Membina Portfolio Cekap Cukai Untuk Diri Anda

Membina portfolio cekap cukai supaya anda boleh menyimpan lebih banyak daripada anda pendapatan pelaburan dan keuntungan modal adalah kebimbangan pelabur di seluruh dunia. Di India, sebagai contoh, kerajaan telah mewujudkan "dana bersama penjimatan cukai" dengan mengambil kira faedah cukai. Di Amerika Syarikat terdapat beberapa cara tertumpu dana untuk menjimatkan cukai, yang diterangkan di bawah. Pertimbangkan bekerja dengan penasihat kewangan untuk membina strategi perancangan cukai yang komprehensif.

Dana Bersama Penjimatan Cukai India

Mereka yang boleh melabur dalam sekuriti berasaskan India mungkin boleh memasukkan wang ke dalam salah satu penjimatan cukai negara dana bersama, juga dirujuk sebagai skim simpanan berkaitan ekuiti (ELSS). Ini adalah dana bersama terbuka yang melabur sekurang-kurangnya 80% daripada aset mereka dalam ekuiti atau sekuriti berkaitan ekuiti. Pelaburan asas boleh termasuk syarikat bermodal kecil, sederhana dan bermodal besar, bergantung pada objektif dana.

Dana bersama penjimat cukai atau ELSS, yang memerlukan tempoh lokap selama tiga tahun, menawarkan pelbagai faedah cukai. Ini termasuk pengecualian cukai untuk jumlah yang dilaburkan dan layanan cukai yang menggalakkan bagi keuntungan modal.

Akaun Pengurusan Bersatu (UMA)

Di Amerika Syarikat, pelabur boleh mengejar kecekapan cukai melalui kedua-dua jenis sekuriti tertentu dan juga jenis perkhidmatan kewangan tertentu. Salah satu jenis sekuriti yang paling banyak digunakan ialah akaun terurus bersatu (UMA), yang sering dibina oleh pengurus wang untuk membantu mencapai kecekapan cukai dalam akaun bercukai dan untuk memudahkan pemfailan cukai akhir tahun.

Jika anda ingin membuka salah satu daripada akaun ini, anda perlu bekerjasama dengan penasihat, pengurus kekayaan atau pengurus portfolio terlebih dahulu untuk memutuskan aset yang ingin anda pegang di dalam UMA. Setelah aset tersebut dipilih, aset tersebut akan diagregatkan dan dikumpulkan ke dalam UMA. Langkah seterusnya ialah membangunkan strategi pelaburan untuk menguruskan aset UMA. Walau bagaimanapun, strategi ini berbeza untuk setiap pelabur yang menggunakan UMA dan berdasarkan objektif mereka, keperluan kepelbagaian, garis masa untuk pelaburan, toleransi risiko, kapasiti risiko – dan keperluan untuk meminimumkan cukai.

Kisah berterusan

UMA sering diimbangi untuk memastikan peruntukan aset akaun berada pada landasan yang betul dengan keperluan dan pilihan anda. Walau bagaimanapun, pengimbangan semula didekati dengan cara yang memastikan keseluruhan rancangan kewangan komprehensif anda, termasuk kecekapan cukai, fokus.

Program Pengurusan Aset Turnkey

Program pengurusan aset siap pakai (TAMP) menawarkan cara lain untuk pelabur mencapai penjimatan cukai. Dengan TAMP, satu atau lebih penasihat mengawasi semua tugas yang berkaitan dengan pengurusan aset pelanggan secara individu. TAMP membolehkan penasihat menyumber luar tugas tertentu supaya mereka boleh menumpukan lebih masa dan tenaga mereka kepada orang lain. Sebagai contoh, TAMP mungkin penyumberan luar pelaporan dan perakaunan untuk memberi tumpuan kepada keutamaan seperti penjimatan cukai.

Berikut ialah tiga TAMP yang popular:

Akaun Bungkus Dana Bersama

Dana bersama bungkus akaun menawarkan pelbagai dana bersama. Yuran mereka meliputi semua aktiviti perdagangan dana bersama pelanggan. Akibatnya, penasihat boleh mereka bentuk portfolio dana bersama yang disesuaikan dengan matlamat pelaburan pelanggan. Struktur TAMP jenis ini menawarkan cara yang mudah untuk mengurus aset pelanggan sambil mengurangkan yuran.

Akaun Balut Dana Dagangan Bursa

Akaun bungkus jenis ini menyerupai dana bersama. Walau bagaimanapun, pilihan pelaburan adalah terhad kepada dana dagangan bursa. ETF yang cekap kos memberikan jenis akaun bungkus ini yuran yang lebih rendah sedikit berbanding akaun bungkus dana bersama tradisional.

Akaun Terurus Secara berasingan (SMA)

A akaun yang diuruskan secara berasingan direka untuk pelabur dengan tahap aset boleh dilabur yang lebih tinggi dan ia beroperasi sama seperti dana bersama dengan satu perbezaan utama. Daripada mengumpulkan wang daripada pelabur lain, semua pelaburan dalam SMA dimiliki oleh pelabur tunggal.

Perkhidmatan Overlay Cukai

Perkhidmatan tindanan cukai (TOS) membolehkan pengurus wang memantau akaun berasingan pelanggan untuk memastikan bahawa perubahan dalam satu akaun tidak berfungsi dengan perubahan dalam akaun lain. TOS, yang sering digunakan oleh orang yang sangat kaya, berfungsi dengan perisian yang menyelaraskan taktik setiap akaun supaya setiap satu berfungsi dalam harmoni yang diselaraskan dan cekap untuk memajukan strategi keseluruhan pelanggan.

Perkhidmatan ini berfungsi untuk meminimumkan pendedahan cukai pelanggan, terutamanya pada keuntungan jangka pendek yang tidak boleh ditangguhkan. Pengurus juga boleh menggunakan perkhidmatan ini untuk memadankan keuntungan modal jangka panjang dengan kerugian modal jangka pendek dan penuaian kerugian cukai.

Membina Portfolio Cekap Cukai untuk Diri Anda

Dana bersama penjimatan cukai hanyalah satu pilihan untuk meminimumkan cukai ke atas pelaburan. Jika anda tidak mempunyai peluang untuk melabur dalam ELSS, anda mungkin mempertimbangkan beberapa pilihan ini.

• ETF: Dana dagangan bursa ialah dana bersama yang berdagang di bursa seperti saham. ETF boleh menjadi tambahan yang cekap cukai kepada portfolio kerana mereka cenderung mempunyai perolehan yang lebih rendah daripada dana tradisional. Ini bermakna lebih sedikit peristiwa bercukai untuk pelabur.

• Dana Indeks: An dana indeks percubaan untuk meniru prestasi penanda aras asas, seperti S&P 500. Seperti ETF, dana indeks cenderung mempunyai perolehan aset pendasar yang lebih rendah, jadi kurang potensi untuk mencetuskan keuntungan modal jangka pendek.

• Dana Diuruskan Cukai: Dana yang diuruskan cukai boleh menawarkan pertumbuhan yang cekap cukai dengan meminimumkan pendapatan dividen boleh cukai. Anda boleh mendapatkan faedah kepelbagaian dan pendedahan kepada ekuiti, tanpa meningkatkan liabiliti cukai.

• Bon Perbandaran: Bon perbandaran dikeluarkan oleh kerajaan negeri, bandar dan tempatan. Walaupun mereka mungkin tidak menawarkan tahap prestasi yang sama seperti dana tertumpu saham, sebarang pendapatan yang dijana oleh bon ini biasanya dikecualikan cukai di peringkat persekutuan.

Line Bawah

Dana bersama penjimatan cukai menawarkan laluan unik untuk meminimumkan cukai untuk pelabur. Sebagai tambahan, mereka biasanya mempunyai halangan yang lebih rendah untuk masuk, menjadikannya boleh diakses oleh mereka yang baru bermula di pasaran. Sama ada masuk akal untuk melabur dalam salah satu dana ini boleh bergantung pada situasi cukai anda dan toleransi risiko.

Petua Cukai untuk Pelabur

• Pertimbangkan bercakap dengan penasihat kewangan tentang cara mengurus dan meminimumkan cukai. Jika anda belum mempunyai penasihat kewangan, mencari penasihat tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Semak SmartAsset kalkulator cukai pendapatan untuk mendapatkan anggaran pantas tentang jumlah hutang anda kepada kerajaan untuk tahun tersebut. Ini boleh membantu anda merancang kewangan anda untuk tahun berikutnya.

• Lokasi aset adalah sama pentingnya dengan peruntukan aset untuk menguruskan cukai sebagai pelabur. Menyumbang kepada 401(k) atau IRA ialah dua cara mudah untuk menikmati beberapa faedah cukai sambil membina kekayaan jangka panjang. Sumbangan anda mungkin boleh ditolak cukai dan dalam kes Roth IRA, pengeluaran yang layak adalah bebas cukai. Jika anda belum mempunyai IRA, mudah untuk buka satu melalui pembrokeran dalam talian.

Kredit foto: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Jawatan Panduan untuk Dana Bersama Penjimatan Cukai muncul pertama pada Blog SmartAsset.