Dokumen mahkamah terkini yang difailkan dalam kes kebankrapan Voyager Digital dan Celsius Network mendedahkan kemusnahan kewangan yang berpotensi dihadapi pelanggan kedua-dua syarikat.
"Wang yang saya dan isteri saya harapkan untuk digunakan untuk pendidikan anak perempuan kami pada masa hadapan kini terkunci," Niraj, pelanggan Voyager, menulis dalam sebuah kenyataan kepada Hakim Michael Wiles.
“Saya terkejut sejak Voyager menghentikan penarikan diri. Seolah-olah bank anda tidak lagi membenarkan anda mengeluarkan dari akaun simpanan anda. Apakah perasaan anda? Adakah anda tidak akan merasa dikhianati?,” tambahnya.
Surat Niraj adalah salah satu daripada lebih seratus yang difailkan kepada mahkamah dan disediakan kepada umum oleh hakim dalam kes ini, yang termasuk pendedahan daripada pengguna yang kehilangan wang atau percaya mereka telah diperdayakan oleh setiap syarikat.
Pada 12 Jun, Celsius memberitahu pelanggannya ia akan membekukan semua pengeluaran di platformnya. Tiga minggu kemudian rakan pemberi pinjaman crypto Voyager melakukan perkara yang sama. Di dalam dua minggu pertama Julai kedua-dua firma kripto difailkan untuk Bab 11 perlindungan kebankrapan.
Nasib setiap pelanggan platform terletak di tangan mahkamah.
"Ribuan daripada kami pelanggan Voyager berharap anda akan mengambil kira nyawa dan mata pencarian kami dengan teliti semasa mempengerusikan kes ini," menulis Jacoub Hammodeh, pelanggan yang mempercayai Voyager dengan pegangannya.
Hammadoeh menyerlahkan syarikat itu "disenaraikan secara terbuka, membayangkan pengurusan yang bertanggungjawab terhadap aset saya." Hammadoeh menegaskan Ketua Pegawai Eksekutif platform, Stephen Ehrlich, telah diletakkan sebagai veteran dalam industri, dan "Voyager mendakwa mempunyai perlindungan FDIC penuh ke atas baki USD."
Minggu lepas, Rizab Persekutuan dan FDIC mengeluarkan surat bersama menuntut Voyager berhenti dan berhenti daripada membuat kenyataan palsu mengenai status insurans FDICnya.
Pelanggan mengakui dia sangat mempertimbangkan untuk mengeluarkan kriptonya pada awal Jun, tetapi "diyakinkan untuk tidak" oleh seorang Siaran akhbar Voyager yang berbunyi: "Syarikat itu dipermodalkan dengan baik dan berada dalam kedudukan yang baik untuk mengharungi kitaran ini dan melindungi aset pelanggan."
Menggunakan separuh daripada hasil jualan perniagaan keluarga, Lisa Dagnoli, ibu kepada empat anak, meletakkan lebih satu juta dolar dalam bitcoin, eter dan USDC pada platform Voyager. Kini, dia marah dengan cadangan firma itu untuk membayar balik sebahagian pemiutang dengan ekuiti dan token untuk syarikat baharu.
"Saya bertanggungjawab untuk pelaburan dan risiko, tetapi pemimpin Voyager dan Voyager Digital, LLC perlu bertanggungjawab untuk memberikan kami kembali apa yang perlu kami bayar, sepenuhnya," tulis Dagnoli dalam surat difailkan dengan mahkamah.
'Perniagaan berjalan dengan baik'
Seperti pelanggan lain yang bertukar menjadi pemiutang Celsius Network yang telah ditemu bual oleh Yahoo Finance, sebahagiannya menggesa pengurusan Celsius disingkirkan memandangkan kenyataannya menjelang 12 Jun, apabila syarikat itu menghentikan pengeluaran pelanggan.
Celsius berhutang $4.7 bilion kepada pelanggannya dan menghadapi lubang $1.2 bilion antara aset yang dilaporkan dan liabiliti tertunggak, persembahan kebankrapan terbarunya menunjukkan. Awal bulan ini, syarikat itu mengapungkan pembayaran balik pelanggan melalui anak syarikat perlombongan bitcoinnya.
Robert Cominos, pelanggan Celsius kira-kira satu tahun yang "memindahkan kira-kira $250,000" ke platformnya, mendakwa dalam surat temu bual yang diberikan oleh pengasas bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif syarikat, Alex Mashinsky, meyakinkannya untuk membuat langkah itu.
"Perniagaan berjalan dengan baik," Mashinsky kepada pemberita pada 13 April lalu.
"Celsius adalah magnet untuk hasil, magnet untuk orang yang ingin menyimpan dan memperoleh pendapatan," Mashinsky memberitahu Yahoo Finance pada Jun 2021. "Kami baru sahaja melepasi 800,000 pengguna dan ramai, ramai daripada mereka hidup daripada pendapatan itu."
Dalam Celsius yang lain surat, pelabur yang mendepositkan 6 angka simpanan nyawa mereka dengan platform memetik a Celcius Medium post diterbitkan pada 7 Jun yang cuba menegur masalah kewangannya yang dikhabarkan. Dalam catatannya, Celsius mendakwa "segelintir pembenci" menyebarkan maklumat salah mengenai syarikat itu.
"Celsius mempunyai rizab (dan lebih daripada cukup ETH) untuk memenuhi obligasi, seperti yang ditentukan oleh rangka kerja pengurusan risiko kecairan komprehensif kami," kata syarikat itu.
Lima hari kemudian Celcius, berkata ia akan menghentikan semua pengeluaran pelanggan di platform. Sebulan kemudian, the syarikat mengumumkan ia telah memfailkan kebankrapan.
Bukan semuanya, tetapi bukan apa-apa
Kisah-kisah peribadi ini juga "akan memberi rasa kepada hakim bahawa bagi kebanyakan pelanggan ini kesan kebankrapan ini meluas dan sangat mempengaruhi kehidupan mereka," kata pengacara kebankrapan Daniel Saval kepada Yahoo Finance.
Walau bagaimanapun, sama ada dan cara pelanggan ini dilengkapkan, adalah laluan yang sukar untuk dicarta untuk pelanggan sekarang, pada pandangan Saval.
"Saya fikir ia akan menjadi satu cabaran," kata Saval. “Cara pertukaran ini berfungsi, ialah mereka biasanya mengumpulkan kandungan akaun pelanggan bersama-sama. Bermaksud bahawa mereka tidak memegang akaun terasing. Akibatnya, dalam keadaan tersebut, kemungkinan keputusannya ialah harta itu akan dianggap dimiliki oleh ladang muflis, berbanding dimiliki oleh pelanggan sendiri.”
Dalam prosiding muflis, pemiutang terjamin biasanya mendapat dib pertama pada sebarang wang. Pemiutang tidak bercagar biasanya seterusnya dalam senarai. Tetapi sebelum mana-mana pihak yang menuntut menerima haknya, firma bankrap mesti membayar kos operasi dan yuran guaman melalui proses kebankrapan.
“Tiada pelan tindakan di bawah kod kebankrapan untuk memutuskan apa yang berlaku dalam keadaan ini untuk pelanggan. Ini semua baharu,” kata Saval.
"Jika [pelanggan] dianggap sebagai pemiutang tidak bercagar, maka secara teorinya, mereka boleh digabungkan dengan semua jenis pemiutang lain. Secara teori mereka semua boleh dikumpulkan bersama, "jelas Saval.
Walaupun kedua-dua pemberi pinjaman crypto telah mencadangkan beberapa bentuk pelan pembayaran balik, pelan pengedaran masih jauh daripada diputuskan dalam mana-mana kes, menurut Adam Levitin, seorang Profesor di Sekolah Undang-undang Georgetown dan pengetua dengan penasihat kewangan, Kumpulan Gordian.
Sama ada pengagihan dibayar dalam aset kripto atau mata wang fiat bergantung pertama pada jika syarikat mencairkan baki aset kripto mereka dan kedua, pada pelan pengedaran mana-mana jawatankuasa pemiutang terancang kes bersetuju dengan undi majoriti.
"Saya boleh katakan dengan hampir pasti bahawa pelanggan tidak akan mendapat apa-apa dan mereka tidak akan dibayar sepenuhnya," kata Levitin kepada Yahoo Finance. Beliau menambah bahawa kerana sama ada prosiding boleh "berlanjutan selama bertahun-tahun," pelanggan yang menjangkakan pembayaran perlu mengambil kira faktor lain, seperti turun naik pasaran kripto dan inflasi.
Awal bulan ini, Voyager memberi respons kepada a cadangan bersama oleh FTX dan Alameda Research yang mengemukakan tawaran untuk membeli akaun pelanggan. Tawaran itu berhujah ia mengurangkan risiko pelanggan yang memegang tuntutan tidak bercagar dengan Voyager sebagai balasan untuk FTX yang berpotensi memperoleh pemiutang tersebut sebagai pelanggan baharu.
Dalam laporannya sambutan, Voyager mendakwa tawaran itu membuat "beberapa dakwaan palsu dan mengelirukan" mengenai perniagaannya. "Ia adalah tawaran rendah yang berpakaian sebagai penyelamat kesatria putih," dokumen undang-undang itu menyatakan.
Urus niaga sedemikian boleh mengurangkan risiko pelanggan yang memegang tuntutan tidak bercagar sepanjang tempoh prosiding kebankrapan yang kompleks. Tetapi, seperti yang dinyatakan oleh Levitin, ia tidak akan berubah sama ada pelanggan melihat pembayaran balik penuh pada tuntutan mereka.
'BS curated'
Surat daripada pelanggan Celsius dan Voyager menunjukkan pengguna merayu untuk mengembalikan aset mereka, walaupun mereka menggambarkan ketidakpastian yang jelas tentang sama ada mereka akan melihat wang itu lagi.
“Saya kini berasa menyesal kerana mempercayainya (Sic) strategi pemasaran mereka dan berpotensi kehilangan simpanan nyawa keluarga saya,” pelanggan Voyager Digant Goyal tulis dalam suratnya kepada Hakim Wiles.
Sentimen Goyal disuarakan oleh Daniel James Howley yang memberitahu mahkamah, "majoriti aset sepanjang hayat saya, terkumpul melalui beberapa pasang surut sebagai seorang usahawan, dikunci pada Voyager tanpa mengetahui sama ada, bila dan berapa banyak daripadanya akan saya akses semula."
"Simpanan saya untuk membeli rumah, membina dan menyara keluarga, dan melabur untuk masa depan saya, semuanya terkunci dalam akaun itu," tambahnya.
Chapman Shallcross, seorang pesara bomba, memegang $244,000 dalam ETH dan ADA pada pemberi pinjaman kripto lain, BlockFi sebelum mengalihkan aset ke Celsius Network "berdasarkan sepenuhnya maklum balas positif yang menggalakkan," tulisnya dalam bukunya. surat. "Dan, sekarang saya dapati semua maklumat yang saya kumpulkan telah dipilih susun BS"
Bagi Amanda Gan, seorang pelanggan Celsius, kebankrapan syarikat dan ketidakpastian yang menyelubungi aset kriptonya bernilai $167,000 telah membawa kepada "kesusahan yang ketara," menurutnya surat.
"Kehilangan jumlah simpanan kami ini akan membawa akibat yang tidak boleh diperbaiki kepada keluarga kami," dia mengalah.
-
Baca berita kewangan dan perniagaan terkini dari Yahoo Finance
Muat turun aplikasi Yahoo Finance untuk Apple or Android
Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, dan Youtube
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/celsius-voyager-bankruptcy-stories-123654851.html