'Setiap bulan saya menyatakan kebimbangan saya kepada penasihat saya, tetapi dia berkata jangan risau.' 401(k) saya telah kehilangan lebih 20% dan saya tidak mampu kehilangan wang seperti itu. Adakah masa untuk mencari penasihat baru?

Soalan: 401(k) saya berfungsi dengan baik untuk seketika, tetapi sejak Januari tahun ini ia telah kehilangan wang yang saya tidak mampu lagi kehilangannya. Saya mahu bersara dalam setahun dan 401(k) saya telah kehilangan lebih 20% dan tidak begitu besar untuk bermula. Setiap bulan saya menyatakan kebimbangan saya kepada penasihat saya, tetapi dia berkata jangan risau dan ia akan bangkit semula. Saya tidak nampak perkara itu berlaku dalam masa terdekat. Apa patut saya buat? (Mencari penasihat kewangan? Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat kewangan yang mungkin memenuhi keperluan anda di sini.)

Jawapan: Secara umum, kerugian 20% bagi seseorang yang bersara dalam setahun menunjukkan akaun itu mungkin dilaburkan terlalu agresif, kata perancang kewangan bertauliah Daniel P. Forbes dari Forbes Financial Planning, Inc. Yang berkata, perancang kewangan bertauliah Grace Yung dari Midtown Financial menegaskan bahawa ini adalah tahun pilihan raya pertengahan dan mengikut sejarah, tahun pilihan raya pertengahan adalah tidak menentu disebabkan ketidaktentuan. "Kami mempunyai banyak faktor lain yang menyumbang kepada tindakan pasaran semasa seperti inflasi yang tinggi, kadar faedah yang meningkat dan ketidakstabilan geopolitik," kata Yung.

Ada soalan tentang berurusan dengan perancang kewangan anda atau ingin mengupah yang baharu? E-mel [e-mel dilindungi].

Jadi adakah anda memerlukan penasihat kewangan baharu (anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda)? Pro mengatakan itu bergantung. Perkara pertama ialah mengadakan perbualan yang serius dengan penasihat semasa anda kerana nampaknya portfolio pelaburan anda mungkin terlalu agresif untuk kesanggupan anda untuk mengatasi pasang surut pasaran. "Daripada mengharapkan pemulihan, pelanggan dan penasihat harus menyemak semula analisis risiko dan ramalan pendapatan persaraan untuk memastikan semuanya berada di landasan yang betul," kata Forbes. Dan John Piershale, perancang kewangan bertauliah di John Piershale Wealth Management berkata: "Minta penasihat anda untuk penilaian risiko portfolio anda terhadap toleransi risiko anda dan kemudian buat sebarang pelarasan."

Bagi pihaknya, Ian Rea, perancang kewangan bertauliah di Slate Peak Financial Services, berkata: “Jika anda benar-benar tidak selesa dengan tahap turun naik dalam portfolio anda, bercakap terus terang tentang perkara itu dengan penasihat anda. Anda mempunyai pilihan selain daripada menjual segala-galanya dan menanggung kerugian kekal. Minta penasihat anda mengalihkan portfolio kepada pendekatan yang agak konservatif,” kata Rea. Yang berkata, itu mungkin bermakna mengunci beberapa kerugian sekarang.

Satu perkara yang mungkin dilakukan oleh penasihat agak betul, kata pakar, adalah memberitahu anda untuk terus mengikuti kursus. Malah, Rea berkata adalah penting untuk diingat bahawa anda sebenarnya belum mengalami kerugian sebanyak 20%. “Itu hanya berlaku jika anda menjual. Sementara itu, ia hanyalah penurunan dalam nilai, yang boleh dijangka berlaku secara berkala, walaupun untuk portfolio pelaburan terbaik,” kata Rea. Dan bagi pihaknya, Elliot Dole, perancang kewangan bertauliah di Buckingham Strategic Wealth, berkata tiada siapa yang suka melihat portfolio mereka menyusut, tetapi jualan berasaskan ketakutan boleh menyebabkan kemudaratan kewangan sebenar. “Penjualan 'keluarkan saya' itu mungkin berasa baik dalam jangka pendek, tetapi apabila pasaran pulih dan anda diketepikan, anda menghadapi satu lagi keputusan sukar tentang bila untuk masuk semula, kini pada harga yang lebih tinggi," kata Dole. 

Tetapi ini adalah sedikit tanda merah bahawa penasihat anda mungkin tidak melaburkan dana anda dengan cara yang sesuai dengan toleransi risiko anda: Itu adalah sesuatu yang dia sepatutnya tentukan sebelum melabur wang itu. Dan penasihat juga sepatutnya berkongsi jangkaan pasaran dengan anda. “Perancang kewangan perlu menetapkan jangkaan yang realistik dalam pasaran naik dan turun dan mendengar keperluan pelanggan dan toleransi risiko. Dalam contoh ini, pelanggan nampaknya semakin gementar dan tidak selesa dan ini boleh membawa kepada hubungan yang tidak baik,” kata perancang kewangan bertauliah Andrew Feldman dari AJ Feldman Financial. (Anda boleh menggunakan alat ini untuk dipadankan dengan penasihat yang mungkin memenuhi keperluan anda.)