Purata Hutang Kad Kredit Di AS Meningkat — Bagaimana Perbandingan Anda?

Takeaways Utama

• Sepanjang tahun lalu, hutang kad kredit telah meningkat buat kali pertama sejak permulaan wabak itu.
• Hutang kad kredit dikaitkan dengan program bantuan pandemik yang berakhir, inflasi yang melambung tinggi dan kadar faedah yang melambung tinggi.
• Hanya kerana anda mempunyai hutang kad kredit, itu tidak bermakna anda tidak boleh melabur untuk masa depan anda. Ia bergantung pada keadaan peribadi.

Selepas berkurangan seketika, hutang kad kredit Amerika meningkat semula. Jika anda salah seorang daripada ramai rakyat Amerika yang menanggung hutang kad kredit dan tertanya-tanya apa yang perlu dilakukan mengenainya, artikel ini akan membincangkan cara anda bertindan berbanding purata. Kami juga akan meneroka keadaan masyarakat yang membawa kepada pengalaman perkongsian besar-besaran ini dan cara anda mungkin berfikir tentang keluar daripada hutang pada masa hadapan.

Berapakah jumlah hutang kad kredit purata rakyat Amerika?

Sehingga suku ketiga 2022, rakyat Amerika memegang hutang kad kredit sebanyak $925 bilion, iaitu peningkatan sebanyak $38 bilion sejak Q2 2022. Rizab Persekutuan New York mengatakan ini ialah kenaikan 15% tahun ke tahun – lonjakan terbesar kita telah melihat dalam lebih daripada 20 tahun.

Jika kita melihat pada data Q3 tahun lepas daripada Experian, kita dapat melihat bahawa purata baki kad kredit ialah $5,221 pada 2021. Jika kita menambah 15% peningkatan pada jumlah itu, kita melihat bahawa purata baki kad kredit untuk rakyat Amerika pada Q3 2022 ialah sekitar $6,004.

Bagaimanakah baki kad kredit berubah sejak wabak?

Pada permulaan wabak itu, rakyat Amerika membuktikan bahawa apabila mereka menerima wang rangsangan - sama ada ia datang melalui cek langsung, kredit cukai atau faedah SNAP untuk mengimbangi program makanan sekolah tertutup - mereka akan mengambil wang tambahan itu dan menggunakannya untuk memperbaiki keadaan mereka. kesihatan kewangan.

Antara Q4 2019 dan Q1 2021, hutang kad kredit menurun daripada titik permulaan kira-kira $930 bilion turun kepada $770 bilion. Ini juga merupakan tempoh masa apabila program bantuan wabak berada di kemuncaknya, membawa lebih banyak bantuan kewangan kepada banyak isi rumah Amerika.

Perbelanjaan Amerika menurun, kerana ramai rakyat Amerika berhati-hati tentang orang ramai, perjalanan dan aktiviti lain yang boleh berisiko terdedah kepada COVID-19.

TryqMengenai Kit Bilik Kebal Nilai Q.ai | Q.ai – sebuah syarikat Forbes

Walaupun wabak itu sebenarnya tidak berakhir, kali pertama pentadbiran Biden tidak lagi mengesyorkan penggunaan topeng ialah Q2 2021. Pada ketika ini lebih ramai rakyat Amerika mula melakukan (dan berbelanja) lebih banyak di luar rumah.

Sepanjang tahun ini, pentadbiran Biden, Mahkamah Agung dan Kongres menghapuskan sebahagian besar program sokongan kewangan yang membantu ramai rakyat Amerika memperbaiki kewangan mereka.

Ia juga menyedarkan banyak program yang melindungi ramai rakyat Amerika daripada bil perubatan yang tinggi daripada coronavirus, yang membunuh 460,513 rakyat Amerika pada 2021. Biro Perlindungan Kewangan Pengguna meramalkan bahawa apabila kami mempunyai data, purata beban hutang perubatan untuk rakyat Amerika akan menunjukkan kesan negatif daripada COVID dan dasar penjagaan kesihatan yang berkaitan.

Ini juga merupakan tempoh masa di mana inflasi melonjak, yang bermakna walaupun keperluan asas kosnya jauh lebih tinggi daripada yang mereka lakukan pada 2020 apabila rakyat Amerika membayar hutang.

S2 2021 ialah apabila kita mula melihat baki kad kredit meningkat semula. Antara masa ini dan S3 tahun 2022, mereka meningkat daripada $770 bilion di seluruh negara berhampiran puncak pra-pandemi mereka sebanyak $930 bilion.

Lonjakan terbaharu apabila nombor Q3 2022 didedahkan menunjukkan bahawa kita bukan sahaja kembali pada tahap pra-pandemi, malah baki kad kredit meningkat pada kadar terpantas dalam lebih dua dekad antara Q3 2021 dan Q3 2022.

Apakah Maksud Kadar Faedah Lebih Tinggi untuk Hutang Kad Kredit?

Rizab Persekutuan telah menaikkan kadar faedah sejak Mac 2022. Mereka telah meningkat sebanyak 375 mata asas dalam masa 11 bulan sahaja, yang bermakna pinjaman telah menjadi lebih mahal dengan cepat.

Malah, purata kadar faedah kad kredit adalah yang tertinggi sejak Fed mula menjejaki pada tahun 1994. Pada Q3 2022, purata APR bagi semua kad kredit ialah 16.27%, meningkat daripada 14.51% pada Q4 2021 sebelum Fed mula menaikkan kadar. . Mereka yang mempunyai baki dan benar-benar membayar faedah itu memperoleh purata APR sebanyak 18.43%.

Sebahagian daripada peningkatan hutang kad kredit mungkin disebabkan oleh caj faedah yang lebih tinggi ini. Hutang kad kredit mula meningkat walaupun sebelum kenaikan kadar Fed, tetapi peningkatan kadar faedah pastinya tidak membantu.

Berapa ramai rakyat Amerika yang kini tunggakan hutang kad kredit mereka?

Jika anda tunggakan hutang kad kredit anda, ini bermakna anda lewat sekurang-kurangnya 30 hari untuk pembayaran anda. Peratusan kenakalan berada pada aliran menurun umum dari Q1 2020 hingga Q3 2021, jatuh daripada 2.66% kepada 1.56%.

Walau bagaimanapun, sama seperti baki kad kredit, jumlah ini telah berbalik dan arah aliran menaik sepanjang tahun lalu. Pada suku terakhir yang dilaporkan (S2 2022), peratusan akaun kad kredit tertunggak telah beransur-ansur naik semula sehingga 1.81%.

Apabila akaun anda tertunggak, anda telah menanggung sekurang-kurangnya beberapa caj faedah. Anda juga mungkin berurusan dengan yuran lewat dan item negatif pada laporan kredit anda, yang menjadikannya lebih sukar untuk meminjam lebih banyak wang pada masa hadapan.

Bagaimana anda mengurangkan hutang kad kredit?

Tidak ada kekurangan cara seseorang boleh berusaha untuk mengurangkan atau menghapuskan hutang kad kredit mereka. Sudah tentu, membuang seberapa banyak wang yang anda boleh pada hutang secepat mungkin adalah ideal.

Tetapi bagi mereka yang bergelut untuk membayar bil kad kredit mereka, terdapat kad kredit dengan tawaran pemindahan baki APR 0%. Dengan tawaran jenis ini, anda membayar faedah 0% ke atas hutang yang anda pindahkan untuk tempoh yang ditetapkan (biasanya 12 atau 18 bulan) selagi anda membuat pembayaran minimum tepat pada masanya. Menghapuskan faedah boleh memberi kesan besar pada jumlah hutang kad kredit anda.

Anda juga boleh menyatukan hutang kad kredit anda menjadi pinjaman peribadi yang membawa kadar faedah yang lebih rendah. Ambil perhatian bahawa kedua-dua strategi ini memerlukan skor yang agak sihat.

Jika skor kredit anda tidak sihat, mungkin sudah tiba masanya untuk menghubungi syarikat kad kredit untuk cuba merundingkan kadar yang lebih rendah. Jika keadaan cukup buruk, kad anda mungkin dicaj - yang meninggalkan kesan negatif yang teruk pada laporan kredit anda tetapi boleh meringankan beban hutang anda.

Jika anda sudah berada pada tahap ini, anda mungkin boleh merundingkan kadar faedah dengan pengeluar kad kredit itu sendiri. Kadang-kadang anda juga boleh menurunkannya kepada 0%. Pada ketika ini anda juga boleh cuba untuk merundingkan jumlah amaun yang perlu dibayar.

Perlukah saya melabur atau membayar hutang kad kredit saya?

Tidak ada kekurangan pendapat tentang sama ada anda masih perlu melabur semasa membayar hutang kad kredit.

Di satu pihak, hutang kad kredit anda berkemungkinan menimbulkan lebih banyak faedah daripada pelaburan anda. Jika anda melabur dalam jangka masa yang panjang dalam beberapa dekad, anda mungkin menganggarkan pulangan anda antara 4% dan 8%, bergantung pada cara anda menjalankan matematik dan sejauh mana konservatif anda mahukan dengan andaian anda.

Jika anda purata, hutang anda membebankan anda 16.27% APR di sini dan sekarang. Perbezaan dalam kadar itu menyebabkan sesetengah orang membuat kesimpulan bahawa anda tidak sepatutnya melabur sehingga hutang kad kredit hilang.

Tetapi ada hujah balas. Jika anda tidak melabur sekarang, anda tidak akan mempunyai wang menunggu anda semasa bersara. Untuk mendapatkan pulangan yang terbaik, anda memerlukan sebanyak mungkin masa di sisi anda untuk menggabungkan minat untuk melaksanakan keajaibannya. Ini bermakna wang yang anda laburkan hari ini lebih bernilai dalam jangka panjang daripada wang yang anda laburkan esok. Walaupun sesiapa yang mempunyai hutang kad kredit harus benar-benar menyusun strategi rancangan untuk membayarnya sepenuhnya, hujah ini akan mengatakan anda juga harus memperuntukkan wang dalam belanjawan anda untuk melabur.

Ya, anda mahu menguruskan hutang anda hari ini, tetapi anda juga ingin mempunyai wang dalam persaraan.

Banyak isu kewangan peribadi adalah tingkah laku dan unik kepada keadaan setiap individu. Sama ada untuk melabur atau tidak semasa anda membayar hutang adalah salah satu daripadanya. Jika anda memilih untuk melabur, pertimbangkan untuk menggunakan Kit Pelaburan, seperti Bilik Kebal Nilai Q.ai. Q.ai mengambil tekaan daripada pelaburan. Kepintaran buatan kami menjelajah pasaran untuk pelaburan terbaik untuk semua jenis toleransi risiko dan situasi ekonomi.

Paling best, anda boleh aktifkan Perlindungan Portfolio pada bila-bila masa untuk melindungi keuntungan anda dan mengurangkan kerugian anda, tidak kira industri yang anda laburkan.

Muat turun Q.ai hari ini untuk akses kepada strategi pelaburan dikuasakan AI. Apabila anda mendepositkan $100, kami akan menambah $100 tambahan pada akaun anda.