Dengan berbilion dolar hutang pelajar dijelaskan daripada buku, berjuta-juta bangun hari ini untuk dunia kewangan yang berbeza. Satu di mana mereka mempunyai nilai bersih yang lebih tinggi, lebih banyak kuasa beli dan akses yang lebih baik kepada produk kewangan, seperti gadai janji.
Pengumuman Presiden Joe Biden mengenai pengampunan besar-besaran pinjaman pelajar akan mengubah kehidupan 43 juta peminjam — melunaskan sepenuhnya hutang sebanyak 20 juta.
"Ini akan menawarkan orang ramai peluang untuk mendaki tangga ekonomi yang tidak tersedia untuk mereka semalam," kata Mike Pierce, pengarah eksekutif Pusat Perlindungan Peminjam Pelajar.
Pierce menyebut pengumuman itu bersejarah.
"Membatalkan hutang dan membebaskan orang ramai daripada beban itu akan membuka semua jalan ini untuk mereka menjalani kehidupan ekonomi yang lebih penuh dan lengkap," katanya.
Tetapi mungkin lebih penting ialah cadangan pentadbiran Biden untuk menstruktur semula cara pinjaman dibayar balik, memberikan peminjam masa depan lebih banyak kelonggaran dalam hal membayar balik hutang.
Jangan terlepas
Pengampunan telah lama datang
Presiden Joe Biden mengumumkan hari Rabu bahawa Jabatan Pendidikan akan memaafkan sehingga $20,000 dalam bentuk pinjaman pelajar bagi mereka yang layak untuk Pell Grants dan $10,000 untuk semua peminjam lain yang berpendapatan kurang daripada $125,000. Pell Geran diberikan kepada pelajar yang dianggap mempunyai keperluan kewangan yang luar biasa.
Biden juga melanjutkan moratorium pembayaran satu kali "akhir" hingga 31 Dis 2022 dan telah mencadangkan perubahan ketara yang akan menjadikan pembayaran balik lebih mudah diurus.
Pengumuman itu telah lama datang dengan pembekuan era pandemik pada pembayaran yang ditetapkan untuk berakhir 31 Ogos. Biden, yang berjanji untuk membatalkan beribu-ribu dolar dalam hutang pelajar untuk kebanyakan peminjam semasa pilihan raya, telah menjanjikan jawapan sebelum September.
Biden telah membuat langkah yang lebih kecil ke arah menjelaskan hutang. Minggu lalu, beliau mengumumkan pembatalan hutang pelajar bagi mereka yang menghadiri ITT Tech, menghapuskan $3.9 bilion daripada rekod. Ini, bagaimanapun, pergi lebih jauh.
"Membatalkan ini, ini sudah tentu akan menghapuskan senarai bersih untuk 15 juta orang yang berhutang kurang daripada $10,000 dalam hutang pinjaman pelajar," kata Angelique Palomar, pengarah komunikasi bersekutu di The Institute for College Access and Success.
Malah mereka yang tidak akan melihat hutang pelajar mereka dihapuskan akan melihat pembayaran berkurangan dengan ketara.
"Adalah penting untuk menyedari bahawa ini bukan sahaja transformasi untuk mereka yang bebas hutang," kata Pierce. "Ramai orang lain akan mendapat bantuan kewangan yang nyata, bermakna, ketara, serta-merta, apabila sistem pinjaman pelajar dihidupkan semula."
Rancangan masa depan
Satu lagi bahagian pengumuman hari Rabu, yang berpotensi memberi impak yang lebih besar daripada pembatalan, ialah bagaimana pentadbiran Biden berharap untuk membuat pembayaran balik pinjaman anda lebih terurus pada masa hadapan.
Ia mencadangkan pelan pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan, yang dikatakan akan "mengurangkan dengan ketara" bayaran bulanan untuk mereka yang berpendapatan rendah dan sederhana.
Pelan yang dicadangkan itu memerlukan peminjam membayar tidak lebih daripada 5% daripada pendapatan "budi bicara" mereka ke atas pinjaman sarjana muda, berbanding dengan standard 10% semasa.
Ia juga akan menaikkan amaun yang dianggap sebagai pendapatan bukan mengikut budi bicara, supaya jika anda memperoleh di bawah 225% daripada garis kemiskinan persekutuan, anda tidak akan mendapat bayaran bulanan sehingga pendapatan anda meningkat ambang tersebut.
Dan jika anda berhutang kurang daripada $12,000, baki anda akan dimaafkan selepas 10 tahun membayar dan bukannya 20, antara cadangan lain.
Bagaimana sebenarnya ini akan berfungsi, berapa kosnya dan siapa yang akan mendapat manfaat masih belum didedahkan kepada umum.
"Jelas sekali, kami tidak mempunyai banyak butiran, dan saya fikir butiran itu akan menjadi sangat penting," kata Persis Yu, pengarah dasar dan Penasihat Urusan di Pusat Perlindungan Peminjam Pelajar.
Hutang bertimbun
Pinjaman pelajar membentuk bahagian kedua terbesar hutang isi rumah di AS, di sebelah gadai janji. Ia berjumlah $1.6 trilion untuk 45 juta peminjam. Kira-kira 92% daripada itu adalah pinjaman pelajar persekutuan.
Dan walaupun pembatalan sekali sahaja dan pembayaran yang berpotensi lebih kecil pada masa hadapan melegakan, ia juga boleh membuatkan sesetengah orang berfikir ia mungkin akan berlaku lagi.
"Ia tidak membetulkannya untuk masalah keseluruhan, iaitu peningkatan dramatik dalam peminjam pinjaman pelajar," kata Phillip Braun, profesor klinikal kewangan di Sekolah Pengurusan Kellogg Universiti North Western.
Braun menambah bahawa hutang pelajar yang dimiliki oleh kerajaan telah meningkat lebih daripada 600% sejak Kemelesetan Besar.
“Jadi ini tidak boleh diteruskan. Kerajaan AS perlu memikirkan cara agar mereka tidak menanggung beban pinjaman pelajar yang lebih besar yang menjejaskan belanjawan mereka merentas masa.”
Memaafkan $10,000 setiap peminjam yang menghasilkan kurang daripada $125,000 akan menyebabkan pembayar cukai $300 bilion tahun ini, menurut Model Bajet Penn Wharton. Walau bagaimanapun, model itu tidak dikemas kini sejak pengumuman bahawa ramai orang akan diampuni sehingga $20,000.
Braun berkata pengampunan mungkin menggalakkan orang ramai untuk menanggung lebih banyak hutang, atau memberi alasan kepada institusi untuk menaikkan kos persekolahan.
"Kerajaan sebenarnya perlu menyukarkan orang ramai untuk meminjam, dan mendapatkan pinjaman pelajar... Sesuatu perlu dilakukan," kata Braun. “Dan saranan saya menyukarkan peminjam pelajar untuk mendapatkan wang. Dan itu adalah sebaliknya.”
Merancang langkah seterusnya
Jadi ke mana awak pergi dari sini? Maklumat mengenai rancangan itu masih mengalir, tetapi Palomar di The Institute for College Access and Success mempunyai beberapa petua.
Anda pasti mahu mengekalkan talian komunikasi terbuka dengan perkhidmatan pinjaman anda, katanya.
“Adalah idea yang baik untuk semua peminjam, secepat mungkin, untuk menyemak status pinjaman pelajar mereka,” kata Palomar.
Sahkan pelan pembayaran yang anda gunakan dan pastikan maklumat anda dikemas kini mengikut keperluan. Anda boleh melakukan ini dengan pergi ke studentaid.gov. Di sana, anda boleh membuat perubahan pada akaun anda, memastikan maklumat anda dikemas kini dan melaraskan jadual dan rancangan pembayaran anda.
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/biden-canced-billions-student-debt-162000532.html