Fintech Ramp Menyelami Pasaran 'Beli Sekarang, Bayar Kemudian' Dengan Tawaran 'Flex' Baharu Untuk Perniagaan

Tfintech Ramp yang berusia tiga tahun ialah syarikat permulaan terbaharu yang menyasarkan untuk tunai dalam pembelian sekarang bayar kemudian boom—menambah perkhidmatan serupa untuk pembayaran perniagaan ke perniagaan pada kad korporat utamanya dan platform pengurusan perbelanjaan. Di bawah tawaran baharu, Ramp membayar vendor terlebih dahulu, tetapi perniagaan yang berhutang bil boleh menangguhkan pembayarannya selama 90 hari.

Diumumkan pada hari Selasa, perkhidmatan Flex baharu Ramp mengenakan bayaran yang kecil kepada pengguna perniagaan untuk membiayai invois dan kemudian membayar balik dana dalam masa 30, 60 atau 90 hari—sama seperti apa yang telah dilakukan oleh firma seperti Affirm, Klarna dan AfterPay untuk pembelian pengguna segala-galanya daripada pakaian kepada komputer riba. Dalam temu bual, Ketua Pegawai Eksekutif Ramp Eric Glyman berkata bayaran akan berkisar antara 1% hingga 2% untuk tempoh 30 hari. Sesetengah pelanggan boleh mengimbangi sebahagian daripada yuran itu dengan diskaun yang ditawarkan vendor mereka untuk pembayaran pantas. Seperti kad Ramp, had akan bergantung pada kepercayaan kredit pelanggan.

Tawaran ini dibina berdasarkan perkhidmatan Bill Pay Ramp, yang mengautomasikan pembayaran dengan menggunakan kecerdasan buatan untuk memproses invois e-mel dalam beberapa saat dan kemudian meluluskan pembayaran melalui kad kredit, ACH atau cek. Glyman menyatakan bahawa Bill Pay ialah tawaran Ramp yang paling pesat berkembang. Selepas pelancaran Oktober lalu, ia mengambil masa hanya enam bulan untuk melepasi $1 bilion dalam jumlah tahunan, kurang daripada separuh masa yang diperlukan kad Ramp untuk melepasi ambang itu. Kad kredit masih merupakan produk paling popular Ramp, dengan lebih daripada $5 bilion dalam jumlah urus niaga tahunan, tetapi Glyman berkata pada kadar Bill Pay berkembang, ia boleh mengatasi jumlah kad sejurus tahun depan.

Pasaran beli sekarang, bayar kemudian telah meledak dalam populariti sejak sedekad yang lalu, dan semakin meningkat dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Jualan yang dibiayai oleh pemain seperti Affirm dan Afterpay dijangka mencecah $181 bilion tahun ini, hampir dua kali ganda daripada $93 bilion pada 2020. Walau bagaimanapun, penggunaan dalam bidang perniagaan ke perniagaan tidak begitu pantas, pelabur Greylock Corinne Riley menulis dalam catatan baru-baru ini, sambil menambah bahawa proses pembayaran intensif kertas yang wujud dalam perdagangan B2B masih "menyusahkan" dan disekat oleh kaedah pembiayaan "susah payah".

Riley menyatakan beberapa syarikat permulaan yang disokong usaha niaga—termasuk Baki, Slope dan Vartana—telah mula menangani pembelian B2B sekarang, bayar kemudian. Tetapi dia menyifatkan pasaran masih "di peringkat awal" dan menjangkakan penerimaan akan berkembang apabila perniagaan semakin mengalihkan pembayaran dalam talian.

Glyman berkata peluang itu nampaknya luas bagi Ramp, yang dinamakan sebagai Forbes ' Fintech 50 pada bulan Jun untuk tahun kedua berturut-turut. Beliau menyatakan hanya $1.5 trilion daripada kira-kira $120 trilion dalam pembayaran B2B tahunan diproses pada kad kredit, dan beliau menjangka tawaran Flex baharu amat berguna untuk syarikat dalam industri e-dagang, pembinaan dan pembuatan, yang selalunya mesti membayar banyak wang di hadapan untuk meningkatkan operasi dan mempunyai pilihan terhad untuk membiayai kos pendahuluan tersebut.

AKetika syarikat semakin bimbang tentang prospek ekonomi yang suram, ciri ini menandakan aliran hasil baharu untuk Ramp, yang menjana wang daripada mengambil sebahagian kecil daripada yuran pedagang kad kredit. Fintech khususnya, seperti kebanyakan sektor teknologi yang lebih luas, telah bergelut, dengan saham syarikat seperti Affirm dan Upstart jatuh sebanyak 80% tahun ini.

Glyman menyatakan syarikat semakin berbelanja, tetapi tabiat berubah dengan cepat. Pelanggan Ramp membelanjakan hampir 60% lebih untuk penginapan pada suku pertama, berbanding setahun sebelumnya—mencerminkan permintaan perjalanan yang meningkat semula, kata Glyman. Tetapi perbelanjaan untuk pengiklanan jatuh sebanyak 14% sebagai tanda potensi langkah pemotongan kos. Perbelanjaan elektronik juga telah merosot—berpotensi menunjukkan firma mengurangkan pengambilan dan penerimaan, tambahnya.

Bagi Ramp, Glyman berkata ia tidak perlahan. Syarikat itu, yang memperoleh penilaian $8.1 bilion selepas pusingan pembiayaan pada bulan Mac, mencatatkan salah satu bulan terbesarnya dalam rekod pada bulan Jun, dengan perniagaan meningkat 38% dari Mei sebahagiannya disebabkan oleh peningkatan tiga kali ganda dalam kalangan pelanggan perusahaan. Ramp tidak akan mendedahkan hasil tetapi kini mengira lebih daripada 7,000 perniagaan—termasuk gergasi hartanah Douglas Elliman, fintech Marqeta dan syarikat perisian Anduril dan Webflow—sebagai pelanggan, lebih daripada tiga kali ganda kiraan setahun yang lalu. Dalam tempoh yang sama, bilangan pekerja Ramp telah melonjak daripada 150 kepada kira-kira 370.

Glyman membanggakan syarikat itu dilancarkan dengan jayanya pada hari-hari awal wabak dan boleh terus berjaya dalam masa yang tidak menentu kerana ia menjimatkan wang perniagaan. Untuk mendengar Ramp memberitahunya, platform pengurusan perbelanjaannya telah menjimatkan $200 juta untuk pelanggan dengan cadangannya. "Cadangan nilai kami untuk menjimatkan wang dan menjimatkan masa menjadi lebih relevan semasa wabak, dan ia sentiasa penting, tetapi ia mengambil satu lagi kepentingan istimewa kerana pasaran menjadi lebih tidak menentu," katanya.