Dapatkan 4% terjamin, tanpa deposit minimum? Akaun simpanan ini menawarkan begitu sahaja.

“Akaun simpanan yang memberi pulangan tinggi dan tersedia secara nasional membayar melebihi 4%, dan bank masih dalam mod meningkatkan pembayaran mereka. Bukan sahaja akaun ini tersedia di seluruh negara, tetapi kebanyakan akaun yang menghasilkan melebihi 4% tidak memerlukan deposit minimum, jadi ia benar-benar tersedia untuk semua orang” kata Greg McBride, ketua penganalisis kewangan di Bankrate. (Lihat kadar akaun simpanan terbaik yang mungkin anda dapat sekarang di sini).

Di sini ialah beberapa akaun simpanan hasil tinggi bergaji tinggi sekarang, dan kebanyakannya tidak mempunyai akaun minimum atau sangat rendah (seperti $1).

Kadar simpanan hari ini

Walaupun anda boleh menjaringkan kadar pilihan pada beberapa akaun simpanan hasil tinggi, kebanyakan akaun simpanan dan MMA tidak membayar dengan baik. Di bawah ialah kadar purata terkini pada akaun simpanan, menurut data daripada Bankrate yang dikeluarkan pada 25 Januari. Dan kemudian kami berbual dengan pakar tentang jumlah yang anda patut simpan (ya, walaupun dalam persekitaran inflasi tinggi ini), di mana untuk meletakkan wang , dan banyak lagi. 

Akaun Anda	Kadar purata yang dibayar
Akaun Pasaran Wang	0.38%
Penjimatan $10K	0.22%
Penjimatan $25K	0.46%
Penjimatan $50K	0.47%
Akaun Simpanan Berhasil Lebih Tinggi	0.83%

Berapa banyak yang anda perlukan dalam simpanan?

Walaupun dalam tempoh inflasi yang tinggi, anda memerlukan dana kecemasan sekiranya berlaku, baik, kecemasan seperti kehilangan pekerjaan atau pembaikan kereta segera. Dan walaupun tiada jumlah tepat jumlah simpanan yang anda perlukan, pakar biasanya mengesyorkan menyimpan di mana-mana dari 3-12 bulan pendapatan penting dalam dana kecemasan.

Faktor seperti umur, status perkahwinan dan kerjaya anda semuanya memainkan peranan dalam jumlah simpanan kecemasan yang anda perlukan. "Pasangan berkahwin yang masih dalam kerjaya mereka mahukan simpanan antara 3 dan 6 bulan, tetapi mungkin lebih dekat kepada 6 jika pendapatannya berat sebelah," kata perancang kewangan bertauliah Curtis Crossland dari Suttle Crossland Wealth Advisors. Walaupun sesetengah mungkin menganggapnya berlebihan, sesetengah pakar menasihatkan supaya mempunyai simpanan kecemasan selama 12 bulan. "Ia mungkin hanya sesuai jika anda ingin menukar kerjaya dan anda menjangkakan untuk menganggur selama beberapa bulan," kata Alvin Carlos, perancang kewangan bertauliah di Pengurusan Modal Daerah. 

Di manakah anda harus meletakkannya? “Akaun simpanan yang menghasilkan pulangan tinggi ialah tempat yang sesuai untuk dana kecemasan anda — boleh diakses tetapi cukup jauh daripada jangkauan sehingga anda kurang tergoda untuk menyerbunya untuk perbelanjaan mengikut budi bicara,” kata McBride. Lihat kadar akaun simpanan terbaik yang mungkin anda dapat sekarang di sini.

Sebagai tambahan kepada dana kecemasan, anda mungkin juga ingin mempunyai akaun tambahan untuk menyimpan untuk matlamat jangka pendek, seperti membeli rumah dalam enam bulan akan datang atau bercuti dalam masa terdekat.

Tempat untuk meletakkan wang anda: Akaun simpanan vs MMA

Pakar sebulat suara bersetuju bahawa anda harus meletakkan wang dana kecemasan anda di tempat yang selamat, seperti akaun simpanan hasil tinggi atau akaun pasaran wang. Di sini ialah beberapa akaun simpanan hasil tinggi bergaji tinggi sekarang, dan kebanyakannya tidak mempunyai minimum atau sesuatu yang sangat rendah (seperti $1). Lihat kadar akaun simpanan terbaik yang mungkin anda dapat sekarang di sini

Terdapat banyak faedah akaun simpanan, tetapi yang terbesar termasuk fleksibiliti, kemudahan menyimpan, memperoleh faedah dan mengetahui wang anda dilindungi. Walau bagaimanapun, terdapat kelemahan untuk mempunyai wang anda dalam akaun simpanan hasil tinggi juga, seperti had pengeluaran yang dikenakan yuran apabila anda telah melebihi bilangan pengeluaran dalam sebulan.

Akaun pasaran wang (MMA) ialah akaun simpanan yang mempunyai kebolehan mendebit dan menulis cek disertai dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan tradisional. MMA selalunya mempunyai keperluan baki minimum yang lebih tinggi dan biasanya mempunyai kadar faedah di bawah tara berbanding dengan akaun simpanan hasil tinggi, tetapi jika mempunyai pilihan untuk berbelanja terus daripada akaun simpanan adalah sesuatu yang penting untuk anda, MMA menawarkan kadar yang berpatutan dengan fleksibiliti penulisan cek atau menggunakan kad debit yang dilampirkan pada akaun.

Perkara yang perlu diketahui sebelum membuka akaun MMA atau simpanan 

Sebelum membuka akaun simpanan, pastikan anda mempunyai perlindungan insurans deposit persekutuan, bahawa anda dapat memenuhi sebarang keperluan baki untuk mengelakkan sebarang yuran bulanan dan anda boleh mendapatkan wang masuk dan keluar dari akaun dengan mudah apabila diperlukan. "Selalunya, memautkan akaun ke akaun semak di bank semasa anda atau kesatuan kredit adalah cara mudah untuk memindahkan wang ke sana ke mari," kata McBride. (Lihat kadar akaun simpanan terbaik yang mungkin anda dapat sekarang di sini.)

Sebelum membuka MMA, pastikan anda dapat memenuhi keperluan baki minimum dan bandingkan kadar faedah dengan akaun simpanan tradisional dan akaun simpanan hasil tinggi untuk memastikan anda mendapat yang terbaik untuk wang anda.

McBride juga mengesyorkan membaca cetakan halus dan mengambil perhatian tentang sebarang had baki untuk memperoleh hasil yang lebih tinggi, sebarang deposit langsung atau keperluan transaksi bulanan untuk memperoleh hasil itu dan sebarang had geografi atau keperluan keahlian. "Pastikan anda berurusan secara langsung dengan institusi kewangan yang dikawal selia dan diinsuranskan oleh persekutuan dan bukan penyelesaian pihak ketiga," kata McBride.

Masa depan kadar simpanan

Satu perkara yang McBride katakan yang boleh kita jangkakan daripada mesyuarat Rizab Persekutuan 1 Februari ialah satu lagi kenaikan kadar. “Ini akan mengekalkan dorongan ke arah hasil yang lebih tinggi supaya kita akan melihat bank-bank terus meningkatkan hasil, dengan akaun yang paling tinggi, yang tersedia di peringkat nasional bergerak melebihi 4.5% dalam tempoh singkat,” kata McBride.

Tanpa bola kristal, adalah mustahil untuk menyatakan dengan tepat ke mana kadar faedah akan pergi, tetapi dengan kenaikan kadar yang berpotensi menjulang di kaki langit, penyimpan boleh mengharapkan peningkatan dalam pulangan untuk akaun simpanan terutamanya di bank dalam talian, bank komuniti yang lebih kecil dan kesatuan kredit. “Kami tidak melihat kemuncak dalam hasil akaun simpanan. Akan terus ada momentum menaik dengan kenaikan kadar Fed berterusan,” kata McBride.