Faedah Keselamatan Sosial boleh memberi anda aliran pendapatan persaraan yang boleh dipercayai. Memutuskan masa untuk mengambil faedah ialah soalan penting, terutamanya jika anda sudah berkahwin dan berharap untuk layak mendapat faedah pasangan. Jika anda sudah mengambil Keselamatan Sosial, anda mungkin tertanya-tanya sama ada anda boleh bertukar kepada faedah pasangan kemudian. Jawapannya bergantung pada sama ada pasangan anda masih menerima faedah Keselamatan Sosial.
A Penasihat kewangan boleh membantu anda mengetahui apa yang anda layak dan bila masa terbaik untuk anda mula mengambil manfaat sebagai sebahagian daripada pelan persaraan penuh anda.
Bagaimanakah Manfaat Pasangan Keselamatan Sosial Berfungsi?
Mengira faedah Keselamatan Sosial sebagai pasangan suami isteri adalah sedikit berbeza daripada melakukannya sebagai orang bujang. Apabila seseorang memfailkan faedah Keselamatan Sosial, pasangan mereka mungkin boleh menuntut faedah pasangan. Manfaat adalah berdasarkan sumbangan pasangan mereka kepada Keselamatan Sosial dan dihadkan pada 50% daripada jumlah manfaat mereka pada umur persaraan penuh. Sebagai contoh, jika mereka menerima $2,200 sebulan pada umur persaraan penuh, faedah pasangan mereka akan maksimum pada $1,100 sebulan.
Untuk menerima faedah Keselamatan Sosial pasangan, anda mesti:
Berumur sekurang-kurangnya 62 tahun, umur paling awal di mana anda boleh menerima faedah Keselamatan Sosial ATAU
Jadi penjaga untuk kanak-kanak di bawah umur 16 tahun atau kanak-kanak yang menerima Manfaat kecacatan Jaminan Sosial
Berkahwin sekurang-kurangnya satu tahun dengan seseorang yang telah memfailkan faedah persaraan mereka
Apabila anda memohon faedah pasangan, Pentadbiran Keselamatan Sosial mengira manfaat anda berdasarkan rekod kerja dan pendapatan anda sendiri. Jika anda layak menerima faedah persaraan anda serta faedah pasangan, maka anda akan mendapat yang lebih tinggi daripada kedua-duanya.
Jika pasangan anda belum memfailkan persaraan lagi, maka anda tidak boleh mendapatkan faedah suami isteri. Walau bagaimanapun, anda boleh memfailkan faedah persaraan anda sendiri jika anda berumur sekurang-kurangnya 62 tahun.
Mengambil Keselamatan Sosial pada umur 62 tahun akan mengurangkan amaun faedah anda, di bawah amaun yang anda layak terima jika anda telah menunggu sehingga anda mencapai umur persaraan penuh. Menangguhkan faedah sehingga umur 70 tahun, sebaliknya, meningkatkan jumlah manfaat anda.
Jika anda menuntut faedah suami isteri dan memfailkan sebelum penuh Umur bersara, maka amaun manfaat anda ialah kira-kira 30% dan bukannya 50%. Satu-satunya pengecualian ialah jika anda menuntut faedah suami isteri dan anda seorang penjaga untuk kanak-kanak bawah 16 tahun atau kanak-kanak kurang upaya.
Bolehkah saya Tukar Manfaat Keselamatan Sosial Saya kepada Manfaat Pasangan?
Beralih daripada faedah persaraan biasa anda kepada faedah pasangan adalah sesuatu yang mungkin anda minati jika anda berharap untuk memaksimumkan faedah Keselamatan Sosial. Sama ada anda boleh membuat pertukaran ini ditentukan oleh sama ada pasangan anda sudah menerima faedah.
Jika pasangan anda masih belum menerima apa-apa faedah persaraan, maka secara teknikal anda boleh mengambil manfaat Keselamatan Sosial biasa anda seawal umur 62 tahun. Apabila pasangan anda memfailkan untuk faedah mereka nanti, anda boleh bertukar kepada faedah pasangan. Itu berpotensi meningkatkan jumlah manfaat yang anda terima sebagai pasangan jika mereka menunggu sehingga umur 70 tahun untuk mula mengambil manfaat.
Bagaimana jika pasangan anda sudah menerima faedah Keselamatan Sosial mereka? Dalam keadaan itu, peraturan pemfailan yang dianggap terpakai. Peraturan itu menetapkan bahawa apabila seseorang memohon faedah persaraan tetap mereka, mereka juga diluluskan untuk faedah suami isteri jika mereka berhak menerimanya. Jadi sekali lagi, anda akan mendapat jumlah yang lebih tinggi daripada kedua-duanya.
Disifatkan Pemfailan dan Faedah Pasangan
Pentadbiran Keselamatan Sosial melaksanakan peraturan pemfailan yang dianggap untuk mengelakkan pencelupan dua kali. Sebelum peraturan, jika faedah pasangan lebih tinggi daripada faedah individu, orang itu boleh menerima gabungan manfaat yang sama dengan faedah yang lebih tinggi. Pemfailan yang dianggap menghalang pasangan daripada menerima satu jenis faedah persaraan sementara juga mendapat manfaat daripada menangguhkan jenis faedah lain.
Terdapat beberapa pengecualian kepada peraturan ini, yang masih membenarkan anda memohon faedah suami isteri bebas daripada faedah persaraan anda sendiri. Anda mungkin layak mendapat pengecualian jika anda:
Dilahirkan sebelum 2 Januari 1954
Sedang menjaga kanak-kanak di bawah umur 16 tahun atau kanak-kanak kurang upaya
Layak untuk faedah hilang upaya Keselamatan Sosial
Jika anda telah mengambil faedah persaraan anda dan pasangan anda menerima faedah suami isteri, mereka boleh memilih untuk beralih kepada faedah persaraan mereka sebaliknya jika mereka lahir sebelum 2 Januari 1954. Dalam situasi itu, anda boleh memohon tambahan faedah suami isteri di atas manfaat biasa anda sebaik sahaja manfaat mereka bermula.
Bilakah Anda Perlu Tuntut Manfaat Pasangan?
Masa penting apabila memutuskan masa untuk menuntut faedah pasangan. sekali lagi, mengambil faedah sebelum umur persaraan penuh boleh mengurangkan bilangan faedah yang anda layak terima. Walau bagaimanapun, menangguhkan faedah suami isteri melebihi umur persaraan penuh tidak akan meningkatkan amaun manfaat, seperti cara ia akan mendapat faedah persaraan biasa.
Apabila memutuskan cara untuk menentukan masa faedah pasangan atau persaraan faedah, ia membantu untuk melihat gambaran yang lebih besar dan mempertimbangkan:
Jangka hayat dan berapa lama anda dan pasangan anda menjangkakan bergantung pada faedah Keselamatan Sosial
Kesihatan dan kemungkinan salah seorang atau kedua-duanya memerlukan penjagaan jangka panjang pada satu ketika
Sumber pendapatan lain, termasuk pelaburan, a 401 (k) or IRA atau wang yang diperoleh daripada kerja sambilan atau kerja sampingan
Bajet persaraan dan anggaran perbelanjaan
Hidup lebih lama, sebagai contoh, mungkin menjadikan penangguhan faedah Keselamatan Sosial lebih menarik. Sebaliknya, jika anda tidak mempunyai simpanan yang mencukupi dan pelaburan maka anda mungkin memerlukan pendapatan tambahan yang boleh disediakan oleh Keselamatan Sosial lebih awal daripada kemudian.
Jika anda keliru tentang masa untuk mengambil faedah suami isteri atau sama ada anda boleh menukar faedah persaraan anda kepada faedah suami isteri, bercakap dengan Penasihat kewangan boleh tolong. Penasihat yang mahir dalam perancangan Keselamatan Sosial boleh membantu anda memutuskan masa yang sesuai untuk menuntut faedah tersebut.
The Line Bawah
Anda boleh menukar manfaat persaraan Keselamatan Sosial anda kepada faedah pasangan jika pasangan anda belum memfailkan lagi. Sama ada masuk akal untuk berbuat demikian boleh bergantung pada umur semasa anda dan umur di mana setiap daripada anda memfailkan faedah.
Sebagai peraturan umum, lebih lama anda boleh menangguhkan pemfailan untuk Keselamatan Sosial lebih baik, kerana ia boleh mengakibatkan jumlah faedah yang lebih besar.
Petua Perancangan Persaraan
Pertimbangkan untuk bercakap dengan penasihat kewangan anda tentang beralih daripada faedah persaraan anda kepada faedah pasangan jika pasangan anda mempunyai rancangan untuk menuntut faedah mereka sendiri. Jika anda belum mempunyai penasihat kewangan, mencari penasihat tidak semestinya sukar. Dengan Alat percuma SmartAsset, memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Bercakap dengan penasihat anda juga boleh membantu anda menghasilkan strategi untuk menyelaraskan Keselamatan Sosial bersama sumber pendapatan lain, seperti pelan pencen, anuiti, 401(k) atau faedah persaraan kerajaan. Memutuskan masa untuk memanfaatkan setiap aliran pendapatan boleh menjejaskan keadaan cukai anda jadi penting untuk memahami susunan terbaik untuk mengeluarkan aset. Penasihat juga boleh menawarkan nasihat tentang bagaimana untuk menuntut faedah Keselamatan Sosial sebagai bekas pasangan jika anda kini telah bercerai.
©iStock.com/dragana991, ©iStock.com/RainStar, ©iStock.com/Jelena Stanojkovic
Jawatan Peraturan untuk Menukar Manfaat Keselamatan Sosial muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/switch-social-security-benefit-spousal-130049081.html