Bolehkah Pasangan Anda Mengosongkan 401(k) Tanpa Keizinan Anda? Senator Menyeru Kerajaan untuk Menyiasat

Menyimpan untuk persaraan adalah salah satu kebimbangan yang paling mendesak bagi kebanyakan rakyat Amerika, dan cara untuk melindungi dana tersebut adalah pertimbangan yang sama pentingnya. Pelan caruman takrif yang ditaja oleh majikan swasta telah menjadi kenderaan akaun persaraan utama, dengan lebih daripada 90% pekerja yang layak menyumbang kepada pelan persaraan tahun lalu ini.

Walau bagaimanapun, tidak seperti pelan pencen tradisional, pelan caruman yang ditakrifkan seperti 401(k) anda tidak menawarkan tahap perlindungan perlindungan yang sama – termasuk daripada pasangan anda jika perkara-perkara dalam perkahwinan pergi ke selatan. Senator Patty Murray (D-WA) dan Richard Burr (R-NC) telah mengemukakan soalan: akaun persaraan adalah penting untuk masa depan anda, jadi bolehkah pasangan anda benar-benar mengambil wang itu tanpa pengetahuan anda?

Penasihat kewangan boleh membantu anda mereka bentuk pelan persaraan yang melindungi aset anda. Bercakap dengan penasihat bertauliah hari ini.

Senator Menyeru GAO untuk Menyiasat Perlindungan Pasangan

Walaupun mereka meningkat dalam populariti, 401 (k) dan pelan sumbangan lain yang ditetapkan menawarkan sedikit jika ada perlindungan pasangan. Pelan pencen tradisional dan kerajaan persekutuan Rancangan Simpanan Simpanan memerlukan tandatangan kedua-dua pasangan untuk mengeluarkan atau meminjam wang daripada akaun persaraan tersebut. Mereka juga menyediakan untuk pasangan sekiranya berlaku kematian dan perceraian, serta memanjangkan faedah tersebut kepada pasangan berkahwin sejenis.

Senator Murray dan Burr telah menulis surat terbuka kepada Pejabat Akauntabiliti Kerajaan (GAO) meminta penyiasatan tentang keperluan untuk perlindungan pasangan dalam pelan sumbangan yang ditetapkan. Selain daripada kediaman utama, akaun persaraan selalunya merupakan aset terbesar bagi pasangan suami isteri, menjadikan mereka sasaran yang berpotensi dalam kes perpisahan dan perceraian. Undang-undang semasa membenarkan satu pasangan untuk mengeluarkan keseluruhan jumlah tanpa persetujuan atau pengetahuan pasangan yang lain, dan itu boleh berpotensi memusnahkan kewangan masa depan keluarga.

Langkah-langkah yang Boleh Anda Ambil untuk Melindungi Aset Kongsi Anda

Kisah berterusan

Pelan caruman yang ditakrifkan pada masa ini menawarkan sedikit perlindungan pasangan selainnya faedah kematian suami isteri. Pada Disember 2021, sebilangan besar senator yang diketuai oleh Senator Murray menulis kepada Perbendaharaan AS menggesa lebih banyak perlindungan pelan persaraan untuk pasangan berkahwin sejenis, yang dinafikan faedah yang terselamat kerana mereka tidak boleh berkahwin secara sah. Kini mereka meminta perlindungan lanjutan kepada pasangan yang tidak curiga, yang mungkin bergantung pada dana yang disimpan dalam pelan 401(k) hanya untuk mendapati ia kosong apabila isi rumah memerlukannya.

Dalam kes perceraian, 401 (k) dan persaraan lain sering dipertimbangkan perkongsian aset perkahwinan. Bergantung pada negeri anda, mahkamah boleh membahagikan dana tersebut 50/50 atau mengikut bahagian yang saksama. Jika anda ingin mengasingkan dana anda, mungkin bijak untuk anda mempertimbangkan perjanjian sebelum atau selepas perkahwinan.

Namun, kadangkala, anda mungkin perlu melindungi aset persaraan daripada pasangan yang mempunyai pengetahuan kewangan yang sedikit. Dalam kes tersebut, mungkin berguna untuk bercakap dengan a Penasihat kewangan atau peguam yang terbaik boleh membimbing anda melalui pilihan anda. Sehingga undang-undang semasa dikemas kini atau kerajaan mengeluarkan panduan yang mengubah peraturan pelan, hanya pengagihan yang layak, pengeluaran kesukaran dan menukar benefisiari utama akan memerlukan persetujuan pasangan.

Line Bawah

Tidak seperti pelan pencen tradisional, pelan caruman peribadi seperti 401(k) anda tidak memerlukan persetujuan pasangan untuk pengeluaran awal. Ini boleh menyebabkan isu jika salah seorang pasangan menggunakan dana persaraan tanpa pengetahuan atau persetujuan pasangan lain. Akibatnya, Senator Murray dan Burr telah menulis surat terbuka untuk GAO untuk menyiasat sama ada kerajaan boleh dengan mudah memperluaskan perlindungan pasangan sedia ada kepada rancangan tersebut dan membantu pasangan suami isteri melindungi aset mereka.

Petua Perancangan Persaraan

• Tidak pasti bagaimana untuk melindungi dana persaraan anda daripada situasi yang tidak dijangka? Untuk pelan kewangan jangka panjang yang kukuh, pertimbangkan untuk bercakap dengan penasihat kewangan yang berkelayakan. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Gunakan SmartAsset secara percuma kalkulator persaraan untuk mendapatkan anggaran pertama yang baik berapa banyak wang yang anda perlukan untuk bersara.

Kredit foto: ©iStock.com/CatLane, ©iStock.com/bymuratdeniz, ©iStock.com/LaylaBird

Jawatan Bolehkah Pasangan Anda Mengosongkan 401(k) Tanpa Keizinan Anda? Senator Menyeru Kerajaan untuk Menyiasat muncul pertama pada Blog SmartAsset.