Bersara pada usia 40 dengan $2 juta adalah matlamat yang bercita-cita tinggi, tetapi itu tidak bermakna ia mustahil. Walaupun anda memerlukan gaji yang berpatutan atau sumber pendapatan atau kekayaan lain, penjimatan $2 juta tidak dapat dicapai. Jika anda merancang untuk bersara pada usia 40 tahun dengan simpanan $2 juta, panduan ini boleh membantu anda mengutamakan kewangan dan memaksimumkan pelaburan untuk persaraan yang selesa.
A Penasihat kewangan boleh membantu anda menguruskan simpanan persaraan anda dan merancang untuk masa hadapan.
Adakah Bersara pada 40 dengan $2 Juta Mungkin?
Bersara pada usia 40 dengan $2 juta adalah mungkin, walaupun ia adalah matlamat yang tinggi, terutamanya jika anda tidak mempunyai warisan yang besar atau durian runtuh yang lain. Tetapi ia boleh dilakukan jika pendapatan anda cukup tinggi dan jika anda agresif dengan strategi simpanan anda.
Perlu diingat juga bahawa nombor yang ditunjukkan di sini tidak mengambil kira sumber pendapatan berpotensi lain, seperti Keselamatan Sosial, Mengobati, dan anuiti. Dan itu kerana, sebagai contoh, anda tidak akan layak untuk Keselamatan Sosial pada usia 40 tahun.
Anda perlu menunggu sehingga anda berumur 62 tahun untuk mendapatkan Keselamatan Sosial. Atau anda boleh menunggu umur persaraan penuh anda pada 66 atau 67 tahun, bergantung pada tahun lahir anda untuk menerima faedah Keselamatan Sosial penuh.
Bagi Medicare anda, anda tidak akan layak untuk Medicare pada usia 40 tahun. Anda perlu menunggu sehingga anda berumur 65 tahun. Walau bagaimanapun, dengan anuiti, anda boleh mengeluarkan anuiti. Tetapi jika anda berbuat demikian sebelum umur 59 1/2, anda akan dikenakan penalti pengeluaran sebanyak 10%.
Bagaimana untuk Bersara pada 40 dengan $2 Juta
Sekarang kami telah menguruskan jangkaan kami bersara pada usia 40 tahun dengan $2 juta, mari kita lihat cara untuk menjadikannya kenyataan. Selain pelaburan, kami juga akan mempertimbangkan gaya hidup, kepelbagaian dan sumber pendapatan lain.
Adakah Anda Mempunyai Tanggungan atau Kos Tetap?
Apabila anda memasuki persaraan pada usia 40 tahun, mungkin terdapat banyak aktiviti yang anda dan keluarga ingin lakukan, sama ada untuk bercuti atau menyimpan untuk kolej. Jika anda sedang dalam perjalanan untuk membayar wang anda gadai janji, ia akan membantu mewujudkan lebih banyak ruang untuk meletakkan anak atau anak anda melalui kolej tanpa pinjaman pelajar.
Jika anda menyewa pangsapuri mampu milik yang tidak mahal berbanding pendapatan anda, itu juga boleh menghasilkan penjimatan tambahan untuk jangka masa panjang. Memastikan anda meninggalkan ruang yang mencukupi untuk perbelanjaan utama seperti pembaikan kereta dan pembaikan rumah boleh membantu.
Dan meninggalkan wang di sisi untuk mencipta pelan harta pusaka akan membantu mengekalkan peluang kekayaan generasi untuk anak dan cucu anda.
Perancangan Untuk Kos Penjagaan Kesihatan
Kemalangan berlaku dan kos penjagaan kesihatan, walaupun dengan pelan penjagaan kesihatan boleh menjadi mahal. Dan apabila anda semakin tua, kos penjagaan kesihatan anda akan menjadi lebih mahal, yang menjadikannya sebahagian penting daripada perbelanjaan anda secara lalai. Apabila anda mencapai umur 65 tahun, anda akan layak untuk Mengobati, yang boleh membantu anda dalam mengambil banyak kos.
Tetapi walaupun anda mungkin mempunyai wang yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan penjagaan kesihatan anda sebagaimana adanya, anda ingin memastikan bahawa anda berbelanja untuk penjagaan kesihatan dengan bijak. Teruskan mencari pelan penjagaan kesihatan yang membantu anda mengurangkan kos setiap tahun untuk menikmati persaraan yang santai.
Pertimbangkan Cukai Akaun Persaraan
Bersara awal tidak bermakna anda harus melupakan cukai jika anda memutuskan untuk menarik diri daripada 401(k) anda sebelum umur 59 1/2 sebagai contoh. Anda akan berhutang cukai setiap tahun anda memutuskan untuk mengeluarkan wang daripadanya. Jadi lebih baik bergantung pada sumber pendapatan lain sebelum pergi ke laluan itu.
Dan walaupun anda telah bersara dengan wang yang banyak, anda masih perlu melihat cukai Keselamatan Sosial apabila anda layak menerima bayaran pada usia 62 tahun. Banyak cukai Keselamatan Sosial anda akan bergantung pada status pendapatan anda serta jika anda memutuskan untuk memfailkan secara berasingan atau bersama dengan pasangan anda.
Anggarkan Simpanan Persaraan Anda
Langkah pertama adalah untuk menganggarkan anda simpanan persaraan. Jika matlamat anda ialah $2 juta menjelang umur 40 tahun, anda perlu mula mengetepikan wang secara agresif. Dalam jadual ini, kami menganggap anda bermula tanpa wang, mula melabur pada umur 22 tahun dan melabur selama 18 tahun sehingga umur 40 tahun apabila anda akan bersara.
Jika anda hanya bergantung pada pelaburan untuk pendapatan persaraan (walaupun tidak mungkin), berikut adalah beberapa senario yang mungkin. Anda tidak akan mula mencapai $2 juta sehingga bahagian bawah meja.
Purata Pulangan (dalam peratusan) Caruman Bulanan 6% 7% 8% 9% 10% $2,500 $927,169 $1,112,603 $1,123,507 $1,239,040 $1,367,975 $3,000 $1,112,603 $1,223,965 $1,348,208 $1,486,848 $1,641,570 $3,250 $1,205,320 $1,325,962 $1,460,559 $1,610,752 $1,778,367 $3,500 $1,298,037 $1,427,959 $1,572,910 $1,734,656 $1,915,165 $4,000 $1,483,471 $1,631,953 $1,797,611 $1,982,464 $2,188,760 $4,500 $1,668,905 $1,835,947 $2,022,313 $2,230,272 $2,462,355
Perlu diingat bahawa ini adalah contoh yang sangat mudah. Ia menganggap anda tidak akan mendapat sebarang bantuan daripada perkara seperti pencen, Keselamatan Sosial, dan padanan majikan 401(k)., dsb. Mana-mana atau semua perkara ini boleh memberi anda rangsangan, bermakna anda mungkin tidak memerlukan banyak wang untuk bersara dengan selesa.
Utamakan Simpanan Persaraan
Jika matlamat anda adalah untuk bersara pada usia 40 tahun dengan $2 juta, mengutamakan simpanan persaraan adalah satu kemestian. Jika anda menerima warisan yang besar, markah itu lebih mudah diperolehi, tetapi ia mungkin masih mencabar.
Malah, penjimatan $2 juta pada usia 40 tahun mungkin memerlukan beberapa langkah yang melampaui batas, terutamanya jika anda tidak mula kaya. Namun begitu, anda mempunyai dua pilihan asas jika anda ingin mencapai matlamat anda:
Tingkatkan pendapatan anda. Disana ada banyak cara untuk membuat lebih banyak wang, tetapi yang paling mudah mungkin bermula dengan meminta kenaikan pangkat di tempat kerja. Jika itu bukan pilihan, anda boleh mengambil kerja sampingan atau meninggalkan pekerjaan semasa anda untuk bekerja dengan gaji yang lebih tinggi.
Kurangkan perbelanjaan anda. Terdapat banyak pilihan untuk kurangkan bajet anda. Contohnya, berpindah ke kawasan yang lebih murah, jual kereta mahal dan gantikannya dengan yang lebih murah, atau tukar kepada pelan insurans yang lebih murah.
Mempelbagaikan Portofolio Anda
Akhir sekali, adalah idea yang baik untuk mempelbagaikan portfolio anda, supaya anda tidak bergantung sepenuhnya pada saham. Ini benar terutamanya apabila anda semakin tua dan beralih ke persaraan. Saham mempunyai beberapa potensi terbaik untuk pertumbuhan, tetapi ia juga boleh berubah-ubah.
Jika pasaran saham berubah dan anda tidak mempelbagaikan, anda mungkin mendapati bahawa persaraan anda berada dalam bahaya. Beberapa aset lebih selamat yang mungkin anda tambahkan pada portfolio anda termasuk bon, tunai, anuiti dan sijil deposit (CD).
Line Bawah
Bersara pada usia 40 dengan $2 juta adalah matlamat yang bercita-cita tinggi, terutamanya jika anda tidak mempunyai permulaan yang baik. Ia boleh dilakukan, tetapi anda perlu meningkatkan pendapatan anda secara mendadak, mengurangkan perbelanjaan anda – atau kedua-duanya. Kemudian, anda perlu menyimpan sebanyak mungkin. Tugas akan menjadi lebih mudah jika anda mempunyai Keselamatan Sosial, pencen, perlawanan majikan, dll. Namun begitu, bersara pada usia 40 tahun dengan $2 juta adalah bar tinggi yang mungkin tidak mudah dicapai.
Petua untuk Bersara
A Penasihat kewangan boleh membimbing anda melalui keputusan kewangan utama, seperti menentukan strategi pelaburan anda. SmartAsset adalah percuma alat memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Memutuskan cara untuk melabur boleh menjadi satu cabaran, terutamanya apabila anda tidak tahu berapa banyak wang anda akan berkembang dari semasa ke semasa. SmartAsset's kalkulator pelaburan boleh membantu anda menganggarkan jumlah wang anda akan berkembang untuk membantu anda memutuskan jenis pelaburan yang sesuai untuk anda.
Kredit foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/Szepy, ©iStock/Popartic
Jawatan Bagaimana untuk Bersara pada 40 Dengan $2 juta muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/retire-40-2-million-140007867.html