Muat turun aplikasi perbankan digital melonjak 54% pada 2022 melebihi 26 juta

Dalam beberapa tahun kebelakangan ini, bank digital telah muncul dengan pantas sebagai pemain yang mengganggu dalam industri kewangan, memanfaatkan teknologi untuk menyediakan perkhidmatan perbankan yang inovatif dan berpusatkan pelanggan. Pertumbuhan pemberi pinjaman sebahagiannya diserlahkan oleh bilangan muat turun aplikasi untuk penyedia perkhidmatan perbankan digital terkemuka. 

Menurut data yang diperoleh oleh Finbold, muat turun untuk enam aplikasi bank mudah alih Eropah terpilih memuncak pada 26.3 juta pada 2022 untuk sistem pengendalian Android dan iOS. Muat turun mewakili pertumbuhan tahun ke tahun (YoY) sebanyak 54.09% daripada angka 2021 sebanyak 17.06 juta. Pada 2018, jumlah muat turun berjumlah 5.63 juta sebelum melonjak lebih 150% kepada 14.19 juta pada 2019. 

Antara aplikasi terpilih, bank pencabar yang berpangkalan di United Kingdom, Revolut, menyumbang 17.24 juta atau bahagian kira-kira 65% di antara enam bank itu. Monzo menduduki tempat kedua jauh dengan 3.59 juta muat turun, manakala N26 muncul di tempat ketiga dengan 1.89 juta. Starling Bank, dengan 1.56 juta muat turun, muncul di tempat keempat, manakala Monese menduduki tempat kelima dengan 1.01 muat turun. Hanya Bunq gagal melepasi markah satu juta dalam kalangan enam bank pencabar paling popular, dengan 979,782 muat turun pada 2022. 

Pemacu di sebalik pertumbuhan bank digital Eropah

Bilangan muat turun yang semakin meningkat menyerlahkan perkembangan pesat sektor fintech Eropah, dengan bank mudah alih sahaja menjadi pemain terkenal dalam industri. Pertumbuhan itu telah disertai oleh pelaburan yang besar oleh pemodal teroka, yang telah menunjukkan keyakinan terhadap ruang sambil memacu penggunaan perbankan digital.

Data menunjukkan bahawa peningkatan ketara dalam bilangan muat turun tidak semata-mata dikaitkan dengan keadaan luar biasa yang diwujudkan oleh sekatan tetapi mencerminkan perubahan yang lebih berkekalan dalam tingkah laku pengguna. Selaras dengan ini, bank mudah alih sahaja mendapat perhatian di tengah-tengah pandemik apabila lebih banyak bidang kuasa melaksanakan langkah-langkah penjarakan sosial. 

Pertumbuhan astronomi bank pencabar terutamanya dicetuskan oleh peluang besar yang dibentangkan oleh pasaran yang kurang mendapat perhatian, yang sebelum ini diabaikan oleh bank tradisional, dan menjadi lebih ketara semasa wabak.

Peraturan juga telah menyokong pertumbuhan, dengan pihak berkuasa menggubal undang-undang baharu untuk menyokong industri. Sebagai contoh, Amerika Syarikat sedang membangunkan rangka kerja kawal selia baharu untuk memahami perkongsian antara bank dan fintech, manakala di UK, kotak pasir pengawal selia telah dibuka kepada perbankan digital. Pada masa ini, Pihak Berkuasa Kelakuan Kewangan (FCA) telah mengemas kini undang-undangnya yang membenarkan bank digital menyerahkan permohonan mereka sepanjang tahun dan mengakses persekitaran dan perkhidmatan ujian pada permulaan kitaran pembangunan mereka. 

Metrik utama yang dijejaki oleh bank digital

Perlu diingat bahawa muat turun tidak mewakili pelanggan baharu secara langsung, tetapi angka tersebut menyerlahkan kesan berterusan dan pertumbuhan bank terhadap industri. Bank terutamanya menjejaki pelanggan aktif menggunakan metrik seperti bilangan akaun dibuka, deposit pelanggan dan bilangan produk perbankan yang digunakan; data muat turun masih menawarkan cerapan tentang syarikat yang menjangkau khalayak terbesar.

Sebaliknya, Revolut telah memisahkan diri daripada pasaran umum dalam muat turun, satu faktor yang boleh dikaitkan dengan pengembangan berterusan bank itu di peringkat global. Malah, Revolut memanfaatkan potensi ekonomi tanpa sempadan apabila bank itu menjadi aplikasi hebat. Sebagai contoh, bank itu mengembangkan penawaran produknya di Amerika Syarikat dengan rancangan untuk memperkenalkan aplikasi yang diperkemas di bawah Revolut lite untuk pasaran tertentu. 

Persaingan daripada bank tradisional 

Walaupun bank digital telah memainkan peranan penting dalam memacu penggunaan perbankan digital dalam kalangan pengguna, mereka masih ketinggalan di belakang bank tradisional berkaitan deposit, pengambilan dan keuntungan. Kebanyakan bank mudah alih sahaja masih bergelut dengan keuntungan. Cabaran untuk menghasilkan keuntungan diserlahkan oleh fakta bahawa Revolut mencatatkan keuntungan tahun penuh pertamanya untuk 2021 walaupun beberapa tahun wujud. 

Tanpa keuntungan, bank mudah alih sahaja mungkin bergelut untuk bertahan dan menghadapi penyatuan oleh pesaing atau pemberi pinjaman sedia ada. Apabila pasaran untuk bank digital semakin matang, mereka perlu menyedari bahawa mereka adalah bank dan keuntungan adalah penting untuk kewujudan mereka yang berterusan. 

Memandang ke hadapan, masih perlu dilihat sama ada bank boleh mengekalkan pertumbuhan muat turun. Terutamanya, sektor perbankan digital menghadapi persaingan yang semakin meningkat daripada bank-bank mapan yang memasuki pasaran dengan tawaran yang sangat digital. Akibatnya, industri mengalami perubahan ketara, dengan bank tradisional ingin memanfaatkan sumber dan kepakaran mereka untuk mengambil alih neobank.