Pergerakan Wang Akhir Tahun Enam Fidelity yang Anda Jangan Lupakan

Memandangkan tahun 2022 semakin hampir ke penghujungnya, ini adalah masa yang terbaik untuk membuat langkah penting kewangan akhir tahun – mungkin dengan bimbingan Penasihat kewangan. Dan bergantung pada tugas yang anda selesaikan, anda boleh mengurangkan liabiliti cukai anda, meningkatkan simpanan persaraan anda dan mengelakkan pembaziran wang. Untuk mengecilkan senarai semak anda, Fidelity telah mengenal pasti enam pergerakan wang akhir tahun yang tidak boleh anda lupakan.

A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat rancangan kewangan untuk melindungi pelaburan anda, mengurangkan liabiliti cukai anda dan mengenal pasti peluang baharu untuk menjana wang.

1. Ingat dana dalam akaun FSA anda 

Jika anda mempunyai akaun perbelanjaan yang fleksibel (FSA) dan anda masih mempunyai baki, adalah penting untuk menggunakan dana tersebut sebelum tahun ini berakhir. FSA ialah akaun simpanan tajaan majikan yang digunakan terutamanya untuk menampung perbelanjaan penjagaan kesihatan sepanjang tahun kalendar.

Dan ia membantu pemegang akaun menjimatkan wang untuk cukai kerana dana di dalam FSA adalah bebas cukai apabila digunakan untuk perbelanjaan perubatan yang layak. Jadi, jika anda mempunyai temu janji doktor yang ingin anda jadualkan tidak lama lagi, adalah penting untuk menggunakan dana tersebut.

Jika tidak, mereka biasanya tidak beralih ke tahun berikutnya, kerana FSA tertakluk pada peraturan penggunaannya atau kehilangannya. Walau bagaimanapun, terdapat dua pengecualian:

2. Buat sumbangan amal anda segera

Jika anda ingin membuat derma amal kepada organisasi yang layak untuk mendapatkan potongan dalam cukai 2022 anda, anda perlu membuatnya sebelum akhir tahun. Menurut Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS), pembayar cukai boleh memotong sehingga 60% daripada mereka pendapatan kasar diselaraskan (AGI) untuk sumbangan wang tunai.

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang organisasi yang layak, anda boleh menemuinya di irs.gov.

3. Ingat RMD anda jika anda berumur 72 tahun dan ke atas

Keputusan pada anda pengagihan minimum yang diperlukan (RMD) diperlukan tidak lama lagi, dan anda perlu membuatnya sebelum 31 Disember. Jika anda tidak mengambilnya pada masa itu, anda mungkin akan dikenakan penalti 50% ke atas pengeluaran tersebut.

Kisah berterusan

RMD ialah pengeluaran yang anda perlu buat daripada kebanyakan pelan persaraan apabila anda mencapai umur 72 tahun. Contohnya, jika anda mencapai umur 72 tahun pada tahun ini, tarikh akhir RMD pertama telah berlaku pada 1 April. Jadi sudah tiba masanya untuk bergerak jika anda masih belum untuk membuat langkah mengenai pengeluaran anda.

Tetapi jika anda lahir sebelum 1 Julai 1949, syaratnya adalah sebelum anda mencapai umur 70.5 tahun. Peraturan RMD digunakan untuk kebanyakan pelan persaraan, kecuali untuk Roth IRAs.

RMD boleh digunakan untuk pelan persaraan berikut: IRA tradisional, Pencen Pekerja Dipermudahkan (SEP) IRA, Rollover IRA, paling 401 (k) and 403 (b) pelan, dan kebanyakan akaun perniagaan kecil.

4. Pertimbangkan untuk menuai kerugian pelaburan

Penuaian kerugian cukai ialah satu cara untuk menggunakan kerugian pelaburan anda untuk membantu menurunkan cukai anda ke atas keuntungan modal. Ia juga boleh digunakan jika anda ingin menjual pelaburan anda semasa pasaran menurun, tukarkannya dengan pelaburan yang setanding dan mengimbangi keuntungan modal yang direalisasikan dengan kerugian yang anda terima.

Dan pada pulangan cukai bersama, kerugian tersebut boleh diimbangi sehingga $3,000 daripada pendapatan biasa setiap tahun. Bahagian lain yang baik ialah kerugian yang tidak digunakan boleh dibawa ke tahun cukai akan datang jika perlu.

Tetapi tarikh akhir untuk menuai kerugian anda ialah 31 Disember, dan itu penting memandangkan tiada tempoh tangguh selepas tarikh tersebut untuk berbuat demikian. Di samping itu, jangan lupa tentang pelaburan bon penuaian kerugian cukai.

5. Semak sama ada anda telah menyumbang kepada akaun berfaedah cukai

Akaun simpanan kesihatan (HSA) dan akaun persaraan individu (IRA) memberi pemegang akaun kelonggaran untuk menambah caruman sepanjang tahun sehingga tarikh akhir pemfailan cukai pada bulan April tahun berikutnya.

Itu mungkin tidak selalunya idea yang baik jika anda mempunyai HSA, walau bagaimanapun, kerana anda mungkin mendapati diri anda membuat sumbangan di luar potongan gaji anda. Melakukannya boleh menimbulkan masalah di mana anda tertakluk kepada cukai FICA yang boleh dielakkan jika ia dikendalikan pada 31 Disember tahun sebelumnya.

Dan jika anda mempunyai akaun 401(k), lihat juga sumbangan anda sebelum 31 Disember. Pada tahun 2022, anda boleh membuat 401(k) sumbangan sehingga $20,500 jika anda berumur di bawah 50 tahun. Jika anda berumur lebih daripada 50 tahun, anda boleh menyumbang sehingga $27,000.

Jika anda menabung untuk tujuan pendidikan dan anda mempunyai a 529 rancangan, perhatikan tarikh akhir itu juga. Sesetengah negeri mempunyai tarikh akhir akhir tahun yang membantu menyediakan pengecualian cukai negeri.

6. Anda mungkin ingin mempertimbangkan penukaran Roth

30 Disember, bukan 31 Disember, adalah tarikh akhir untuk melengkapkan a Penukaran Roth untuk tahun cukai 2022. Perlu diingat bahawa 30 Disember ialah hari perniagaan terakhir dalam setahun. Menyelesaikan ini sekarang adalah lebih baik daripada menunggu sehingga kemudian. Jika baki akaun persaraan anda berkurangan dan tidak seperti yang anda inginkan, ini adalah masa yang sesuai untuk mempertimbangkan penukaran Roth.

Perlu diingat bahawa cukai yang dibuat oleh penukaran Roth adalah berdasarkan amaun yang anda tukar. Sekiranya harga saham mengalami penurunan, saham boleh ditukar dengan wang yang kurang daripada kos semasa tahun kalendar 2021.

Line Bawah

Sekarang adalah masa yang sesuai untuk membuat pergerakan wang akhir tahun yang penting. Menunggu sehingga saat akhir pada akhir Disember untuk membuat pelarasan boleh menjadi rumit dan mempunyai potensi akibat cukai menjelang 2023. Pertimbangkan untuk menyediakan perjumpaan percuma dengan penasihat kewangan untuk menyusun strategi rancangan kewangan akhir tahun anda.

Petua Penasihat Kewangan

• Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang

• Jika anda baru mula melabur, bekerja dengan penasihat robo mungkin membantu. Penasihat Robo menawarkan perkhidmatan pengurusan portfolio sama seperti penasihat kewangan tradisional, tetapi mereka biasanya mempunyai yuran yang lebih rendah dan minimum akaun. Berikut adalah 10 robo-penasihat teratas.

Kredit foto: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Jawatan Pergerakan Wang Akhir Tahun Enam Fidelity yang Anda Jangan Lupakan muncul pertama pada Blog SmartAsset.