Walaupun kebimbangan kemelesetan, kebanyakan pelabur tidak mengalihkan 401 (k) aset

Ramai pelabur bimbang kemelesetan akan berlaku di tengah-tengah kenaikan kadar faedah, inflasi yang tinggi dan turun naik pasaran saham. Tetapi majoriti tidak mengubah portfolio mereka, menurut penyelidikan dari Fidelity Investments.

Hanya 5% daripada 401(k) dan 403(b) pelabur mengalihkan peruntukan aset pada suku kedua 2022, laporan itu ditemui, lebih rendah sedikit daripada 5.3% yang membuat perubahan pada suku sebelumnya. 

Antara penyimpan yang membuat pelarasan, majoriti pelabur hanya membuat satu, dengan perubahan teratas melibatkan peralihan kepada aset yang lebih konservatif, penemuan menunjukkan.

Lagi daripada Investor Toolkit:
3 petua untuk membayar baki kad kredit anda
Demokrat Dewan menyeru pembaharuan Keselamatan Sosial
Pelabur berbondong-bondong ke dana tenaga hijau

Ia tidak menghairankan, kerana ramai pelabur 401(k) menggunakan apa yang dipanggil dana tarikh sasaran, pilihan "tetapkan dan lupakannya" yang secara automatik dan beransur-ansur mengalihkan peruntukan pelabur kepada aset yang lebih konservatif apabila mereka menghampiri persaraan. Perubahan ini bukan sebahagian daripada 5% Fidelity yang dinyatakan, kerana dana membuat pelarasan.

Sesungguhnya, 95% daripada 401(k) pelan menawarkan dana tarikh sasaran pada 2021, menurut Vanguard, dan 81% peserta menggunakan dana ini.

Walau bagaimanapun, jika anda mahu portfolio anda mencerminkan kebimbangan mengenai ekonomi, berikut ialah beberapa pilihan untuk dipertimbangkan.

Walaupun mungkin terdapat pilihan terhad untuk melindung nilai inflasi dalam pelan 401(k), pelabur mungkin mempunyai lebih banyak pilihan dalam akaun lain, kata perancang kewangan bertauliah Bill Brancaccio, pemilik bersama Rightirement Wealth Partners di Harrison, New York.

Firmanya mula mengalihkan portfolio pelanggan pada musim panas lalu, menjangkakan inflasi yang lebih tinggi dengan kemungkinan kenaikan kadar faedah. "Anda perlu membuat perubahan sebelum kereta api meninggalkan stesen," katanya.

“Bakul komoditi yang luas,” termasuk tenaga, bahan dan logam, biasanya 3% hingga 10% daripada portfolio keseluruhan, telah menjadi tambahan yang baik, katanya.

"Jika kita akan mengalami inflasi yang berterusan, komoditi adalah lindung nilai yang sangat baik terhadapnya," tambahnya, sambil menyatakan aset juga mungkin berprestasi baik apabila kadar faedah meningkat.

Walaupun ramai penasihat membina portfolio untuk menahan turun naik, pelabur buat sendiri mungkin masih mempunyai ruang untuk penambahbaikan, kata CFP Anthony Watson, pengasas dan presiden Pakar Persaraan Thrive di Dearborn, Michigan. 

Sebagai contoh, anda perlu mempertimbangkan tempoh yang dipanggil bon anda, yang mengukur kepekaan terhadap perubahan kadar faedah. Dinyatakan dalam tahun, faktor tempoh dalam kupon, masa hingga matang dan hasil yang dibayar melalui tempoh tersebut.

"Anda ingin memastikan bahawa tempoh bon anda lebih rendah," kerana apabila kadar faedah meningkat, anda boleh melabur semula hasil lebih awal untuk memperoleh lebih banyak, kata Watson. 

Dan anda perlu memastikan terdapat "pendedahan bon berkualiti tinggi," termasuk apa yang dipanggil bon gred pelaburan, katanya, yang secara amnya berisiko lebih rendah kerana pengeluar kurang berkemungkinan mungkir.

Manakala kadar faedah pasaran dan harga bon bergerak ke arah yang bertentangan — kadar yang lebih tinggi menjadikan nilai jatuh — aset ini masih memainkan peranan penting untuk mempelbagaikan portfolio semasa kemelesetan yang berpanjangan, kata Brancaccio.