CFPB mengisyaratkan tindakan keras terhadap bayaran tersembunyi untuk bank, kad kredit

Biro Perlindungan Kewangan Pengguna pada hari Rabu memberi isyarat tindakan keras terhadap yuran tersembunyi dan berlebihan yang dikenakan oleh bank, pemberi pinjaman gadai janji dan entiti kewangan lain.

Agensi persekutuan itu, yang diwujudkan selepas krisis kewangan 2008, sedang mencari input pengguna tentang apa yang dipanggil yuran sampah yang dikaitkan dengan bank, kesatuan kredit, akaun prabayar atau kad kredit, gadai janji, pinjaman atau pemindahan pembayaran mereka.

Pengalaman sedemikian yang berkaitan dengan produk atau perkhidmatan termasuk: Yuran yang difikirkan oleh orang ramai dilindungi oleh harga garis dasarnya; bayaran yang tidak dijangka; bayaran yang kelihatan terlalu tinggi; dan bayaran yang tidak jelas mengapa mereka didakwa, menurut pengumuman agensi itu pada hari Rabu.

Lebih dari Kewangan Peribadi:
Berjuta-juta pembayar cukai masih menunggu bayaran balik cukai tahun lepas
Pengerusi SEC melihat peraturan siber yang lebih ketat untuk melindungi pelabur daripada penggodam
Bantuan rakyat Amerika mungkin mendapat daripada Build Back Better yang lebih kecil

Terdapat "letupan" dalam yuran sampah, seperti yuran overdraf yang dikenakan oleh bank, yuran lewat yang dikenakan oleh syarikat kad kredit dan yuran penutupan apabila membeli rumah, kata Pengarah CFPB Rohit Chopra semasa panggilan akhbar pagi Rabu.

"Dalam banyak kes, bayaran sampah bertindak seperti penalti" dan bukannya pampasan untuk perkhidmatan yang sah, menurut Chopra, yang dilantik oleh Presiden Joe Biden. Mereka juga menyukarkan pengguna untuk memilih produk atau perkhidmatan kerana mereka tidak mengetahui kos sebenar sebelum ini, kata Chopra.

CFPB akan menggunakan ulasan awam untuk menyasarkan peraturan baharu, mengeluarkan panduan kepada firma, dan menumpukan sumber penyeliaan dan penguatkuasaannya, kata agensi itu. Tempoh ulasan berakhir 31 Mac.

“Hari ini, dengan permintaan kami untuk mengulas awam mengenai yuran sampah, kami memulakan proses menamatkan pergantungan bank terhadap aliran pendapatan yang mengeksploitasi ini,” menjadikan kos lebih telus dan mungkin menjimatkan berbilion dolar pengguna Amerika, kata Chopra.

Richard Hunt, presiden dan Ketua Pegawai Eksekutif Persatuan Jurubank Pengguna, sebuah kumpulan perdagangan yang mewakili pemberi pinjaman runcit, berkata inisiatif CFPB adalah percubaan untuk "mengerjakan", memanggilnya "matematik kabur pada tahap terbaiknya dan teater politik pada tahap paling teruk."

"Realitinya, walaupun mereka mendakwa sebaliknya, yuran overdraf sebagai peratusan daripada jumlah hasil di seluruh industri membentuk kurang daripada 2% pada 2019," kata Hunt dalam satu kenyataan melalui e-mel. "Biro mempunyai tanggungjawab untuk berkomunikasi dengan jelas dan tepat - bukan dengan retorik keterlaluan untuk menyerang satu industri."

Syarikat kad kredit memperoleh $14 bilion dalam yuran lewat "punitif" pada 2019, manakala bank memperoleh $15 bilion dalam bentuk overdraf dan yuran tidak mencukupi, anggaran CFPB.

Inisiatif itu juga merupakan tindak balas kepada seruan Biden untuk merangsang lebih banyak persaingan dalam ekonomi AS, menurut Chopra, yang merangka yuran yang tinggi dan melambung sebagai amalan anti-persaingan yang telah berkembang dengan penyatuan industri.

“Kapitalisme tanpa persaingan adalah — bukan kapitalisme; ia adalah eksploitasi,” kata Biden Isnin pada pertemuan dengan Majlis Pertandingan Rumah Putih.

Hunt menolak tanggapan industri perbankan sebagai anti-persaingan.

"Industri perbankan yang dikawal selia dan diselia dengan baik juga merupakan antara yang paling kompetitif di dunia," katanya. "Pengguna mendapat manfaat daripada keupayaan memilih salah satu daripada hampir 5,000 bank negara untuk memenuhi keperluan kewangan mereka."

Beberapa bank seperti Bank of America dan Capital One baru-baru ini telah berpindah untuk menghapuskan atau mengurangkan sendiri yuran overdraf.

"Ini adalah kemajuan, tetapi ia tidak mencukupi," kata Chopra mengenai beberapa bank besar yang mengamalkan dasar yang lebih mesra pengguna.

Ia juga agak tidak jelas tentang sejauh mana CFPB akan dapat mengawal selia yuran yang dikenakan oleh pemberi pinjaman. Input orang ramai akan membantu agensi menyasarkan usahanya dengan lebih baik, menurut seorang pegawai kanan CFPB bercakap di latar belakang.

"Kami mempunyai pihak berkuasa yang besar, membuat peraturan," kata pegawai itu. "Kami akan menggunakan pihak berkuasa kami sebaik mungkin."

CFPB juga meminta maklum balas awam daripada pemilik perniagaan kecil, pertubuhan bukan untung, peguam bantuan guaman, ahli akademik dan penyelidik, pegawai kerajaan negeri dan tempatan serta institusi kewangan, termasuk bank kecil dan kesatuan kredit, katanya.

Agensi itu juga mengekalkan pangkalan data aduan berasingan yang berkaitan dengan semua produk dan perkhidmatan kewangan.