Keuntungan modal mungkin telah mencetuskan lebih banyak cukai individu untuk 2021

Sesetengah pelabur mungkin bergelut dengan keuntungan modal yang lebih tinggi daripada jangkaan untuk 2021 dan kerugian pada 2022. Tetapi pakar berkata peluang perancangan cukai mungkin mengurangkan pukulan itu.

Individu membayar lebih banyak cukai musim ini, dan lonjakan keuntungan modal pada 2021 mungkin dipersalahkan, menurut analisa daripada Model Belanjawan Penn Wharton.

Dilaraskan untuk inflasi, pemfail membayar lebih daripada $500 bilion pada April 2022, berbanding utara $300 bilion pada tahun-tahun sebelum wabak itu, berdasarkan data daripada Jabatan Perbendaharaan AS, laporan itu menunjukkan. Pembayaran merosot di bawah $250 bilion pada Mei 2021.

Lebih dari Kewangan Peribadi:
Peminjam bimbang apabila Biden menimbang tindakan terhadap pengampunan pinjaman pelajar
Masih terlepas bayaran balik cukai anda? Anda akan menerima faedah 5% tidak lama lagi
Mengapa tahun 2022 merupakan masa yang berbahaya untuk bersara — dan perkara yang boleh anda lakukan mengenainya

Pembayaran ini menggambarkan cukai yang tidak ditahan daripada cek gaji — yang selalunya termasuk keuntungan modal, dividen dan faedah — bersama-sama dengan levi yang dibayar oleh apa yang dipanggil perniagaan lulus, dengan keuntungan mengalir kepada pulangan cukai individu pemilik.  

"Ia adalah peningkatan yang ketara," kata Alex Arnon, pengarah bersekutu analisis dasar untuk Model Belanjawan Penn Wharton, yang mengusahakan analisis.

Perbendaharaan pada bulan Mei dilaporkan lebihan $308 bilion untuk April, rekod bulanan, dengan resit mencecah $864 bilion, yang lebih dua kali ganda jumlah tahun sebelumnya. 

Terdapat defisit $226 bilion untuk April 2021, dengan penerimaan yang lebih rendah disebabkan tarikh akhir cukai yang dilanjutkan selama sebulan.  

Lebih-lebih lagi, pelabur dengan dana bersama dalam akaun bercukai mungkin telah melihat lebih besar daripada yang dijangkakan pengagihan akhir tahun.

Analisis Wharton juga menyerlahkan volum dagangan yang lebih tinggi sejak beberapa tahun lalu, yang mungkin menyumbang kepada keuntungan modal yang lebih tinggi pada 2021.

Selepas kenaikan yang melambung pada 2021 dan turun naik pada 2022, beberapa penasihat mungkin mempertimbangkan peluang cukai.

“Pendapatan cukai tahun lepas adalah kejam,” kata perancang kewangan bertauliah Karl Frank, presiden A&I Financial Services di Englewood, Colorado. “Apabila anda menggandingkan itu dengan kerugian tahun ini, pelabur akan mengalami kerugian berganda.”

Satu pilihan untuk dipertimbangkan ialah menjual aset yang hilang untuk mengimbangi keuntungan masa depan, yang dikenali sebagai penuaian kerugian cukai. Jika kerugian melebihi keuntungan untuk tahun tersebut, anda boleh menggunakan sehingga $3,000 untuk mengurangkan cukai pendapatan biasa.

Untuk akaun bercukai, semak jumlah pendapatan yang dihasilkan oleh aset sebelum membuat pembelian. Secara amnya, dana dagangan bursa cenderung lebih cekap cukai daripada dana bersama yang diurus secara aktif, kata Frank.

Sudah tentu, lokasi aset juga penting, memandangkan akaun tertunda cukai dan bebas cukai melindungi pelabur daripada keuntungan modal tahun semasa.

Walau bagaimanapun, "jangan biarkan ekor cukai menggerakkan anjing pelaburan," Frank memberi amaran. Adalah penting untuk mempertimbangkan pelan kewangan lengkap anda apabila memilih aset dan akaun.