Manakala "Perletakan Jawatan Besar" dan "senyap berhenti” mungkin pejabat yang luas untuk warga Amerika yang lebih muda, warga Amerika yang lebih tua mungkin mempunyai idea yang serupa, jika lebih kekal dalam fikiran hari ini. Dengan cuti di belakang mereka, ada yang mungkin bertanya kepada diri sendiri sama ada mereka boleh bersara. Seperti, sekarang.
Jangan terlepas
Itu tidak bermakna persaraan awal adalah trend baharu sama sekali, kerana wabak itu hampir memaksa ramai rakyat Amerika. Sehingga 2021, kira-kira 50.3% orang dewasa Amerika berusia lebih 55 tahun keluar daripada tenaga buruh dan akan bersara, menurut kajian Pew Research. Itu merupakan lonjakan ketara daripada 48.1% pada 2019.
Tetapi inilah isunya. Ketika persaraan semakin meningkat, begitu juga dengan harga. Sehingga 2021, Biro Banci AS mengatakan pendapatan persaraan purata bagi warga Amerika 65 tahun ke atas ialah $73,288. Sekiranya anda hidup selama 30 tahun lagi, ini bermakna anda memerlukan $2,198,640 — dan itu tanpa inflasi.
Sebelum anda panik, mari lihat tiga petua yang boleh anda gunakan untuk membantu membimbing keputusan persaraan anda.
Peraturan 4%
Apabila anda membuat keputusan untuk bersara, ramai penasihat kewangan mungkin memberikan anda peraturan biasa keluarkan 4% daripada simpanan anda setiap tahun. Ini adalah jumlah yang anda boleh keluarkan tidak kira apa dan secara hipotesis masih mempunyai simpanan persaraan itu bertahan 30 tahun lagi.
Soalan utama di sini ialah sama ada ini akan menawarkan anda pendapatan yang mencukupi, apabila digabungkan dengan Keselamatan Sosial, pencen dan semua yang lain. Jika anda mempunyai $500,000, itu hanya akan menjadi $20,000 setahun. Namun jika anda mempunyai $2 juta, itu akan menjadi $80,000.
Ia juga penting untuk mempertimbangkan perkara yang anda mahu belanjakan wang tunai itu sekarang, dan dalam beberapa dekad akan datang. Walaupun perjalanan mungkin penting apabila anda bersara awal, jangan lupa anda mungkin memerlukannya tunai tersedia untuk penjagaan kesihatan kos apabila anda terus meningkat usia.
Peraturan 55
Peraturan praktikal seterusnya ini berkaitan dengan implikasi cukai bersara awal. Walaupun sesetengah bakal pesara akan mempunyai banyak simpanan, ia tidak akan berfaedah untuk bersara awal jika anda akhirnya membayar cukai pendapatan biasa. Ini adalah kes bagi mereka yang bersara selepas 55 tahun.
Biasanya, anda akan menghadapi penalti pengeluaran cukai sebanyak 10% kerana membuat pengeluaran daripada pelan persaraan layak cukai seperti 401(k). Tetapi bagi pekerja yang mempunyai pelan 401(k) tajaan majikan, IRS membenarkan sesiapa yang berumur 55 tahun ke atas yang memutuskan untuk meninggalkan tenaga kerja untuk mula membuat pengagihan tanpa penalti daripada pelan itu.
Perlu diingat bahawa anda masih berada sedikit masa lagi untuk menuntut Keselamatan Sosial. Anda boleh mengetahui umur persaraan penuh anda untuk memanfaatkan sepenuhnya Keselamatan Sosial dengan melawati Laman web Pentadbiran Keselamatan Sosial. Di sana, anda boleh mengetahui berapa umur anda untuk menerima 100% Keselamatan Sosial anda, dan berapa kos untuk bersara lebih awal.
Baca lebih lanjut: Apl pelaburan terbaik 2023 untuk peluang 'sekali dalam generasi' (walaupun anda seorang pemula)
Anda memerlukan $1 juta (atau lebih) dalam bank
Tinjauan terbaru oleh Northwestern Mutual mendapati bahawa rakyat Amerika percaya mereka memerlukan $1.25 juta untuk bersara dengan selesa hari ini dan terus menerima pendapatan untuk 20 tahun akan datang. Sudah tentu idea yang bagus untuk mencipta matlamat, berdasarkan nasihat penasihat kewangan dan belanjawan anda.
Walau bagaimanapun, jika anda ingin bersara hari ini, anda perlu menjadikan matlamat itu fleksibel. Jika anda sudah cukup dewasa untuk memikirkan tentang persaraan, maka kami tidak perlu memberitahu anda bahawa kehidupan berlaku. Anda perlu cukup disimpan sekiranya berlaku kecemasan, dan sudah tentu cukup untuk membayar penjagaan anda jika dan apabila anda menghadapi sebarang masalah kesihatan. Ini biasanya berlaku sekitar 80 untuk kebanyakan rakyat Amerika, tetapi boleh berlaku lebih awal.
Ia juga penting untuk ambil perhatian bahawa kajian itu mendapati berapa banyak orang Amerika percaya yang mereka perlukan untuk bersara meningkat 20% antara 2021 dan 2022. Jadi, siapa tahu apa yang mungkin berlaku pada 2023? Mempunyai matlamat yang fleksibel akan membolehkan anda berputar apabila situasi berubah.
Dasarnya
Walaupun ini adalah peraturan praktikal yang kukuh untuk membolehkan anda bermula, peraturan terbaik daripada semuanya ialah mendapatkan nasihat pakar. Terutama jika anda mengira diri anda antara satu daripada empat orang Amerika yang memberitahu Northwestern Mutual bahawa mereka merasakan mereka tidak mempunyai simpanan yang mencukupi untuk persaraan.
Ia akan difahami jika anda berasa tidak bersedia. Ianya adalah masa yang tidak menentu dengan kemelesetan dalam perjalanan berpotensi, dan negara itu masih menghadapi kesan pandemik COVID-19.
Anda mungkin telah selesai dengan kerja tetapi berasa seperti bersara tahun jika tidak berpuluh tahun lagi. Walau bagaimanapun, ramai orang terkejut selepas bertemu dengan penasihat mereka tentang betapa ia sebenarnya boleh dilakukan.
Dan sama ada cara, pengetahuan adalah kuasa. Mengetahui kedudukan anda adalah langkah pertama untuk sampai ke tempat yang anda mahukan. Semoga dengan sedikit panduan daripada peraturan ini dan penasihat anda, anda akan bangkit dalam masa yang singkat.
Apa yang perlu dibaca seterusnya
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/afford-retire-exact-moment-3-150000543.html