Berhati-hati Mengubah Pelan Pelaburan Anda Untuk Melaraskan Inflasi

Jika satu istilah kewangan menjadi topik hangat untuk 2022, ia adalah "inflasi." Kebimbangan tentang inflasi muncul dalam segala-galanya daripada berita politik yang bertanyakan bagaimana inflasi akan menjejaskan landskap politik hingga rancangan siang hari yang memberi pemikiran tentang cara untuk memenuhi keperluan dalam persekitaran harga yang meningkat. Kini Rizab Persekutuan telah menyatakan bahawa ia sedar tentang persekitaran inflasi dan ia berhasrat untuk mengambil langkah untuk memperlahankan kadar inflasi.

Walaupun ini bermakna kepada semua belanjawan kami pada tahun 2022, apakah maksudnya kepada anda sebagai pelabur jangka panjang? Sekiranya anda membuat perubahan besar pada portfolio jangka panjang anda memandangkan inflasi? Kunci untuk mempunyai tekanan minimum dalam portfolio pelaburan anda ialah mengetahui bahawa anda membina portfolio anda berdasarkan beberapa faktor utama. Faktor ini termasuk sifat matlamat kewangan anda dan keselesaan anda dengan risiko – peluang anda boleh kehilangan nilai dalam pelaburan anda.

Apabila sesuatu seperti inflasi mendominasi tajuk berita, adalah mudah untuk mencari artikel yang menunjukkan strategi untuk mengimbangi inflasi, tetapi adakah matlamat utama portfolio anda untuk mengimbangi inflasi? Dalam kes ini, anda melihat cadangan tentang meningkatkan pendedahan kepada komoditi, sekuriti atau ekuiti yang dilindungi inflasi. Secara teorinya, melaksanakan cadangan ini boleh membantu mengimbangi inflasi, tetapi jika anda melaksanakan sesuatu yang baharu pada portfolio pelaburan anda, sudah tiba masanya untuk menilai semula keseluruhan pelan pelaburan anda.

Dalam kes matlamat persaraan yang tinggal beberapa tahun lagi, anda mesti menguruskan berbilang isu serentak dengan portfolio persaraan anda. Anda mungkin perlu menyediakan dana untuk diedarkan sebaik sahaja anda bersara. Anda mungkin perlu mempunyai pelaburan 15-20 tahun ke dalam persaraan anda juga. Anda mesti mengimbangi keperluan ini dengan keselesaan anda dengan risiko pelaburan dan ya, risiko inflasi. Pelaburan anda sepatutnya sudah mempunyai cara untuk menangani matlamat ini dan mengimbangi risiko ini sebelum inflasi menjadi topik hangat seterusnya.

 Pada penulisan catatan blog ini, Nasdaq mengalami bulan yang lebih teruk dalam satu dekad. Kejutan berita jangka pendek manakah yang patut anda laraskan semula buat masa ini? Mana satu lebih penting, pembetulan pasaran atau inflasi? Berapa lama salah satu daripada perkara ini akan bertahan? Hakikatnya ialah pelan pelaburan anda sepatutnya telah dibina untuk mengimbangi inflasi dan telah mengambil kira bahawa pasaran boleh jatuh pada bila-bila masa.

Luangkan masa untuk menyusun pelan pelaburan anda

Anda mungkin tertanya-tanya bagaimana anda boleh melaraskan pelan pelaburan anda jika anda tidak mempunyai satu. Ia bermula dengan menetapkan matlamat anda dan kemudian memahami toleransi risiko anda sendiri. Ini akan memberitahu anda sama ada anda patut memiliki lebih atau kurang sebarang aset. Awal tahun ini, kami menerbitkan beberapa langkah untuk membuat analisis pelaburan anda sendiri.

Jika anda memutuskan untuk menambah kelas aset baharu ke dalam portfolio anda seperti sekuriti yang dilindungi inflasi perbendaharaan (TIPS), pastikan anda memahami cara ia berfungsi. Sekuriti yang dilindungi inflasi telah wujud selama lebih sedekad, tetapi banyak portfolio terpelbagai tidak membawanya kerana prestasinya. Sukar untuk mewajarkan membawa bon dengan hasil negatif.

Kemudian pertimbangkan sama ada persekitaran inflasi ini bersifat sementara. Fed boleh berputar dan menyesuaikan semula jika inflasi menurun. Jika anda membuat perubahan besar kerana inflasi hari ini, adakah anda boleh berputar pada masa hadapan tanpa menjejaskan portfolio anda?

Emas dan komoditi lain adalah satu lagi bidang yang anda tidak patut selami tanpa melakukan banyak penyelidikan atau bergantung kepada profesional pelaburan. Jika anda telah memegang aset sebenar, anda mungkin mendapat manfaat daripada memilikinya kerana inflasi telah meningkat. Sekarang anda mesti bertanya kepada diri sendiri jika membeli aset sebenar pada harga semasa mereka menawarkan anda banyak peningkatan melainkan inflasi terus meningkat. Jika anda membelinya sekarang dan inflasi menjadi reda, bahagian portfolio anda ini juga boleh menjadi sejuk.

Akhirnya bilangan taktik pelaburan yang boleh anda gunakan hampir tidak berkesudahan. Apabila keadaan berubah, tidak akan ada kekurangan idea untuk mengimbangi perubahan itu. Walau bagaimanapun, adalah menjadi tanggungjawab anda untuk memastikan taktik yang anda lakukan selari dengan perkara yang anda mahukan dan apa yang anda fahami.