'Pernah ke sana, lakukan itu.' Suze Orman mengakui melakukan kesilapan wang '5 angka' ini — tetapi pakar mengatakan ada cara yang sangat baik untuk memperbaikinya

“Apabila bercakap mengenai hutang kad kredit, saya pernah ke sana, melakukan itu. Seperti dalam hutang 5 angka,” tulis Suze Orman baru-baru ini on blog dia. Tetapi dia berkata, jika anda mendapati diri anda dalam situasi yang sama, anda boleh membetulkannya: "Anda mesti menyedari bahawa ini adalah persimpangan terbesar dalam jalan anda menuju kebebasan kewangan. Kawal perbelanjaan anda hari ini dan anda akan mempunyai masa depan yang lebih baik. Biarkan ia tergelincir dan anda mungkin akan menjadikan hutang kad kredit sebagai bahagian kronik dalam kehidupan kewangan anda, yang akan menyukarkan untuk membina sebarang jenis keselamatan kewangan, "kata Orman. Jadi, bagaimanakah anda boleh keluar dari hutang kad kredit — dan mengelakkan daripada terlibat lagi? Berikut adalah beberapa pilihan yang dikatakan oleh pakar adalah bijak.

Kad kredit pemindahan baki 0% (dan bayar balik tepat pada masanya)

Bagi pihaknya, Ted Rossman, penganalisis industri kanan di CreditCards.com, berkata terdapat banyak strategi pembayaran hutang yang baik. "Sebagai contoh, mendaftar untuk kad pemindahan baki 0% yang betul boleh menjadi cara terbaik untuk mengelakkan kadar faedah kad kredit yang tinggi selama hampir dua tahun," katanya. “Anda boleh memindahkan hutang kos tinggi sedia ada anda kepada kad baharu dengan promosi tanpa faedah selama 21 bulan.” Berikut ialah tiga daripada kad pemindahan baki terbaik, dan senarai penuh adalah disini:

• Kad Tunai Berganda Citi®, yang menawarkan 0% pada pemindahan baki selama 18 bulan (kemudian 18.49% – 28.49% APR berubah-ubah), serta ganjaran tunai yang membolehkan anda memperoleh pulangan tunai 1% tanpa had untuk semua pembelian, serta tambahan 1% semasa anda membayar pembelian tersebut.

• Kad Kredit Ganjaran Tunai Capital One SavorOne, yang menawarkan 0% pada pindahan baki selama 15 bulan (kemudian 19.24% – 29.24% APR berubah-ubah), serta 3% pulangan tunai untuk makan, hiburan, pelbagai perkhidmatan penstriman dan pembelian di kedai runcit serta 1% untuk semua pembelian lain.

• Kad Citi Simplicity®, yang menawarkan 0% pada pemindahan baki selama 21 bulan (kemudian 18.49% – 29.24% APR pembolehubah), yang merupakan salah satu tempoh 0% terpanjang yang ada.

"Mengurangkan minat anda boleh memberi kesan yang besar pada garis masa hasil anda," kata Autumn Campbell, perancang kewangan bertauliah di Facet Wealth. Walau bagaimanapun, anda perlu membayar baki sepenuhnya sebelum tawaran 0% tamat tempoh atau anda akan menghadapi faedah yang tinggi sekali lagi.

Dapatkan pinjaman peribadi kadar rendah

Jika anda tidak layak untuk kad pemindahan baki, membuat pinjaman peribadi untuk membayar berbilang hutang boleh membantu kerana pinjaman ini selalunya mengenakan kadar faedah yang lebih rendah daripada kad kredit. "Pertimbangkan pinjaman peribadi berkadar rendah sebagai satu bentuk penyatuan hutang jika anda mempunyai kredit yang baik," kata Rossman. Lihat beberapa kadar pinjaman peribadi terbaik yang anda boleh dapatkan di sini.

 "Daripada pembayaran bulanan yang sentiasa berubah pada kad anda, anda hanya mempunyai satu bayaran bulanan yang sama untuk tempoh masa yang ditetapkan yang boleh menjadi lebih mudah untuk dibelanjakan," kata Sara Rathner, pakar kad kredit di NerdWallet.

Apa yang dikatakan, anda mesti membayar pinjaman ini sepenuhnya dan tepat pada masanya atau anda berisiko menurunkan skor kredit anda dan berakhir dengan lebih banyak hutang.

Gandakan strategi pembayaran yang sesuai untuk anda

Pakar mengesyorkan membayar seberapa banyak yang anda boleh setiap bulan untuk membayar baki anda dengan lebih cepat dan oleh itu mengelak pembayaran faedah yang tidak perlu. Anda boleh membayar akaun dengan baki terendah dahulu, sambil terus membayar minimum pada semua akaun lain; atau bayar hutang faedah tertinggi dahulu, sementara membuat bayaran minimum pada bakinya. ini artikel menyelam lebih mendalam tentang itu. 

Katakan 'tidak' untuk beli sekarang, bayar kemudian

Orman berkata memilih untuk membeli sekarang, bayar kemudian ciri boleh memburukkan lagi hutang seseorang. "Tinjauan menunjukkan bahawa orang ramai akhirnya membeli lebih banyak apabila mereka menggunakan BNPL kerana kos pendahuluan mereka (biasanya hanya 25% daripada harga pembelian) adalah sangat rendah," kata Orman.

Gunakan kad debit dan bukannya kad kredit

Orman mengesyorkan agar penggunaan kad kredit pada tahap minimum, simpan untuk caj berulang atau dua, dan sebaliknya gunakan pembayaran bil automatik melalui akaun semak anda. "Untuk semua perbelanjaan lain, gunakan kad debit bank dan matikan sebarang pilihan untuk mendapatkan perlindungan overdraf," kata Orman.

Daftar untuk pelan pengurusan hutang

Pelan pengurusan hutang yang ditawarkan oleh agensi kaunseling kredit bukan untung terkemuka seperti Money Management International boleh membantu anda membayar hutang anda pada kadar faedah yang jauh lebih rendah, kata Rossman. "Faedah tambahan termasuk bahawa anda tidak semestinya memerlukan kredit yang hebat dan ia boleh memberi anda nasihat berguna sepanjang perjalanan," kata Rossman.

Bina dana kecemasan untuk menampung kos supaya anda tidak perlu menggunakan kereta kredit andad

"Cara terbaik untuk mengelak daripada meletakkan perbelanjaan kecemasan pada kad kredit adalah dengan mempunyai akaun dana kecemasan yang berasingan," kata Bobbi Rebell, perancang kewangan bertauliah dan pengarang Launching Financial Grownups. Berita baik dengan akaun itu ialah banyak akaun simpanan hasil tinggi kini membayar lebih daripada yang mereka miliki dalam lebih sedekad. Lihat beberapa kadar akaun simpanan tertinggi yang anda boleh dapatkan di sini.