Membiayai kereta baru? Berapa banyak yang anda boleh simpan dengan skor kredit yang cemerlang

Sekarang, anda mungkin tahu itu harga kereta baru telah mendaki pada kadar yang pantas, bersama-sama dengan banyak barangan pengguna lain, di tengah-tengah inflasi yang tinggi.

Kos purata sebuah kereta adalah dianggarkan $45,869, menurut ramalan bersama baru-baru ini daripada JD Power dan LMC Automotive. Menambah sengat adalah kenaikan kadar faedah, yang menjadikan kos pembiayaan kenderaan baharu lebih mahal.

Namun aspek pembelian itu (kadar yang anda dapat) adalah perkara yang paling anda kuasai — melalui skor kredit anda.

Lebih dari Kewangan Peribadi:
3 petua untuk membayar baki kad kredit anda
Pemandu membayar purata $702 setiap bulan untuk kereta baharu
26% penukar kerja menyesal kerana menyertai Perletakan Jawatan Hebat

Nombor tiga digit yang penting itu biasanya berkisar antara 300 hingga 850 dan digunakan dalam semua jenis keputusan kredit pengguna. Walaupun anda mungkin tahu bahawa skor yang lebih tinggi bermakna kadar faedah yang lebih baik untuk wang yang dipinjam, anda mungkin tidak menyedari bagaimana ia diterjemahkan kepada simpanan.

Contohnya, berdasarkan skor kredit antara 850: Jika anda membiayai $45,000 dalam tempoh lima tahun dengan skor dalam julat 720 hingga 850, kadar faedah purata ialah kira-kira 4.7%, menurut FICO (Adil Isaac Corporation) kalkulator menggunakan data pada 15 Ogos. Itu dibandingkan dengan kadar purata hampir 17% untuk skor yang jatuh antara 500 dan 589.

Dari segi dolar, kadar yang lebih tinggi itu bermakna membayar lebih daripada $16,333 tambahan sepanjang hayat pinjaman ($21,947 untuk skor di bawah 590 berbanding $5,614 dengan skor 720 atau lebih tinggi). Carta di bawah menggambarkan bagaimana pembayaran dan jumlah faedah yang dibayar adalah lebih tinggi, semakin rendah skornya.

Walaupun sukar untuk mengetahui skor kredit mana yang akan digunakan oleh pemberi pinjaman — mereka mempunyai pilihan — mempunyai matlamat umum untuk mengelakkan kesilapan pada laporan kredit anda membantu skor anda, tanpa mengira yang khusus digunakan, kata pakar.

“Beberapa cara paling mudah untuk meningkatkan skor kredit anda termasuk menyemak laporan kredit anda untuk kesilapan dan memastikan akaun terbuka anda dalam kedudukan yang baik — yang terakhir bermakna anda perlu membayar semua bil kredit anda tepat pada masanya dan sepenuhnya setiap bulan,” kata Jill Gonzalez, penganalisis dan jurucakap laman web kewangan peribadi WalletHub .

"Anda juga boleh meningkatkan skor anda dengan mengekalkan akaun yang tidak digunakan terbuka, kerana ini membantu membina sejarah kredit yang panjang yang penting untuk skor kredit yang baik," katanya.

Harap maklum bahawa kelulusan pinjaman tidak hanya berdasarkan nombor tiga digit itu, kata Gonzalez.

"Peminjam bukan sahaja melihat skor kredit anda, kerana ia tidak menceritakan kisah penuh," katanya. "Mereka juga akan menyemak laporan kredit penuh anda, serta status pekerjaan, pendapatan dan aset lain atau perbelanjaan bulanan."

Untuk menyemak kesilapan dan memahami perkara yang akan dilihat oleh pemberi pinjaman jika mereka menarik laporan kredit anda, anda boleh dapatkan salinan percuma daripada setiap tiga firma pelaporan kredit besar — ​​Equifax, Experian dan TransUnion. Laporan tersebut tersedia setiap minggu secara percuma hingga akhir tahun ini disebabkan oleh wabak itu. (Pada tahun-tahun biasa, anda hanya boleh mendapatkannya secara percuma sekali setiap tahun.)

Jika anda tidak pasti di mana untuk bermula, terdapat kalkulator dalam talian — termasuk satu daripada WalletHub — yang boleh membantu anda mengetahui jumlah kereta yang anda mampu beli secara realistik.

“Selepas anda menetapkannya, anda boleh mulakan dengan menghubungi bank tempatan dan kesatuan kredit untuk mencari kadar faedah terbaik, dan lihat sama ada mereka akan pra-meluluskan anda,” kata Gonzalez.