. SELAMAT 2.0 Akta baru-baru ini ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden Biden. Akan datang hanya beberapa tahun selepas Akta SECURE yang pertama, undang-undang ini membuat pelbagai perubahan yang direka untuk memudahkan rakyat Amerika menabung untuk persaraan termasuk mewujudkan pendaftaran mandatori untuk pelan caruman yang ditetapkan, membolehkan lebih banyak sumbangan mengejar dan meningkatkan umur untuk pengedaran minimum yang diperlukan sehingga 75.
Satu perubahan yang akan memberi kesan terutamanya kepada rakyat Amerika yang berpendapatan rendah dan sederhana ialah pembatalan "Kredit Penjimat" ke dalam program baharu yang dipanggil "Savers Match".
Untuk bantuan lanjut dengan menyimpan, pertimbangkan bekerja dengan penasihat kewangan.
Bagaimana Kredit Penjimat Berfungsi
. Kredit Saver — asalnya dipanggil Kredit Caruman Simpanan Persaraan — dicipta oleh kerajaan pada awal 2000-an. Ia direka untuk membantu mereka yang berpendapatan agak kecil menyimpan untuk persaraan — sesuatu yang sukar apabila nampaknya setiap gaji anda perlu digunakan untuk kehidupan seharian.
Kredit Saver bernilai peratusan daripada sumbangan anda; peratusan itu boleh berdiri pada 10%, 20% atau 50% bergantung pada status pemfailan anda dan pendapatan kasar yang diselaraskan. Nilai maksimum kredit ialah $1,000 ($2,000 untuk pasangan yang memfailkan bersama).
Ingat bahawa ini adalah kredit cukai, bukan potongan cukai. Daripada menolak daripada pendapatan bercukai anda, wang ini terus ke arah mengurangkan jumlah hutang anda. Katakan anda berhutang $1,500 cukai dan anda mempunyai kredit penjimat $1,000; kini anda hanya berhutang $500. Yang berkata, kredit tidak akan dikembalikan. Jika anda berhutang $500 dan mempunyai kredit $750, anda tidak akan mendapat kembali $250; anda tidak mempunyai liabiliti cukai.
Perlawanan Penjimat Baru
Kredit Penjimat masih akan wujud selama beberapa tahun, tetapi pada tahun 2027 ia akan digantikan dengan Padanan Penjimat. Pelan ini masih memberi wang kepada mereka yang berpendapatan rendah dan sederhana yang ingin menyimpan untuk persaraan, tetapi bukannya mengambil wang daripada bil cukai mereka, ia memasukkan lebih banyak wang ke dalam akaun pelan persaraan mereka.
Sumbangan yang sepadan akan menyamai 50% daripada $2,000 pertama yang anda masukkan ke dalam akaun persaraan yang layak — yang tidak termasuk akaun Roth. Wang ini tidak akan dikira dengan had caruman pelan persaraan tahunan anda. Peratusan tidak dipengaruhi oleh status pemfailan anda atau jumlah pendapatan. Juga berubah, ini tidak akan terjejas oleh jumlah liabiliti cukai anda. Jika anda layak untuk padanan $1,000, anda mendapat jumlah keseluruhan walaupun anda berhutang kurang daripada cukai anda.
Akan ada julat penghentian berperingkat untuk program baharu. Untuk mendapatkan kredit penuh, anda mesti mempunyai pendapatan kasar tahunan kurang daripada $20,500 untuk penabung bujang, $41,000 untuk pasangan suami isteri yang memfailkan bersama dan $30,750 untuk pemfail ketua isi rumah. Selepas pendapatan anda mencapai tanda itu, padanan maksimum turun sehingga anda mencapai ambang teratas — $35,500 untuk pemfail tunggal, $71,000 untuk pemfail bersama dan $53,250 untuk ketua isi rumah. Jika AG anda bernilai lebih daripada itu, anda tidak layak untuk perlawanan ini. Julat penghentian fasa akan dikemas kini untuk inflasi setiap tahun.
Sumbangan yang sepadan tidak akan dikenakan sebarang cukai dan tidak boleh dihiasi untuk perkara seperti nafkah anak.
The Line Bawah
Saver's Credit membantu mereka yang berpendapatan rendah dan sederhana dengan memberi mereka kredit cukai berdasarkan simpanan persaraan mereka. Walau bagaimanapun, Akta SECURE 2.0 akan menghapuskan program itu pada 2027 dan memihak kepada program baharu yang dipanggil Saver's Match. Program baharu ini akan memasukkan wang terus ke dalam akaun persaraan pekerja ini, memberi mereka peluang untuk menyimpan lebih banyak wang untuk tahun-tahun kemudian mereka.
Petua Simpanan
A Penasihat kewangan boleh membantu anda mendapatkan segala-galanya untuk simpanan persaraan anda. Mencari penasihat kewangan tidak semestinya sukar. SmartAsset's alat percuma memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Jangan lupa bahawa pekerjaan anda juga mungkin menawarkan perlawanan majikan jika anda mempunyai 401 (k). Pastikan anda mengambil kesempatan daripada ini dan tidak meninggalkan wang percuma di atas meja.
Kredit foto: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyindee
Jawatan Kredit Penjimat Persaraan Melangkah Lebih Jauh dalam Penukaran kepada Padanan Penjimat muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html