Setiap negeri dalam kesatuan meningkatkan purata skor kreditnya tahun lepas, data terkini menunjukkan, walaupun inflasi meningkat dan kehilangan banyak langkah bantuan pandemik.
Purata skor FICO di seluruh negara meningkat empat mata kepada rekod tertinggi 714, menurut Experian, menjadikan 2021 peningkatan tahun keempat berturut-turut.
Menurut Laporan TransUnion 2022 kesihatan kredit pengguna pulih secara berterusan. Perbelanjaan pengguna menghampiri tahap pra-pandemik, dan pemegang kredit biasanya membayar lebih daripada bayaran minimum yang diperlukan.
Tetapi sementara itu meletakkan rata-rata Amerika lebih dalam ke dalam wilayah kredit "baik" (antara 670 dan 739, daripada kemungkinan 850), jurang antara negeri skor tinggi dan skor rendah kekal luas.
Itu penting kerana skor kredit bukan sahaja mencerminkan kemakmuran atau tanggungjawab kewangan.
Markah yang lebih rendah secara aktif mengehadkan peluang ekonomi, menjadikannya lebih sukar dan lebih mahal untuk membeli rumah, membiayai dan menginsuranskan kereta, menyewa apartmen, mendapatkan pekerjaan tertentu dan - yang paling menjengkelkan - mendapat markah yang lebih baik.
Jangan terlepas
Jika rancangan persaraan anda telah dibatalkan oleh inflasi, berikut ialah cara bebas tekanan untuk membantu anda kembali ke landasan yang betul
Terlalu ramai rakyat Amerika masih terlepas insurans kereta yang lebih murah
TikToker membayar hutang kad kredit $17,000 dengan 'pengisian wang tunai' — bolehkah ia berfungsi untuk anda?
Peminjam mengatasi kemungkinan
Purata markah meningkat sekurang-kurangnya dua mata di semua 50 negeri, dengan Maine, Mississippi dan Nevada mengikat gelaran "paling baik" dengan memperoleh enam mata setiap satu.
Peminjam di semua kawasan dan semua kumpulan umur dapat mengharungi kehilangan program bantuan persekutuan yang membantu ramai orang memenuhi kewajipan hutang mereka, kata Experian dalam blog post.
Rakyat Amerika juga mengalami kos sara hidup yang jauh lebih tinggi; apabila data skor kredit ditarik pada bulan September, kadar inflasi telah meningkat sehingga 5.4% berbanding bulan yang sama tahun sebelumnya.
Kenaikan gaji mungkin merupakan faktor penting yang membantu ramai orang mengelakkan hutang dan melindungi markah mereka, kata agensi pelaporan kredit itu. Perletakan Jawatan Besar mencetuskan kekurangan buruh di pelbagai industri tahun lepas - memuncak pada 4.5 juta pemberhentian pada bulan November - membolehkan pekerja menuntut gaji yang lebih tinggi untuk bertahan.
Di mana markah pergi ke selatan
Walaupun nombor baharu menunjukkan bahawa rakyat Amerika dengan mudah mengelak malapetaka kredit, penemuan itu masih mencerminkan pembahagian selama beberapa dekad antara negeri Utara dan Selatan.
Setiap negeri dengan skor kredit melebihi 730 (selain Hawaii) terletak di bahagian utara negara itu. Negeri-negeri tersebut biasanya mempunyai purata pendapatan yang lebih tinggi, dan pemilik rumah mempunyai baki gadai janji yang jauh lebih tinggi.
Untuk tahun ke-10 berturut-turut, negeri Minnesota di utara menduduki tempat yang paling boleh dikreditkan di negara ini. Purata markahnya meningkat tiga mata tahun lepas kepada 742.
Sementara itu, setiap negeri dengan skor kredit di bawah 700 terletak di Selatan — begitu juga dengan sembilan daripada 10 negeri termiskin di Amerika.
Mississippi menduduki tempat terbawah dalam kedua-dua kategori, dengan purata skor kredit 681 dan 1 dalam 5 penduduk yang hidup di bawah garis kemiskinan.
Orang di Selatan secara konsisten merosakkan markah mereka dengan menggunakan lebih banyak kredit mereka yang tersedia, pengarah pendidikan awam Experian Rod Griffin memberitahu CNBC pada tahun 2019, sambil menambah bahawa sebabnya mungkin kedua-dua ekonomi dan budaya.
“Itu, pada saya, adalah isu yang boleh diceritakan. Orang ramai mungkin menggunakan kad kredit mereka sebagai tambahan kepada pendapatan mereka di Selatan, atau hanya menggunakannya lebih banyak dan membawa baki yang lebih tinggi,” kata Griffin.
Tabiat membawa baki yang lebih tinggi amat merosakkan orang yang mempunyai markah rendah dan oleh itu had kredit yang rendah. Ini kerana faktor utama dalam menentukan skor kredit ialah penggunaan kredit: peratusan kredit tersedia seseorang yang sedang digunakan.
Seseorang yang membawa baki $2,000 dari bulan ke bulan pada kad kredit dengan had $5,000 akan membahayakan markah mereka lebih daripada orang yang membawa jumlah yang sama pada kad dengan had $10,000.
Kos kredit yang rendah
Antara penalti lain, skor rendah menyebabkan peminjam mendapat kadar faedah yang lebih tinggi dan had kredit yang rendah. Membeli atau membeli rumah boleh menjadi cabaran yang sangat menakutkan.
Experian menganggarkan perbezaan antara mengambil gadai janji 30 tahun, kadar tetap $250,000 dengan skor FICO 670 dan skor FICO 720 boleh menjadi $72 sebulan — atau faedah $26,071 sepanjang hayat pinjaman.
Itu adalah jurang hanya 50 mata, manakala jurang antara skor purata di Mississippi dan Minnesota pada masa ini ialah 61 mata.
Walau bagaimanapun, walaupun skor kredit anda adalah Minnesotan secara positif, itu tidak bermakna tidak ada keperluan untuk penambahbaikan.
Skor kredit 740 berada di bahagian bawah julat "sangat baik" dalam sistem penarafan FICO dan jauh dari "luar biasa." Ramai pemilik rumah menggunakan markah yang jauh lebih tinggi untuk mengurangkan bil bulanan mereka.
Pemilik rumah mengambil $1.03 trilion dalam hutang gadai janji baharu pada suku keempat tahun lalu, mengikut Federal Reserve Bank of New York, dan dua pertiga daripadanya datang daripada peminjam dengan skor kredit melebihi 760.
Purata skor FICO mengikut negeri pada 2021
Alabama: 691 (naik 5)
Alaska: 717 (naik 3)
Arizona: 710 (naik 4)
Arkansas: 694 (naik 4)
California: 721 (naik 5)
Colorado: 728 (naik 3)
Connecticut: 728 (naik 5)
Delaware: 714 (naik 4)
Daerah Columbia: 717 (naik 4)
Florida: 706 (naik 5)
Georgia: 693 (naik 4)
Hawaii: 732 (naik 5)
Idaho: 725 (naik 5)
Illinois: 719 (naik 3)
Indiana: 712 (naik 5)
Iowa: 729 (naik 3)
Kansas: 721 (naik 4)
Kentucky: 702 (naik 4)
Louisiana: 689 (naik 5)
Maine: 727 (naik 6)
Maryland: 716 (naik 4)
Massachusetts: 732 (naik 3)
Michigan: 719 (naik 5)
Minnesota: 742 (naik 3)
Mississippi: 681 (naik 6)
Missouri: 711 (naik 4)
Montana: 730 (naik 4)
Nebraska: 731 (naik 3)
Nevada: 701 (naik 6)
New Hampshire: 734 (naik 5)
Jersi baru: 725 (naik 4)
Mexico baru: 699 (naik 5)
New York: 722 (naik 4)
North Carolina: 707 (naik 4)
North Dakota: 733 (naik 3)
Ohio: 715 (naik 4)
Oklahoma: 692 (naik 2)
Oregon: 731 (naik 4)
Pennsylvania: 723 (naik 3)
Pulau Rhode: 723 (naik 4)
Carolina Selatan: 693 (naik 4)
Dakota Selatan: 733 (naik 2)
Tennessee: 701 (naik 4)
Texas: 692 (naik 4)
Utah: 727 (naik 4)
Vermont: 736 (naik 5)
Virginia: 721 (naik 4)
Washington: 734 (naik 4)
Virginia Barat: 699 (naik 4)
Wisconsin: 735 (naik 3)
Wyoming: 722 (naik 3)
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Apakah persamaan Ashton Kutcher dan seorang ahli ekonomi yang memenangi Hadiah Nobel? An aplikasi pelaburan yang menukarkan perubahan ganti kepada portfolio terpelbagai
Mitt Romney berkata cukai jutawan akan mencetuskan permintaan untuk kedua-dua aset fizikal ini — masuk sekarang sebelum kawanan yang sangat kaya
Terdapat 'ribut sempurna' dalam pasaran perumahan berbilang keluarga — inilah 3 cara paling mudah untuk mengambil kesempatan
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html