Bolehkah anda bersara dengan $1 juta? Itu yang jutawan zaman sekarang nak tahu.

Dan hanya lebih satu pertiga, atau 35%, berkata mereka fikir "ia akan memerlukan keajaiban untuk mencapai persaraan yang selamat," laporan firma.

Satu keajaiban, tidak kurang. Dan ini dalam zaman sekular.

Purata orang dalam tinjauan itu mempunyai $2 juta dalam aset boleh labur.

Ia mungkin tidak begitu mengejutkan. Setiap orang tertakluk kepada arus malapetaka, kesuraman dan kekalahan kewangan, yang semuanya menjadikan keadaan kelihatan lebih sukar dan lebih teruk daripada yang sebenarnya.

Sementara itu, terdapat kejahilan yang meluas tentang berapa banyak yang kita perlukan untuk bersara.

Ia tidak membantu bahawa industri pengurusan wang bergantung pada peraturan praktikal yang, secara seimbang, tidak masuk akal. Seperti "kadar penggantian," yang berpendapat bahawa untuk persaraan yang selesa anda perlu menggantikan peratusan tertentu daripada pendapatan prapersaraan anda. Angka biasa yang digunakan ialah 85%.

Hasil logik konsep itu ialah jika anda mendapat kenaikan gaji di tempat kerja membiayai persaraan anda menjadi lebih sukar, bukan lebih mudah, kerana sekarang anda akan "perlu" menjana 85% daripada tahap pendapatan yang lebih tinggi.

Adakah itu masuk akal kepada anda?

Sememangnya terdapat beberapa orang yang benar-benar dalam bahaya, walaupun dengan $1 juta atau $2 juta atau lebih. Ini termasuk, sebagai contoh, ramai yang mempunyai keadaan perubatan yang serius dan kronik yang diabaikan oleh insurans perubatan.

Tetapi untuk orang lain? Mari kita jalankan nombor.

Kadar anuiti naik tahun ini. Jalan, naik. Anda boleh berterima kasih kepada Rizab Persekutuan, krisis inflasi, dan kejatuhan dalam pasaran bon. Mereka telah berpakat untuk menghantar kadar faedah yang melambung tinggi pada bon korporat. Memandangkan syarikat insurans perlu menggunakan bon tersebut untuk membiayai anuiti seumur hidup, ini bermakna kadar pembayaran anuiti meningkat.

Setahun yang lalu, seorang lelaki berumur 65 tahun dengan $100,000 yang menukar wang itu kepada anuiti seumur hidup akan memperoleh pendapatan tidak lebih tinggi daripada $6,000 setahun. Hari ini jumlah yang sama akan membelikannya pendapatan 30% lebih tinggi, atau $7,900.

Jadi mereka yang mempunyai $1 juta untuk melabur boleh menjamin diri mereka pendapatan tahunan sekitar $79,000 setahun. (Bagi seorang wanita, angkanya ialah $76,000, kerana wanita cenderung untuk hidup lebih lama.)

Kemudian terdapat Jaminan Sosial, yang bagi mereka yang berpendapatan tinggi akan memaksimumkan pada $40,000 lagi setahun dengan mengandaikan anda menangguhkan pengambilannya sehingga anda berumur 67 tahun. Jika anda menangguhkan pengambilannya sehingga anda berumur 70 tahun, apabila umur kredit maksimum, anda akan mendapat $50,000 setahun.

Jika anda mempunyai $1 juta dalam aset boleh labur, anda mungkin telah melunaskan gadai janji anda pada masa anda bersara — yang secara amnya merupakan idea yang baik. Dalam kes itu, anda hidup hampir tanpa sewa pada $120,000 setahun (sememangnya anda masih mempunyai perkara seperti penyelenggaraan, yuran kondominium, cukai dan sebagainya untuk dibayar).

Jika anda belum melunaskan gadai janji anda, anda mungkin mengambil kesempatan daripada krisis ekonomi yang disebabkan oleh sekatan COVID dua tahun lalu dan membiayai semula pada 2.5% setahun. Oleh itu, anda membayar lebih sedikit untuk kos sara hidup, tetapi bukan Bumi.

Oh, dan jika anda mempunyai $2 juta dalam aset yang boleh dilabur, anda hidup tanpa sewa, atau sewa murah, sekitar $200,000 setahun.

Tidak semua orang mahu meletakkan semua simpanan mereka dalam anuiti seumur hidup apabila mereka bersara — apatah lagi kerana ancaman inflasi, kini berjalan pada 8% setahun.

Strategi biasa bagi mereka ialah apa yang dipanggil peraturan 4%, bermakna anda melabur wang anda dalam portfolio konservatif, mengeluarkan 4% daripadanya pada tahun pertama dan kemudian meningkatkan pengeluaran anda setiap tahun sejajar dengan inflasi.

Baca: Fikirkan anda boleh bergantung pada peraturan 4% semasa bersara? Fikir semula.

Bagi seseorang yang mempunyai $1 juta, itu memberi mereka pendapatan portfolio sebanyak $40,000 pada tahun pertama, meningkat selepas itu. Oleh itu, mereka menjadi lebih rendah berbanding dengan anuiti, tetapi mereka mempunyai perlindungan inflasi dalam jangka panjang.

Berita baik bagi mereka yang ingin meneruskan strategi ini ialah kegawatan kewangan tahun ini telah memberi kami lebih banyak peluang untuk portfolio persaraan berbanding yang wujud setahun lalu. Saham dan bon mewah semuanya turun. (Bon Perbendaharaan yang dilindungi inflasi, dengan risiko sifar, akan membayar inflasi ditambah 1.2% setahun. Setahun yang lalu mereka membayar kurang daripada inflasi.)

Jika sesiapa masih bergelut dengan persaraan yang selamat dengan nombor ini, mereka masih mempunyai akses kepada tiga teknik keajaiban untuk mendapatkan persaraan yang lebih baik daripada wang anda: bekerja lebih lama, berpindah ke tempat yang lebih murah dan membelanjakan lebih sedikit wang.

Panggil ia keajaiban Krismas.