Kawan, Gen X sama sekali tidak bersedia untuk bersara, tinjauan mendapati

Bagi apa yang dipanggil Generasi Slacker, realiti persaraan mereka menggigit.

Lebih separuh daripada Generasi X yang dilahirkan antara tahun 1965 dan 1980 tidak mempunyai sebarang masalah untuk bersara, menurut penyelidikan oleh Prudential Financial terhadap 2,000 Gen Xer pra-pesara yang dijalankan antara 31 Mac hingga 6 April 2023. Tiga puluh lima peratus daripada 65 juta Gen Xer AS mempunyai simpanan kurang daripada $10,000, dan 18% tidak mempunyai simpanan.

Hasilnya, bergema dalam dua tinjauan baru-baru ini, mencerminkan beban yang dihadapi generasi ini dan merupakan panggilan bangun yang besar — ​​terutamanya bagi ahli tertua yang berusia kira-kira sedekad dari usia persaraan.

"Gen X sedang merenung salah satu landskap yang paling kompleks untuk kesediaan persaraan dalam beberapa dekad," Naib Pengerusi Prudential Rob Falzon memberitahu Yahoo Finance, "disebabkan oleh penurunan dalam pelan pencen faedah tertakrif yang sering menyokong persaraan generasi terdahulu, serta ketidakpastian mengenai ekonomi dan faedah Keselamatan Sosial jangka panjang.”

'Generasi X kurang keyakinan terhadap masa depan kewangan mereka'

Penyelidikan Prudential dibuat selepas kajian terbaru daripada Allianz Life Insurance Company of North America yang diterbitkan minggu lalu dan Northwestern Mutual's 2023 Planning & Progress Study yang diterbitkan pada pertengahan Mei, yang kedua-duanya menimbulkan kebimbangan serius tentang prospek kewangan masa depan Gen X.

Ini adalah trifecta berita suram untuk Gen Xers.

Dalam laporan Allianz, 64% daripada Gen Xer bimbang mereka tidak akan mempunyai simpanan yang mencukupi untuk persaraan, meningkat daripada 55% pada 2021. Itu lebih tinggi daripada laporan Prudential yang dicatatkan dan juga mengatasi penemuan Northwestern bahawa 55% daripada Gen Xers mengatakan mereka menang' t bersedia dari segi kewangan untuk bersara apabila tiba masanya.

Jika itu tidak mencukupi, hampir separuh (46%) percaya mereka boleh hidup lebih lama daripada simpanan mereka, menurut tinjauan Barat Laut yang dijalankan di kalangan 2,740 orang dewasa AS antara 13 Februari dan 2 Mac 2023.

"Penemuan ketara dalam laporan kami ialah Gen Xers kurang yakin terhadap masa depan kewangan mereka berbanding generasi lain," Kelly LaVigne, naib presiden Consumer Insights di Allianz Life, memberitahu Yahoo Finance.

Kisah berterusan

Secara keseluruhan, hanya 55% daripada Gen Xers percaya bahawa mereka lebih baik daripada generasi sebelumnya pada usia mereka, berbanding 70% daripada boomer dan 61% daripada milenium, Allianz mendapati. Dan 69% daripada mereka berkata mereka yakin dengan keupayaan mereka untuk menyokong kewangan semua perkara yang mereka mahu lakukan pada masa hadapan, turun daripada 73% tahun lepas dan lebih rendah daripada 76% untuk milenium dan 86% untuk boomer.

Allianz Life menjalankan tinjauan dalam talian terhadap 1,000 orang dewasa yang sama ada mempunyai $150,000 atau lebih aset boleh dilabur, atau pendapatan $50,000 setahun jika bujang dan $75,000 setahun jika berkahwin pada Februari dan Mac 2023.

Mengapakah Gen X ketinggalan dalam simpanan persaraan?

Walaupun mudah untuk menyalahkan sikap tidak ambil peduli atau melepaskan diri — ciri-ciri yang sering dialami oleh Gen Xers oleh penonton — terdapat beberapa isu ekonomi asas yang menyukarkan kohort ini untuk menyelamatkan.

“Matlamat untuk perancangan persaraan adalah untuk menikmati hari ini tanpa merasa seperti anda mengorbankan impian hari esok, tetapi Gen X jelas lebih cemas berbanding generasi lain tentang apa yang akan datang,” Christian Mitchell, ketua pegawai pelanggan di Northwestern Mutual, memberitahu Yahoo Finance.

“Ramai dalam generasi ini secara serentak menjaga kanak-kanak dan ibu bapa yang semakin tua. Apabila begitu ramai orang bergantung kepada anda, mudah untuk meremehkan diri sendiri,” katanya. "Tetapi apabila usia persaraan mereka semakin hampir, tekanan untuk Gen X semakin meningkat."

Menambah tanggungjawab tersebut ialah harga pengguna yang lebih tinggi.

Lebih daripada dua pertiga daripada Gen X yang bekerja bimbang tentang mencapai matlamat simpanan mereka disebabkan oleh inflasi, dan hampir tiga perempat mengatakan persekitaran ekonomi semasa menyukarkan untuk merancang selepas hari ke hari, menurut penyelidikan Prudential.

Malah, 67% daripada mereka yang dikaji oleh Allianz berkata pendapatan mereka tidak seiring dengan peningkatan kos sara hidup, meningkat daripada 54% pada tahun lepas.

Apakah yang diharapkan oleh Gen Xers semasa bersara?

Penyelesaian mereka: Hampir separuh (47%) daripada semua Gen X yang bekerja menjangkakan bersara lebih lewat daripada jangkaan untuk menebusnya, dan empat daripada sepuluh lagi merancang untuk bekerja sambilan selepas bersara, lapor Prudential.

Walaupun tinjauan Prudential mendapati bahawa 58% mengharapkan untuk bergantung pada Keselamatan Sosial sebagai sumber utama pendapatan persaraan mereka, yang Northwestern mendapati bahawa hanya 45% "sangat atau agak yakin" bahawa Keselamatan Sosial akan berada di sana untuk menyokong mereka apabila mereka memerlukannya. .

Itu masuk akal kerana unjuran semasa ialah, jika tiada tindakan dasar diambil, rizab dana amanah Keselamatan Sosial akan habis menjelang 2033 apabila Gen X tertua mencapai umur persaraan penuh. Pada ketika itu, Keselamatan Sosial akan dapat membayar hanya 77% daripada faedah.

Pencen juga sudah ketinggalan zaman. Hanya 20% daripada Gen Xers merancang untuk menggunakan pencen tradisional sebagai sumber pendapatan persaraan dan 11% kecil mengatakan mereka akan bergantung terutamanya pada pencen, laporan Prudential.

“Ia adalah era baharu yang sedang kita tempuhi, di mana orang ramai bergantung kepada pelan caruman mereka yang ditetapkan untuk persaraan dan sangat sedikit orang yang bertuah — tidak termasuk kakitangan kerajaan — mempunyai pelan faedah yang ditentukan yang boleh mereka gunakan semasa bersara,” Tricia Rosen, seorang perancang kewangan bertauliah. dengan Perancangan Kewangan Access di Andover, Mass., memberitahu Yahoo Finance.

Dan walaupun pada masa lalu, ekuiti rumah selalunya merupakan kitty untuk membiayai gaya hidup persaraan, 16% tipis daripada Gen X merancang untuk menggunakan nilai rumah mereka untuk menyokong tahun persaraan mereka.

Tiada rancangan kewangan disediakan

Ramai Gen Xer juga mempunyai kepala mereka dalam pasir apabila menumpukan pada masa depan mereka.

Walaupun mereka tahu bahawa mereka sememangnya tidak berada dalam keadaan yang baik dari segi kewangan untuk bersara, hampir separuh tidak meluangkan masa seminggu untuk memikirkan tentang persaraan, menurut tinjauan Prudential, manakala dua pertiga tidak mempunyai strategi persaraan, titik tetap yang nyata, menurut banyak penasihat kewangan.

"Gen Xers tidak meluangkan masa untuk menyediakan pelan kewangan," kata Barbara Pietrangelo, perancang kewangan bertauliah dengan Prudential di Ada, Michigan, kepada Yahoo Finance. "Mereka yang mempunyai rancangan cenderung berasa di tempat yang lebih baik."

Tetapi satu perempat yang ditinjau oleh Allianz mengatakan "persaraan terlalu jauh untuk saya mula bimbang tentangnya sekarang," manakala hampir separuh mengatakan mereka tidak boleh memikirkan untuk menyimpan untuk persaraan sekarang dan hanya cuba menjaga -perbelanjaan sehari.

Untuk bersikap adil, mungkin mereka tidak akan keluar. Terdapat tanda-tanda bahawa Gen Xers, sebenarnya, prihatin dan mereka semakin sedar bahawa masa tidak menyebelahi mereka. Hanya satu perempat daripada Gen Xers mengatakan mereka mempunyai banyak masa untuk menyimpan wang untuk persaraan nanti, turun daripada 43% pada 2021, kajian Allianz Life mendapati.

"Mereka mula mencapai tingkap kritikal itu dalam persediaan untuk bersara, yang biasanya kira-kira 10 tahun sebelum meninggalkan tenaga kerja," kata LaVigne Allianz. “Pada ketika itu, ramai orang berada di peringkat kehidupan untuk benar-benar menumpukan pada persaraan – anak-anak mereka sudah besar, mereka mungkin membuat lebih banyak wang, dan telah membuat pembelian besar seperti rumah. Ini adalah masa apabila ramai orang benar-benar boleh mula berputus asa.”

Ia boleh bermula dengan mengambil tindakan dan hanya menetapkan matlamat, kemudian mengutamakan matlamat tersebut, dan menyemak dengan kerap, tambah Pietrangelo. Memaksimumkan caruman pelan persaraan — termasuk yang tertinggal apabila mereka mencapai 50 tahun — juga penting.

Tinjauan Prudential mendapati bahawa ramai Generasi X sedang mengambil langkah, dengan 56% menjimatkan 10% atau lebih daripada pendapatan mereka, 40% menaikkan caruman persaraan dan 86% menyesuaikan gaya hidup mereka, supaya mereka boleh menyimpan lebih banyak.

"Intinya ialah ini: Walaupun masa untuk merancang semakin suntuk, masih ada masa untuk bertindak," kata Mitchell. "Data tersebut mewakili peluang bagi Gen X untuk menggerakkan dan mengatur."

Kerry Hannon ialah Wartawan Kanan dan Kolumnis di Yahoo Finance. Beliau ialah seorang futuris tempat kerja, ahli strategi kerjaya dan persaraan serta pengarang 14 buku, termasuk "Dalam Kawalan pada 50+: Cara Berjaya dalam Kerja Kerja Baharu" dan "Tidak Pernah Terlalu Tua Untuk Menjadi Kaya." Ikuti dia di Twitter @kerryhannon.

Klik di sini untuk berita kewangan peribadi terkini untuk membantu anda melabur, membayar hutang, membeli rumah, persaraan dan banyak lagi

Baca berita kewangan dan perniagaan terkini dari Yahoo Finance