'Peminjam tidak bersedia' untuk menyambung semula pembayaran, kata bekas pengerusi FDIC

Tamat tempoh jeda sabar mengenai pinjaman pelajar persekutuan semakin hampir pada 31 Ogos — kesukaran ekonomi yang akan berlaku bagi ramai peminjam, menurut seorang pakar.

“Peminjam belum bersedia dan penyedia perkhidmatan belum bersedia,” Sheila Bair, bekas pengerusi FDIC dan bekas presiden Washington College, baru-baru ini memberitahu Yahoo Finance Live (video di atas). “Peminjam tidak perlu membuat pembayaran selama lebih dua tahun. Belanjawan mereka telah bergantung kepada tidak membuat pembayaran tersebut dan anda akan melihat beberapa kadar tidak membayar dan kenakalan yang besar-besaran meningkat dan menjejaskan skor kredit.”

Hutang pinjaman pelajar persekutuan adalah sekitar $1.7 trilion. Menyambung semula pembayaran pinjaman pelajar akan memberi tekanan pada belanjawan peribadi selepas penginapan, dengan purata sebanyak $244 setiap peminjam, menurut Kajian Equifax. Kajian itu juga mendapati bahawa skor kredit lebih berkemungkinan menurun dan kenakalan serta mungkir akan disambung semula, terutamanya dalam kalangan peminjam yang lebih muda dengan sejarah kredit yang kurang.

"Semakin lama mereka berada dalam status tidak membayar, semakin sukar untuk mendapatkan peminjam untuk mula membayar semula - semakin teruk ia akan berlaku," kata Bair. "Ini adalah salah satu perkara yang kami pelajari semasa krisis kewangan apabila kami cuba mendapatkan peminjam gadai janji dengan bayaran yang dikurangkan untuk mula membayar balik pinjaman mereka."

Bair mengesyorkan pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan, yang lebih berpatutan daripada pilihan pembayaran balik standard 10 tahun yang juga boleh menjadi agak tinggi. Masalahnya ialah kedua-dua pilihan pembayaran balik mengakru faedah ke atas baki yang belum dibayar, menenggelamkan peminjam ke dalam lebih banyak hutang — seperti yang dinyatakan oleh peguam cukai dan profesor Dorothy A. Brown.

Satu lagi pilihan untuk menangani masalah hutang pelajar ialah meletakkan had pada jumlah yang boleh dipinjam oleh pelajar. Had tersebut wujud sebelum tahun 2007, tetapi telah dinaikkan disebabkan oleh kenaikan tuisyen.

"Perlu ada had pada berapa banyak hutang bersubsidi persekutuan, hutang bersubsidi pembayar cukai yang boleh dikeluarkan untuk menghadkan jumlah yang boleh dipinjam oleh pelajar," kata Bair. “[Perlu ada] beberapa akauntabiliti untuk sekolah untuk mempunyai perkongsian kerugian, mengambil sebahagian daripada kos jika ramai pelajar mereka berada dalam status tidak membayar.”

Kisah berterusan

Sekolah adalah sebahagian daripada masalah, kata Bair, terutamanya sekolah untung yang menjanjikan ijazah menggunakan dana persekutuan dan kemudiannya ditutup kerana menipu pelajar.

“Kanak-kanak digalakkan untuk membayar hutang ini. Inilah peluang anda yang lebih tinggi dan sekolah berkualiti rendah telah mengambil kesempatan ini,” kata Bair.

Kerajaan persekutuan juga bersalah kerana gagal memberikan panduan bukan sahaja tentang kesabaran, tetapi juga mengenai pengampunan pinjaman perkhidmatan awam (PSLF) yang tamat tempoh 31 Oktober, tambahnya. Dengan perubahan kepada penyedia pinjaman, ramai peminjam tidak tahu kepada siapa untuk membuat pembayaran.

“Kekurangan memberikan kejelasan kepada peminjam ini tentang perkara yang sedang berlaku, mereka tidak bersedia sekarang dan anda akan mempunyai sedikit kesan negatif terhadap keupayaan perbelanjaan pengguna apabila peminjam ini perlu mula membuat pembayaran pinjaman semula, yang pada masa inflasi ini. mungkin bukan perkara yang buruk,” kata Bair. “Mana-mana tahap pembatalan hutang, jika ia hanya $10,000, akan jauh mengatasinya, jadi saya tidak akan bimbang tentang kesan makroekonomi. Ini benar-benar mengenai dasar awam yang baik untuk peminjam dan pembayar cukai. Dan pada ketika ini, saya rasa dia perlu melanjutkan jeda pembayaran.”

Ronda ialah wartawan kanan kewangan peribadi untuk Yahoo Money dan peguam yang berpengalaman dalam undang-undang, insurans, pendidikan dan kerajaan.

Mengikuti beliau di Twitter @writesronda Baca trend dan berita kewangan peribadi terkini daripada Yahoo Money. Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Instagram, Youtube, Facebook, Flipboard, dan LinkedIn