Bersiap sedia, Fed akan menimbulkan 'kesakitan' untuk melawan inflasi — berikut ialah cara menyediakan dompet dan portfolio anda

Powell dan ahli lain Jawatankuasa Pasaran Terbuka Persekutuan Fed menyamai jangkaan Wall Street pada hari Rabu dengan kenaikan 75 mata asas kepada kadar dana persekutuan, pengulangan daripada Fed keputusan sebelum ini pada bulan Jun dan Julai. Peningkatan itu sekali lagi akan memberi kesan kepada kadar kad kredit, pinjaman kereta, gadai janji dan sudah tentu, baki portfolio pelaburan.

Ini menjadikan kadar dasar kepada julat 3% hingga 3.25%. Pada ketika ini tahun lepas, ia hampir 0%. Tetapi Fed kini mencatatkan peningkatan tambahan 125 mata asas sebelum akhir tahun. "Kami akan meneruskannya sehingga kerja selesai," kata Powell dalam sidang akhbar selepas pengumuman itu.

Kadar peratusan purata tahunan pada kad kredit baharu ialah sekarang 18.10% , inci dekat dengan 18.12% APR kali terakhir dilihat pada Januari 1996. Pinjaman kereta dah sampai 5% dan kadar gadai janji melanda 6% buat kali pertama sejak 2008.

Tiada satu pun daripada ini telah hilang di Wall Street. Purata Perindustrian Dow Jones
DJIA,
-1.70%
turun 15.5% tahun setakat ini dan S&P 500
SPX,
-1.71%
dikurangkan lebih daripada 19%, diseret oleh pelbagai kebimbangan, Fed hawkish termasuk. Dagangan tidak stabil pada sebelah petang bertukar lebih rendah selepas pengumuman dan kenyataan Powell.

"'Saya percaya bahawa Fed perlu menyebabkan kesakitan jika mereka mahu mengekalkan kredibiliti mereka, yang kami percaya mereka akan melakukannya, dan jika mereka benar-benar ingin mengawal inflasi.'"

— Amit Sinha, pengarah urusan dan ketua reka bentuk berbilang aset di Voya Investment Management

Enam daripada 10 orang mengatakan mereka agak sederhana atau amat bimbang tentang kenaikan kadar faedah, menurut tinjauan yang dikeluarkan Selasa oleh Institut Persaraan Seluruh Negara. Lebih daripada dua pertiga menjangkakan kadar akan meningkat, berpotensi lebih tinggi, dalam enam bulan akan datang.

Fed menaikkan kos pinjaman untuk mengurangkan permintaan dan meredakan inflasi, kata Amit Sinha, pengarah urusan dan ketua reka bentuk berbilang aset di Voya Investment Management, perniagaan pengurusan aset Voya Financial
VOYA,
-0.35%.

"Saya percaya bahawa Fed perlu menyebabkan kesakitan jika mereka mahu mengekalkan kredibiliti mereka, yang kami percaya mereka akan melakukannya, dan jika mereka benar-benar ingin mengawal inflasi," kata Sinha.

Tetapi pakar menasihatkan bahawa orang ramai tidak sepatutnya mengambil keputusan Fed secara berbaring. Mendapatkan hutang terkawal, menetapkan masa pembelian sensitif kadar utama dan mempertimbangkan pengimbangan semula portfolio boleh membantu meredakan kesakitan kewangan.

Bayar hutang secepat mungkin

Orang Amerika mempunyai kira-kira $890 bilion dalam hutang kad kredit hingga suku kedua 2022, menurut Federal Reserve Bank of New York. Tinjauan baharu menunjukkan bahawa lebih ramai orang menahan hutang mereka lebih lama — dan dengan peningkatan APR yang menjadikannya lebih mahal untuk membawa baki, mereka mungkin membayar lebih banyak faedah sebagai hasilnya.

Fokus pada mengurangkan hutang faedah tinggi, kata pakar. Terdapat sangat sedikit produk pelaburan yang menawarkan pulangan dua digit, jadi ia berbaloi untuk menyingkirkan baki kad kredit dengan APR dua digit, mereka perhatikan.

Itu boleh dilakukan, walaupun dengan inflasi melebihi 8%, kata kaunselor kewangan Susan Greenhalgh, presiden Mind Your Money, LLC yang berpangkalan di Rhode Island. Mulakan dengan menulis semua hutang anda, memecahkan prinsipal dan faedah. Kemudian kumpulkan semua pendapatan dan perbelanjaan anda untuk satu tempoh masa, senaraikan perbelanjaan dari besar ke kecil, katanya.

"Sambungan visual" adalah penting, katanya. Orang ramai mungkin mempunyai firasat tentang bagaimana mereka membelanjakan wang, kata Greenhalgh, tetapi "sehingga anda melihatnya dalam warna hitam dan putih, anda tidak tahu."

Dari situ, orang ramai boleh melihat di mana mereka boleh mengurangkan kos. Jika pertukaran menjadi sukar, Greenhalgh membawanya kembali kepada perkara yang menyebabkan kesakitan kewangan yang paling teruk. "Jika hutang itu menyebabkan lebih banyak kesakitan daripada memotong atau melaraskan sebahagian daripada perbelanjaan, maka anda memotong atau menyesuaikan untuk membayar hutang," katanya.

Berhati-hati masa pembelian besar

Kadar yang lebih tinggi membantu menghalang orang ramai daripada membuat pembelian besar. Jangan lihat lagi pasaran perumahan.

Tetapi liku-liku kewangan kehidupan tidak selalunya bersesuaian dengan dasar Fed. “Anda tidak boleh masa apabila anak-anak anda pergi ke kolej. Anda tidak boleh masa apabila anda perlu berpindah dari tempat A ke tempat B,” kata Sinha Voya.

Ini adalah soal mengkategorikan pembelian kepada "kehendak" dan "keperluan". Dan orang yang memutuskan bahawa mereka perlu meneruskan pembelian kereta atau rumah harus ingat mereka sentiasa boleh membiayai semula kemudian, penasihat berkata.

Jika anda memutuskan untuk menangguhkan pembelian utama, pilih beberapa ambang sebagai titik kemasukan semula. Itu boleh jadi kadar faedah atau harga permintaan pada kereta atau rumah yang merosot ke tahap tertentu.

Semasa anda menunggu, elakkan daripada memasukkan semula wang bayaran pendahuluan ke dalam pasaran saham, kata penasihat kewangan. Kemeruapan dan risiko kerugian mengatasi peluang keuntungan jangka pendek.

Syurga yang selamat dan cair seperti dana pasaran wang atau pun akaun simpanan — yang menikmati hasil peratusan tahunan yang meningkat kerana kenaikan kadar — boleh menjadi tempat yang selamat untuk meletakkan wang yang sedia untuk digunakan jika peluang membeli muncul.

Purata APY untuk akaun simpanan dalam talian telah melonjak kepada 1.81% daripada 0.54% pada bulan Mei, menurut Ken Tumin, pengasas dan editor DepositAccounts.com, manakala sijil deposit (CD) setahun dalam talian telah meningkat kepada 2.67% daripada 1.01% pada bulan Mei.

Baca juga: Pendapat: Kejutan! CD kembali popular dengan Treasurys dan I-bons sebagai tempat selamat untuk wang tunai anda

Pengimbangan semula portfolio untuk masa sukar

Peraturan standard pelaburan masih terpakai: Pelabur jangka panjang dengan garis masa sekurang-kurangnya 10 tahun harus kekal melabur sepenuhnya, kata Sinha. Kekacauan bagi saham sekarang mungkin menimbulkan tawaran yang akan membuahkan hasil kemudian, katanya, tetapi orang ramai harus mempertimbangkan untuk meningkatkan pendedahan pendapatan tetap mereka, sekurang-kurangnya selaras dengan toleransi risiko mereka.

Itu boleh bermula dengan bon kerajaan. "Kami berada dalam persekitaran di mana anda dibayar untuk menjadi penyelamat," katanya. Itu dicerminkan dalam peningkatan hasil pada akaun simpanan dan juga dalam hasil pada bil Perbendaharaan 1 tahun
TMUBMUSD01Y,
4.098%
dan nota 2 tahun
TMUBMUSD02Y,
4.083% ,
katanya. Hasil untuk kedua-duanya berlegar pada 4%, meningkat daripada hampir 0% setahun yang lalu. Jadi berasa bebas untuk bersandar pada itu, katanya.

Apabila kadar faedah meningkat, harga bon biasanya jatuh. Bon bertempoh lebih pendek, dengan kurang peluang untuk kadar faedah menyusut nilai pasaran, mempunyai daya tarikan, kata Gargi Chaudhuri dari BlackRock. "Penghujung pendek keluk bon korporat gred pelaburan kekal menarik," kata Chaudhuri, ketua Strategi Pelaburan iShares Americas, dalam nota Selasa.

"Kami kekal lebih berhati-hati terhadap bon bertarikh lebih lama kerana kami merasakan bahawa kadar boleh kekal pada paras semasa mereka untuk beberapa waktu atau meningkat," kata Chaudhuri. "Kami menggesa kesabaran kerana kami percaya kami akan melihat tahap yang lebih menarik untuk memasuki kedudukan yang lebih lama dalam beberapa bulan akan datang."

Bagi ekuiti, fikirkan kualiti yang stabil dan tinggi sekarang, seperti sektor penjagaan kesihatan dan farmaseutikal, katanya.

Walau apa pun susunan saham dan bon, pastikan ia bukan campuran mahu tidak mahu untuk mencampurkan, kata Eric Cooper, seorang perancang kewangan di Commonwealth Financial Group.

Sebarang pengimbangan semula harus berdasarkan strategi yang difikirkan dengan baik dan harus sepadan dengan perut seseorang untuk risiko dan ganjaran, pada masa ini dan pada masa hadapan, katanya. Dan ingat, kesakitan semasa pasaran ekuiti boleh membuahkan hasil kemudian. Akhirnya, kata Cooper, apa yang "menyelamatkan anda [dalam jangka panjang] ialah apa yang menghancurkan anda sekarang."