Jika anda mempunyai Akaun persaraan individu Roth (IRA), anda mungkin sudah tahu bahawa ia adalah cara terbaik untuk menyimpan untuk tahun-tahun kemudian anda. Tetapi jika anda ingin membantu orang yang disayangi memulakan dana persaraan mereka, bolehkah anda membuka Roth IRA untuk orang lain? Anda boleh, dan begini caranya.
Takeaways Utama
- Akaun persaraan individu (IRA) Roth menjadikan hadiah hebat untuk kanak-kanak dan remaja kerana mereka boleh memanfaatkan sepenuhnya kompaun tanpa cukai selama bertahun-tahun.
- Anda boleh berikan anak kecil Roth IRA dengan mewujudkan akaun jagaan untuk mereka dan membantu membiayainya.
- Untuk menyumbang kepada IRA Roth, pemegang akaun mesti telah memperoleh pendapatan untuk tahun tersebut, tetapi itu boleh termasuk pekerjaan seperti menjaga anak.
- Anda juga boleh memberi seseorang IRA Roth dengan menetapkan mereka sebagai benefisiari akaun anda selepas kematian anda.
Buka IRA Roth Kustodian
Terdapat beberapa cara anda boleh memberi hadiah Roth IRA. Satu sedang membuka a akaun jagaan untuk kanak-kanak bawah umur. Katakan anda ibu bapa atau datuk nenek yang ingin membantu anak-anak mendapatkan masa depan kewangan mereka. Daripada hanya memberitahu mereka tentang Roth IRA (walaupun tidak mengapa juga), anda boleh memulakan satu untuk mereka atas nama mereka.
Memandangkan mereka di bawah umur, ia mestilah akaun jagaan. Semakin banyak pembrokeran menawarkan IRA Roth ini untuk kanak-kanak. Sesetengah firma malah mengetepikan atau mengurangkan minimum akaun biasa mereka untuk menyediakannya.
IRA Roth boleh membantu kanak-kanak menyimpan bukan sahaja untuk persaraan tetapi juga untuk kolej atau rumah pertama. Membuka Roth mungkin menggalakkan kanak-kanak untuk mendapatkan pekerjaan atau memulakan perniagaan sampingan supaya mereka boleh menambah wang ke akaun.
Apabila kanak-kanak itu tidak lagi di bawah umur, anda masih boleh memberi mereka wang setiap tahun membantu membiayai akaun Roth mereka, selagi mereka memenuhi pendapatan yang diperolehi dan keperluan lain.
Nota
Jika anda menyumbang kepada IRA Roth orang lain, wang itu akan dikira dengan had anda hadiah tanpa cukai yang anda boleh berikan kepada orang itu setiap tahun. Untuk tahun 2022, hadnya ialah $16,000 seorang dan untuk tahun 2023 hadnya ialah $17,000.
Keperluan Pendapatan Diperoleh untuk IRA Roth
Satu halangan yang berpotensi dalam pembiayaan a Roth IRA untuk kanak-kanak di bawah umur ialah pemilik akaun (dalam kes ini, kanak-kanak itu) mesti mempunyai pampasan bercukai pada tahun sumbangan dibuat.
Pampasan bercukai, kadangkala dirujuk sebagai menjana pendapatan, termasuk upah, gaji, komisen, dan pendapatan daripada bekerja sendiri. Pendapatan pelaburan, seperti faedah dan dividen, tidak dikira.
Pendapatan boleh datang daripada kerja sambilan seperti menjaga anak atau bekerja di kedai runcit. Pekerjaan ganjil juga boleh dilakukan, tetapi gaji haruslah munasabah. Adakah anda OK dengan $25 untuk merumput taman? pasti. Tetapi anda mungkin tidak boleh lari dengan membayar cucu anda $1,000 untuk memotong rumput atau mencuci kereta.
Had Sumbangan untuk IRA Roth
Berikut adalah satu lagi pertimbangan: The sumbangan adalah terhad mengikut jumlah pendapatan yang diperolehi pemegang akaun. Jika cucu anda memperoleh $2,500 bekerja pada tahun itu, dia (dan anda) hanya boleh menyumbang sebanyak itu, walaupun had caruman keseluruhan ialah $6,000 untuk 2022 dan $6,500 untuk 2023.
Namun, tiada ketetapan dalam Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) garis panduan yang mengatakan $2,500 yang dia laburkan dalam IRA Roth perlu datang terus daripada pendapatannya. Dia boleh memperoleh $2,500 dan membelanjakannya untuk basikal gunung dan insurans kereta jika dia mahu. Ini bermakna anda boleh memberinya hadiah $2,500 untuk dimasukkan ke dalam IRA Roth. Cuma pastikan jumlah yang anda berikan (dan dia deposit) tidak melebihi apa yang dia perolehi. Malah, jika anda memadankan atau sebahagiannya sepadan dengan apa yang dia perolehi, ini adalah cara yang baik untuk memperkenalkannya kepada konsep padanan dana.
Namakan Mereka Sebagai Penerima Anda
Satu lagi cara untuk menghadiahkan Roth IRA kepada seseorang adalah dengan menjadikannya sebagai benefisiari akaun anda semasa kematian anda. Anda melakukan ini hanya dengan menetapkan mereka sedemikian pada borang IRA Roth yang anda isi untuk institusi kewangan yang memegang akaun tersebut. Pasangan adalah pilihan biasa, tetapi sesiapa sahaja dari sebarang umur boleh menjadi benefisiari atau benefisiari bersama.
Meninggalkan IRA Roth kepada waris seseorang adalah alat yang semakin popular perancangan harta tanah. Salah satu sebabnya ialah akaun Roth tidak mempunyai pengagihan minimum yang diperlukan (RMD) semasa hayat pemilik asal. Ini bermakna jika anda tidak memerlukan wang itu, anda boleh menyimpannya dalam akaun untuk terus berkembang dan menyerahkannya kepada waris anda secara utuh.
Satu lagi sebab mengapa Roth popular untuk perancangan harta tanah ialah aset dengan benefisiari yang ditetapkan, seperti akaun persaraan, tidak perlu melalui probet, sebagaimana yang dilakukan oleh wasiat dari wasiat. Roth diserahkan terus kepada benefisiari, yang boleh menjimatkan banyak masa dan wang.
Pasangan yang merupakan benefisiari tunggal boleh memilih a pemindahan suami isteri dan layan IRA seolah-olah ia milik mereka sendiri. Kanak-kanak atau benefisiari bukan suami isteri lain yang mewarisi Roth akhirnya mesti mengeluarkan wang itu, biasanya pada penghujung 10 tahun. Tetapi mereka tidak akan berhutang cukai pendapatan ke atasnya, dengan syarat bahawa Roth adalah sekurang-kurangnya lima tahun pada masa kematian pemilik asal.
Sama ada cara, anda boleh menubuhkan orang tersayang dengan pertumbuhan dan pendapatan tanpa cukai selama bertahun-tahun dengan meninggalkan mereka Roth IRA anda.
penting
Anda harus menyemak penetapan benefisiari IRA anda secara berkala dan mengemas kininya mengikut keperluan.
Tawarkan Mereka Pendidikan Kewangan
Anda sebenarnya tidak perlu menyerahkan segumpal wang tunai kepada seseorang untuk memberikan hadiah IRA Roth. Sebaliknya, anda boleh berkongsi dengan mereka semua yang mereka ingin tahu tentang akaun Roth dan IRA secara umum, seperti:
Hanya duduk bersama mereka dan mengkaji potensi manfaat besar membuka dan membiayai Roth IRA secara tetap boleh menjadi hadiah yang besar.
Anda mungkin tidak mampu untuk membantu membiayai akaun untuk mereka—atau mereka mungkin belum memenuhi kelayakan. tak apa. Menyalakan api rasa ingin tahu adalah permulaan yang baik.
Adakah Terdapat Had Umur untuk Mencarum kepada Akaun Persaraan Individu Roth (IRA)?
Tidak, tiada had umur untuk menyumbang kepada Roth atau akaun persaraan individu tradisional (IRA), selagi orang itu mempunyai pampasan bercukai untuk membiayai akaun tersebut.
Adakah IRA Roth Dikira Sebagai Aset untuk Bantuan Kewangan Kolej?
Tidak. Akaun persaraan yang layak, seperti IRA Roth, yang tidak dilaporkan sebagai aset pada Permohonan Percuma untuk Bantuan Pelajar Persekutuan (FAFSA) dan tidak akan dikira terhadap pelajar untuk tujuan bantuan kewangan.
Bolehkah Anda Menyumbang kepada IRA Roth yang Diwarisi?
Hanya penerima yang mewarisi IRA Roth daripada pasangan mereka boleh membuat sumbangan tambahan kepada akaun—dan hanya jika mereka memilih untuk menganggapnya sebagai IRA mereka sendiri. Orang lain tidak boleh membuat sumbangan lanjut dan akhirnya mesti mengeluarkan semua wang dalam akaun.
The Line Bawah
IRA Roth mungkin bukan hadiah yang paling menarik di luar sana. Tetapi ia akan mendapat manfaat daripada orang yang anda sayangi selama bertahun-tahun atau dekad yang akan datang. Dan itu menjadikan Roth IRA sebagai hadiah yang benar-benar terus memberi.
Sumber: https://www.investopedia.com/open-a-roth-ira-for-someone-else-4770855?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo