Apabila pelabur muda mengembangkan kekayaan mereka, firma perkhidmatan kewangan memperoleh peluang sekali dalam satu generasi untuk menjaringkan perniagaan baharu, menurut ringkasan daripada firma perunding pengurusan Bain & Syarikat. Pengurusan kekayaan ialah laluan penting untuk berhubung dengan generasi pelabur baharu ini. Tetapi penting untuk memahami bahawa pelanggan yang akan datang mahu penasihat mereka menyediakan perkhidmatan dan pengalaman khusus. Inilah perkara yang perlu diketahui oleh penasihat tentang pelanggan muda yang kaya – dan cara untuk memanfaatkan pasaran ini.
Jika anda ingin mengembangkan perniagaan nasihat kewangan anda, lihat Platform SmartAdvisor SmartAsset. Kami memadankan penasihat kewangan bertauliah dengan pelanggan yang sesuai di seluruh AS
Perkara yang Diingini oleh Pelanggan Muda dan Mewah Daripada Penasihat
Berdasarkan temu bual dengan pelanggan generasi akan datang, Bain telah mengenal pasti enam keutamaan asas pelanggan baru muncul ini untuk pasukan pengurusan kekayaannya:
Rangkaian. Pelanggan muda ingin berhubung dengan rakan sebaya mereka dan rangkaian sosial yang lebih luas. Firma pengurusan kekayaan dapat memenuhi permintaan ini melalui pembangunan teknologi yang memudahkan perhubungan ini.
Meneroka. Pelanggan baharu mendambakan akses kepada pelbagai kelas aset, termasuk mata wang kripto, seni dan ekuiti persendirian, kata Bain.
Membuat keputusan sendiri. Kumpulan pelabur ini mahu kekal bermaklumat dan membuat keputusan pelaburan sendiri.
Perancangan holistik. Pelanggan muda mahukan nasihat yang komprehensif dan diperibadikan, bukan hanya produk.
Memudahkan. Pelanggan baru muncul mahukan ciri digital yang diperkemas dan mudah digunakan serta platform pendidikan yang mengurangkan kerja kertas.
Mempengaruhi. Pelanggan muda dan kaya mempunyai perhatian terhadap faktor persekitaran, sosial dan tadbir urus (ESG). dan inisiatif.
Memenuhi keutamaan ini mungkin memerlukan perkongsian dengan pelbagai penyedia teknologi kekayaan, kata Bain.
Selain itu, pelanggan ini tidak mudah dikategorikan ke dalam segmen tradisional yang digunakan oleh pengurus kekayaan. "Mereka mahu memilih saluran, tahap perkhidmatan atau pelaburan yang sesuai untuk disesuaikan dengan situasi tertentu," kata Bain. "Segmentasi dinamik, yang dimaklumkan oleh data tingkah laku masa nyata, akan menjadi keupayaan penting bagi firma untuk membangun."
Bagaimana Pelabur Muda Mendapat Kekayaan
Jutawan baru muncul ialah kelas yang menjanjikan, mewakili pasaran yang kurang mendapat liputan dan peluang untuk menjaringkan perniagaan baharu yang akan bertahan beberapa dekad ke hadapan. "Kebanyakan kumpulan yang sedang berkembang ini (umur 20 hingga 45) kurang mendapat layanan - termasuk profesional (69% daripada kohort muda), usahawan (22%) dan generasi kedua atau ketiga keluarga kaya (9%)," menurut Bain ringkas.
Walaupun mereka tidak berkhidmat kepada jutawan milenium, penasihat bijak memberi tumpuan kepada generasi ini dan kehendak serta keperluannya. Malah, milenium mempunyai purata nilai bersih lebih daripada $278,000 pada 2021, menurut kumpulan penyelidikan dan perunding Cerulli Associates. Itu adalah peningkatan purata tahunan sebanyak 23.1% sejak 2016 dan kadar pertumbuhan tertinggi bagi mana-mana generasi.
Apa yang Penasihat Patut Tahu
Bagi penasihat kewangan, memahami perkara yang diinginkan oleh pelanggan muda dan kaya adalah pelaburan pada masa hadapan. Tetapi kebanyakan syarikat pengurusan kekayaan pada masa ini tidak memenuhi permintaan milenium. "Tiada pesaing, sama ada bank, syarikat broker atau wealthtech, telah menyampaikan pengalaman hujung ke hujung yang ideal untuk segmen baru muncul ini," menurut ringkasan Bain & Company.
Pelanggan muda yang mewah juga menyatakan bahawa ramai laman web pengurus kekayaan sukar untuk dilayari dan tidak mempunyai "kemas kini pasaran yang mudah dihadam yang disesuaikan dengan portfolio mereka." Mereka kadangkala menghadapi masalah untuk menghubungi penasihat dan mendambakan perkhidmatan tambahan seperti pengoptimuman cukai, perlindungan insurans atau perancangan harta pusaka.
Ringkas Bain meneroka beberapa strategi yang mungkin diambil oleh organisasi besar untuk menangani permintaan pelanggan yang muncul ini. Teknik tersebut termasuk langkah berskala besar seperti memperoleh firma teknologi kekayaan.
Tetapi pemain yang lebih kecil harus sedar tentang perubahan landskap dalam pengurusan kekayaan.
"Walaupun pasaran untuk pengurusan kekayaan berkembang pesat, beberapa tahun akan datang tidak akan menawarkan pertumbuhan garis lurus yang mudah," kata ringkasan Bain. “Campuran pelanggan mewah berubah dengan pantas, dan mereka mempunyai keperluan dan keutamaan yang baru sahaja diselesaikan oleh banyak firma pengurusan kekayaan. Mendapat pemahaman yang mendalam tentang keutamaan tersebut, dan membangunkan perniagaan yang menanganinya dengan berkesan, akan menjadi penting untuk mencipta nilai daripada lonjakan permintaan baharu.”
Line Bawah
Apabila pelabur muda memperoleh kekayaan, penasihat yang bijak akan mengambil kira perkara yang mereka perlukan daripada pasukan pengurusan kekayaan mereka dan memenuhi keutamaan tersebut secara langsung.
Petua untuk Mengembangkan Perniagaan Penasihat Kewangan Anda
Biarkan kami menjadi rakan kongsi pertumbuhan organik anda. Jika anda ingin mengembangkan perniagaan nasihat kewangan anda, lihat Platform SmartAdvisor SmartAsset. Kami memadankan penasihat kewangan bertauliah dengan pelanggan yang sesuai di seluruh AS
Kembangkan jejari anda. SmartAsset's kajian baru-baru menunjukkan bahawa ramai penasihat mengharapkan untuk terus bertemu dengan pelanggan dari jauh berikutan COVID-19. Pertimbangkan untuk meluaskan carian anda dan bekerjasama dengan pelabur yang lebih selesa dengan mengadakan mesyuarat maya atau menjarakkan mesyuarat secara peribadi.
Kredit foto: ©iStock.com/portishead1, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/Petar Chernaev
Jawatan Bain & Co. Mengenal pasti Perkara yang Dimahukan oleh Pelanggan Muda dan Kaya daripada Penasihat muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/bain-co-identifies-young-afluent-162348551.html