Bolehkah saya Mencarum kepada IRA Selepas Bersara?

IRA (dan akibatnya, IRA Roth) ialah satu bentuk akaun persaraan berfaedah cukai yang membolehkan anda menyimpan wang semasa tahun bekerja anda supaya anda boleh mengeluarkannya semasa persaraan. Tiada had umur untuk menyumbang kepada IRA, bermakna anda boleh berbuat demikian pada bila-bila masa dalam hidup. Walau bagaimanapun, anda hanya boleh menyumbang pendapatan yang diperoleh ke akaun ini, bukan pendapatan pelaburan. Jadi, walaupun anda telah bersara secara teknikal, anda mesti bekerja dalam beberapa bentuk untuk membuat sumbangan IRA tambahan. Penasihat kewangan mungkin boleh membantu anda memikirkan cara menguruskan IRA anda. Alat pemadanan penasihat percuma SmartAsset boleh membantu anda mencari penasihat yang berkhidmat di kawasan anda.

Apakah IRA?

IRA, atau akaun persaraan individu, ialah satu bentuk akaun persaraan berfaedah cukai. Strukturnya mencerminkan 401 (k), bagaimanapun, anda boleh membuat caruman kepada IRA secara langsung dan bukannya melalui hubungan majikan yang diperlukan oleh 401(k). Sebarang wang yang anda sumbangkan kepada IRA tidak dikira sebagai pendapatan boleh cukai untuk tujuan cukai pendapatan persekutuan.

Apabila anda mengeluarkan wang ini di kemudian hari, anda membayar cukai ke atas sebarang keuntungan yang dibuat oleh akaun tersebut. Memandangkan orang ramai biasanya menyumbang kepada IRA sepanjang hayat mereka dan melabur pada masa yang sama, baki IRA boleh menjadi agak tinggi apabila anda mencapai umur persaraan.

Seperti yang dinyatakan, struktur 401 (k) mencerminkan IRA. Apabila anda meninggalkan pekerjaan yang anda mempunyai 401(k), akaun itu selalunya tergolek menjadi IRA. Ini ialah amalan standard dan membolehkan anda terus mengakru wang daripada akaun 401(k) yang anda miliki di tempat kerja yang berbeza selama ini.

Apa itu Roth IRA?

A Roth IRA menyerupai struktur IRA. Ini juga merupakan satu bentuk akaun persaraan yang berfaedah cukai. Walau bagaimanapun, dengan Roth IRA anda menyumbang dengan pendapatan selepas cukai. Apabila anda mengeluarkan wang daripada akaun Roth IRA anda di kemudian hari, anda boleh berbuat demikian tanpa sebarang cukai ke atas pertumbuhan akaun tersebut. Ini menjadikan Roth IRA sebagai kenderaan penjimatan yang lebih baik untuk ramai orang. Cukai yang anda simpan dengan Roth IRA akan jauh lebih tinggi daripada cukai yang anda bayar ke atas pendapatan asal tersebut.

Kisah berterusan

Dengan kedua-dua akaun anda boleh mula membuat pengeluaran pada umur 59 1/2. Melainkan anda memenuhi salah satu pengecualian IRS, IRS akan mengenakan cukai dan penalti kepada anda jika anda mengeluarkan wang daripada akaun ini lebih awal daripada 59 1/2. Dalam sesetengah kes, ini mungkin berbaloi. Walau bagaimanapun, ia tidak mungkin masuk akal untuk anda menarik diri daripada IRA anda lebih awal.

Menyumbang kepada IRA Selepas Bersara

Walaupun ia mungkin kelihatan berlawanan dengan intuisi, terdapat banyak potensi manfaat untuk membuat sumbangan IRA selepas anda bersara. Purata persaraan berlangsung sekitar 20 tahun (lebih hampir kepada 18 untuk sesetengah orang). Jika anda terus membuat sumbangan IRA pada umur 67 tahun, anda boleh membina portfolio yang kukuh untuk 80-an anda.

Walau bagaimanapun, anda hanya boleh menyumbang kepada IRA atau IRA Roth dengan apa yang dikenali sebagai "pendapatan diperoleh." IRS mentakrifkan pendapatan yang diperolehi sebagai "semua pendapatan bercukai dan upah yang anda perolehi daripada bekerja untuk orang lain, diri sendiri atau daripada perniagaan atau ladang yang anda miliki." Mendapat pendapatan secara khusus tidak termasuk wang seperti keuntungan modal, faedah dan dividen, penjualan aset seperti rumah atau kereta, dan pembayaran Keselamatan Sosial. Simpanan juga tidak dikira dalam keperluan pendapatan yang diperoleh, walaupun wang ini diperoleh pada tahun cukai sebelumnya.

Line Bawah

Anda benar-benar boleh membuat sumbangan IRA dan Roth IRA semasa dalam persaraan. Anda boleh melakukannya pada bila-bila masa dalam hidup anda. Walau bagaimanapun, anda mesti bekerja semasa dalam persaraan; anda hanya boleh membuat sumbangan IRA dengan pendapatan yang anda peroleh daripada kerja ini; dan anda tidak boleh menyumbang lebih kepada IRA atau Roth IRA anda daripada yang anda peroleh pada tahun cukai tersebut. Sebagai contoh, katakan anda mempunyai kerja sambilan di perpustakaan tempatan. Ia membayar anda $4,000 setahun. Walaupun had sumbangan tahunan anda mungkin $7,000, anda tidak boleh menyumbang lebih kepada IRA anda daripada $4,000 yang anda peroleh tahun ini.

Petua untuk Bersara

• Persaraan boleh menjadi bahagian kehidupan yang sukar untuk dilayari, dan penasihat kewangan boleh membantu. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak perlu susah. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Adakah IRA pelan persaraan yang sesuai untuk anda? Berapa lewat dalam hidup anda harus mempertimbangkannya, dan bagaimana anda harus menggunakannya? Untuk mula memahami soalan ini, lihat artikel kami meneroka apa itu IRA dan cara ia berfungsi.

Jangan ketinggalan berita yang boleh menjejaskan kewangan anda. Dapatkan berita dan petua untuk membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dengan e-mel separuh mingguan SmartAsset. Ia 100% percuma dan anda boleh berhenti melanggan pada bila-bila masa. Daftar hari ini.

Kredit foto: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Be-Art, ©iStock.com/Kemal Yildirim

Jawatan Bolehkah Anda Mencarum kepada IRA Selepas Bersara? muncul pertama pada Blog SmartAsset.