpanan persaraan anda? Inilah yang dicadangkan oleh pakar:
Pegang mantap dan teruskan menyimpan. Ya—walaupun dalam keadaan sukar, anda harus terus menabung untuk persaraan dan kebanyakan penabung mengambil perhatian. Menurut Fidelity, kadar caruman purata 401(k), termasuk caruman majikan dan pekerja, kekal kukuh pada 13.9%. Malah, majoriti pekerja (86%) mengekalkan caruman akaun simpanan mereka tidak berubah, dan 7.8% sebenarnya meningkatkan kadar caruman mereka.
Melabur dalam 401(k) anda ialah satu bentuk purata kos dolar, yang merupakan strategi pelaburan yang memerlukan anda melabur jumlah yang sama pada selang masa yang ditetapkan, tidak kira apa. Salah satu faedah utama: pendekatan ini menghilangkan emosi daripada melabur dan memastikan bahawa anda tidak membuat sebarang langkah secara tiba-tiba yang boleh membebankan anda lebih banyak lagi. "Adalah yang terbaik untuk tidak panik dengan kelemahan jangka pendek: ia memberi pelabur jangka panjang peluang untuk melabur sumbangan masa depan pada harga yang lebih rendah," kata Karl Farmer, CFA, Naib Presiden dan pengurus portfolio di Rockland Trust. Satu lagi faedah untuk meneruskan kursus: caruman majikan. Dengan terus melabur secara konsisten dari masa ke masa, anda pasti akan mendapat manfaat daripada caruman majikan dan meningkatkan baki anda.
Jangan meminjam wang daripada 401(k) anda. Jika anda boleh membantunya, anda harus cuba mengelak daripada meminjam daripada 401(k) anda. Walaupun hanya 2.4% daripada penyimpan yang memulakan pinjaman baharu pada S3, perubahan besar pada baki anda atau perubahan pada situasi kewangan anda dalam iklim ekonomi yang sukar boleh membuatkan anda mempertimbangkan untuk menggunakan dana 401(k) anda. Kebanyakan pakar akan bersetuju bahawa ini bukanlah rancangan jangka panjang yang paling bijak. Meminjam daripada diri masa depan anda datang dengan set risikonya sendiri, seperti cukai, penalti, kadar faedah yang tinggi dan kehilangan potensi pertumbuhan anda akan lihat jika anda meninggalkan wang anda sahaja.
Elakkan daripada membuat sebarang perubahan impulsif pada campuran aset anda. Anda mungkin mahu menangguhkan membuat perubahan besar pada gabungan aset yang anda laburkan. "Simpanan pelan persaraan seperti akaun 401(k) harus diuruskan dengan memerhatikan jangka masa panjang," kata Thompson. "Mengurangkan risiko selepas portfolio anda telah mengalami pengeluaran dua angka, biasanya mengakibatkan tidak mempunyai risiko yang mencukupi dalam portfolio apabila pasaran pulih."
Fleet The
Jika pelaburan anda membuat anda tidak senang, berehat. Menetapkan pada perubahan pasaran jangka pendek, sehari-hari boleh menyebabkan anda bertindak secara impulsif dan membuat langkah yang anda akan menyesal kemudian hari. Teruskan menabung untuk persaraan dan semak masuk pada portfolio anda secara berkala untuk memantau kemajuan anda.
"Sekurang-kurangnya setiap tahun atau dalam pasaran yang tidak menentu, pelabur harus meneliti peruntukan mereka untuk memastikan ia masih sejajar dengan sasaran mereka," kata Farmer. “Sebagai contoh, ramai pelabur pada musim bunga 2020 berpeluang mengurangkan pendedahan dana bon dan menambah semula peruntukan ekuiti yang lemah. Pengimbangan semula harus dilakukan sekurang-kurangnya setiap tahun.”
Kisah ini pada asalnya dipaparkan pada Fortune.com
Lagi daripada Fortune:
Kelas menengah Amerika berada di penghujung era
Sakit dengan varian Omicron baharu? Bersedia untuk gejala ini
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/average-401-k-balances-down-202802181.html