FA 100 CNBC mengiktiraf penasihat yang membantu orang ramai membuat pergerakan wang pintar

Dalam masa ketidaktentuan — pasaran bergelora, inflasi tinggi, kegawatan geopolitik — kami sering menulis tentang perkara yang disarankan oleh penasihat kewangan kepada pelanggan.

Nasihat ini selalunya merujuk kepada "bertenang" dan "jangan biarkan berita jangka pendek membawa kepada pergerakan impulsif yang mempunyai akibat jangka panjang." Ramai penasihat juga menawarkan peringatan bahawa pelanggan yang sudah mempunyai rancangan perlu mempercayai perkara itu dan meneruskannya.

Yang membawa kepada pertimbangan seterusnya untuk beberapa pembaca. Tiada rancangan? Mungkin sudah tiba masanya untuk membuatnya.

Lagi daripada FA100
FA 100: CNBC menyenaraikan kedudukan firma penasihat kewangan tertinggi pada 2022
Begini cara kami menentukan kedudukan FA 100 untuk 2022
Penasihat kewangan No. 1 CNBC bersetuju dengan Warren Buffett: 'Dia suka aliran tunai'

Membantu pengguna membuat keputusan wang yang bijak ialah bahagian penting dalam perkara yang dilakukan oleh pasukan kewangan peribadi di CNBC, dan itu termasuk memikirkan masa untuk mendapatkan bantuan, dan daripada siapa.

Misi itu telah menjadi pemacu besar di belakang Senarai CNBC FA 100, kini dalam tahun keempat. Senarai ini berdasarkan metodologi proprietari yang dibangunkan oleh CNBC dengan kerjasama penyedia data AccuPoint Solutions. Proses ini bermula dengan data yang diambil daripada pemfailan SEC untuk senarai 39,818 firma penasihat pelaburan berdaftar, yang akan ditapis sehingga 100 terakhir. (Lihat metodologi penuh di sini.)

Penasihat kedudukan teratas dalam senarai CNBC mempunyai purata 30 tahun dalam perniagaan, dan secara kolektif mempunyai lebih daripada $300 bilion dalam aset di bawah pengurusan.

Tetapi itu bukan satu-satunya — malah yang utama — faktor di sebalik mengapa mereka membuat senarai itu.

CNBC FA 100 mengiktiraf firma penasihat tersebut yang terbaik membantu orang mengemudi kehidupan kewangan mereka. Kami menganggap firma perkhidmatan yang ditawarkan dan kepakaran mereka, antara faktor lain. Dan buat kali pertama tahun ini, kami mengambil kira bilangan perancang kewangan bertauliah yang diambil oleh firma, mengiktiraf kepakaran yang diberikan oleh penetapan kepada tawaran perancangan.

Pandemik mendorong minat pengguna dalam bekerja dengan penasihat kewangan. Hampir 1 daripada 5 orang dewasa, 18%, yang tidak mempunyai penasihat sebelum wabak Covid-19 mengatakan bahawa mereka kini telah mula bekerja dengan seorang atau merancang untuk melakukannya, menurut Kajian Perancangan & Kemajuan Bersama Barat Laut 2022.

Di seluruh 2,381 responden tinjauan, 35% bekerja dengan penasihat.

Mereka yang ditinjau yang mempunyai penasihat kewangan melaporkan keyakinan yang lebih tinggi di seluruh lembaga mengenai keupayaan mereka untuk mengemudi isu kewangan, termasuk menguruskan hutang, merancang untuk bersara dan mencapai keselamatan kewangan jangka panjang. Mereka juga lebih berkemungkinan daripada mereka yang tidak mempunyai penasihat untuk membina simpanan semasa wabak itu.

Namun laporan menunjukkan bahawa ramai pengguna tidak memikirkan penasihat sebagai pilihan pertama mereka untuk bantuan kewangan. A kajian baru-baru daripada platform teknologi penasihat intelliflo mendapati bahawa 59% daripada responden mahukan nasihat kewangan tetapi tidak pasti di mana untuk mendapatkannya. Angka tersebut melonjak kepada 71% untuk Gen Zers yang ditinjau, dan 72% untuk milenium. (Firma itu meninjau 2,067 orang dewasa.)

Ramai daripada pengguna tersebut akhirnya beralih kepada keluarga, rakan atau sumber digital untuk mendapatkan jawapan. Kira-kira satu pertiga, 32%, menggunakan penasihat pelaburan berdaftar.

Di luar kesedaran, kebimbangan tentang kos bermain. Sehingga ketika itu, 35% daripada mereka dalam tinjauan intelliflo berkata mereka tidak fikir mereka mempunyai wang yang mencukupi untuk mengupah penasihat kewangan.

Jangan percaya mitos itu: Nasihat kewangan bukan hanya untuk orang kaya. Selain itu, firma penasihat bukan satu saiz yang sesuai untuk semua, dan kebanyakannya tidak memerlukan pelanggan datang dengan aset boleh dilabur yang besar.

Bagaimana, dan berapa banyak, anda membayar untuk nasihat kewangan juga boleh berbeza-beza mengikut penasihat dan skop perkhidmatan. Anda mungkin membayar yuran pengurusan berdasarkan aset yang anda minta penasihat untuk menguruskan, contohnya, atau yuran bulanan, tahunan atau berasaskan projek. Yang lain menawarkan kadar setiap jam.

Jika anda sedang mencari bantuan kewangan, kami berharap FA 100 CNBC boleh menjadi sumber dalam carian anda. Kedudukan tersebut bertujuan untuk digunakan sebagai titik permulaan bagi pelabur yang sedang mencari penasihat. Kami berharap senarai ini akan membantu mengecilkan carian anda. Jika anda sedang mencari penasihat dengan kepakaran atau latar belakang tertentu, cari di tapak seperti Rangkaian Perancangan XY and FPA PlannerSearch.

Jangkakan untuk menemu bual beberapa penasihat semasa anda mencari seseorang yang anda boleh percayai, yang merasakan ia sesuai untuk kehidupan dan keperluan kewangan anda.

Lembaga CFP mengesyorkan bertanyakan 10 soalan ini daripada bakal penasihat:

1. Apa yang anda kelayakan dan kelayakan?
2. Perkhidmatan apa yang anda tawarkan?
3. Adakah anda mempunyai kewajipan fidusiari kepada saya?
4. Apakah pendekatan anda terhadap perancangan kewangan?
5. Jenis pelanggan apa yang biasanya anda bekerjasama?
6. Adakah anda akan menjadi satu-satunya penasihat yang bekerja dengan saya?
7. Bagaimana saya membayar perkhidmatan anda?
8. Berapa harga yang biasa anda bayar?
9. Adakah orang lain mendapat keuntungan daripada nasihat kewangan yang anda berikan kepada saya?
10. Pernahkah awak berdisiplin awam untuk sebarang tindakan yang menyalahi undang-undang atau tidak beretika dalam kerjaya anda?

Jangan ambil kata-kata mereka untuk soalan terakhir itu. Anda boleh mencari rekod penasihat di BrokerCheck and dengan SEC, dan mengesahkan pensijilan CFP dengan Lembaga CFP.

Ia juga boleh menjadi bijak untuk bertanya sama ada penasihat boleh memberikan rujukan daripada pelanggan.

Ikuti “ CNBCLaporan Halftime″ pada 12p ET hari ini untuk melihat George Farra dari Woodley Farra Manion, yang mendapat tempat teratas dalam senarai CNBC FA 100 buat kali pertama tahun ini.