Kebimbangan kewangan adalah tinggi. Mengapa perancang kewangan mungkin terlepas tanda-tanda

Pandemik Covid-19 telah menyukarkan orang ramai untuk menjawab soalan besar tentang masa depan mereka, dan ramai perancang kewangan memandang rendah kebimbangan kewangan yang ditimbulkan, menurut satu tinjauan.

Majoriti pelanggan perancangan kewangan — 71% — melaporkan mengalami kebimbangan kewangan sekurang-kurangnya separuh masa, menurut penyelidik di Konsortium Penyelidikan MQ dan Program Perancangan Kewangan Peribadi Universiti Kansas State, yang menjalankan tinjauan dengan sokongan daripada Persatuan Perancang Kewangan dan Syarikat Insurans Hayat Allianz di Amerika Utara.

Namun secara purata, hanya kira-kira 49% daripada perancang kewangan berpendapat kebimbangan kewangan menjejaskan pelanggan mereka, tinjauan itu mendapati.

Pemutusan hubungan itu menyerlahkan hakikat bahawa walaupun wang adalah topik perbualan harian bagi perancang kewangan, bagi pelanggan ia selalunya masih tabu, kata Megan McCoy, profesor amalan di Program Perancangan Kewangan Peribadi Universiti Kansas State.

Selain itu, terdapat perbezaan antara tekanan kewangan dan kebimbangan kewangan. Orang ramai mengalami tekanan kewangan apabila mereka tidak mempunyai wang yang cukup.

Kebimbangan kewangan berlaku apabila anda mempunyai wang, pekerjaan dan semua ciri keselamatan kewangan, tetapi masih bimbang sesuatu yang buruk akan berlaku.

Bagi kebanyakan orang, berat berterusan kebimbangan itu mungkin lebih buruk daripada peristiwa negatif yang sebenarnya berlaku.

"Kebimbangan menjangkakan lebih menyusahkan kita daripada perkara buruk yang sebenarnya," kata McCoy.

Perancang kewangan boleh berusaha untuk mengenal pasti kebimbangan kewangan pelanggan dengan lebih baik dengan memasukkan soal selidik mengenai topik dalam proses pengambilan pelanggan mereka dan dengan mendapatkan latihan untuk membantu mereka mengenal pasti dan mengurus situasi ini dengan lebih baik apabila ia muncul, kajian mendapati.

"Kekal ingin tahu dan memahami di mana pelanggan anda berada di sekitar wang adalah penting," kata McCoy.

Tinjauan itu, yang dijalankan antara Mei dan Jun lalu, mengemas kini penyelidikan yang dilakukan pada 2006.

Tahap kebimbangan yang lebih tinggi yang ditemui hari ini mungkin menunjukkan bahawa pelanggan semakin bijak kerana penasihat robo dan produk lain semakin membenarkan mereka melakukan perancangan kewangan mereka sendiri.

Akibatnya, mereka mungkin lebih mampu untuk menyatakan perasaan dan keperluan mereka mengenai wang, kata McCoy.

Tahap kebimbangan kewangan yang tinggi hari ini juga berlaku dalam konteks pandemik Covid-19, di mana jawapan kepada soalan yang lebih besar adalah lebih samar-samar. Itu termasuk segala-galanya daripada soalan mengenai bila wabak itu akan berakhir kepada apa yang berlaku dengan perumahan dan inflasi.

"Kekaburan itu hanya membebankan semua orang," kata McCoy.

Walau bagaimanapun, Covid-19 telah meningkatkan perhubungan perancang kewangan dan pelanggan dalam satu cara penting — kelaziman mesyuarat maya — yang mungkin berlarutan sebaik sahaja wabak itu berakhir.

Kedua-dua pelanggan dan perancang menunjukkan keutamaan untuk mesyuarat maya. Kira-kira 57% pelanggan menyatakan mereka akan memilih mereka walaupun selepas sekatan wabak berakhir. Sementara itu, 8 daripada 10 perancang berkata mereka merancang untuk menggunakan penglibatan maya sekurang-kurangnya pada masa hadapan.

Tinjauan itu juga mengenal pasti bidang lain di mana perancang kewangan mungkin bertambah baik, terutamanya berkaitan komunikasi dan kepelbagaian, ekuiti dan kemasukan.

Keputusan daripada tinjauan tahun lepas mendapati bahawa perancang kewangan secara konsisten menilai diri mereka lebih tinggi daripada pelanggan mereka berhubung komunikasi, pembalikan daripada keputusan kajian 2006.

Lebih banyak kerja diperlukan untuk menentukan sama ada itu disebabkan oleh terlalu yakin perancang atau peningkatan kesediaan untuk mengkritik di pihak pelanggan, menurut penyelidikan itu.

Lebih-lebih lagi, sementara perancang kewangan yang ditinjau lebih pelbagai daripada mereka pada tahun 2006, lebih banyak kerja diperlukan untuk mengembangkan demografi profesion, penyelidikan itu membuat kesimpulan. Sebagai contoh, 38% daripada peserta dalam tinjauan baharu adalah wanita, meningkat daripada 27% pada tahun 2006.