Saham Fintech Tertinggal Di Belakang Pasaran Selebihnya — Patutkah Anda Beli Atau Jual?

Pengambilan kunci

• Saham Fintech mencatatkan prestasi yang lebih teruk daripada syarikat kewangan dan teknologi pada tahun lalu apabila tabiat perbelanjaan pengguna berubah akibat tekanan inflasi.
• Apabila rangsangan e-dagang yang berkaitan dengan pandemik semakin pudar, realitinya berlaku untuk kebanyakan syarikat ini.
• Walaupun ruang fintech telah dimusnahkan pada tahun 2022, beberapa syarikat dalam ruang ini boleh mengubah perniagaan pada tahun 2023.

Hampir mustahil untuk membaca tentang pasaran saham pada tahun 2022 tanpa melihat berapa banyak syarikat awam terbesar telah jatuh nilainya. Gergasi teknologi seperti Apple dan Microsoft telah melihat harga saham berkurangan manakala inflasi yang melambung tinggi dan kenaikan kadar yang agresif telah menyebabkan kebimbangan mengenai potensi kemelesetan. Walaupun keputusan yang teruk dalam ruang teknologi, ruang fintech telah berjaya mengalami tahun yang lebih teruk.

Syarikat dalam ruang teknologi kewangan menjadi popular kerana mereka membawa inovasi kepada model perniagaan klasik pinjaman, pelaburan dan pemprosesan pembayaran. Walau bagaimanapun, saham fintech menunjukkan prestasi yang teruk dan mencatatkan prestasi yang lebih teruk daripada saham kewangan dan gergasi teknologi.

Apa yang berlaku kepada saham Fintech?

Sebelum kita melihat saham fintech, kita mesti menangani konsep fintech, yang menggabungkan kewangan dan teknologi. Istilah umum ini sering merujuk kepada mana-mana perniagaan yang tertumpu pada penggunaan teknologi baharu untuk perniagaan kewangan. Perkhidmatan perniagaan dalam ruang ini termasuk pemprosesan pembayaran, perbankan dalam talian, perbankan mudah alih, pinjaman rakan ke rakan, perisian kewangan, perkhidmatan kewangan dan perkhidmatan pelaburan.

Memandangkan dunia terus menjadi tanpa tunai dan dengan ramai orang bergantung pada kaedah pembayaran yang lebih mudah, kami melihat bilangan syarikat fintech meningkat dalam beberapa tahun kebelakangan ini.

Sesetengah syarikat ini sangat tertumpu pada pertumbuhan sehingga mereka tidak mengambil berat tentang keuntungan atau merasakan ledakan pandemik akan bertahan lebih lama. Dengan harga saham menurun dengan penjualan pasaran saham sepanjang 2022, saham fintech mengalami tahun yang mengerikan.

Eugene Simuni, penganalisis fintech dari MoffettNathanson, membuat pemerhatian berikut tentang saham fintech:

"Pelabur semakin berhati-hati terhadap model perniagaan pertumbuhan tinggi tetapi tidak menguntungkan, dan sejak beberapa suku lepas, firma pertumbuhan tinggi di seluruh liputan kami semakin memberi keutamaan kepada peningkatan keuntungan dalam tindakan dan ulasan mereka."

Apakah saham Fintech yang patut dilihat?

Walaupun secara semula jadi sukar untuk mempromosikan syarikat yang telah menyaksikan penurunan harga saham, adalah penting untuk memastikan perkara-perkara dalam perspektif dengan industri fintech secara keseluruhan. Semua harga saham adalah pada penutupan pada 4 Januari 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal berfungsi dengan baik semasa bulan pandemik apabila orang ramai membeli-belah dalam talian dan menggunakan pemproses pembayaran digital. Apabila orang ramai kembali membeli-belah secara bersemuka, PayPal melihat kejatuhan volum. Gergasi pembayaran digital itu juga telah menyaksikan peningkatan persaingan daripada kemasukan Apple ke dalam ruang pembayaran. PayPal kini mempunyai 16% daripada pasaran pembayaran global, dengan Apple mengekori di belakang pada 5%, tetapi tidak ada yang mengetahui masa depan.

Berita baiknya ialah aplikasi Venmo kini berada di platform e-dagang Amazon, dan ini sepatutnya menarik perniagaan baharu untuk PayPal.

Saham PayPal kini didagangkan pada $77.92 dan turun kira-kira 58% daripada setahun yang lalu.

TryqMengenai Kit Logam Berharga | Q.ai – sebuah syarikat Forbes

Fair Isaac Corporation (FICO)

Tidak kira apa perasaan anda tentang skor kredit, anda tidak boleh mengabaikan kepentingan skor FICO kerana bank dan pemberi pinjaman masih bergantung pada maklumat ini sebelum memutuskan sama ada untuk meminjamkan wang kepada anda. Walaupun ini secara teknikalnya bukan saham fintech seperti yang lain, syarikat yang ditubuhkan ini telah menjadi sebahagian daripada komuniti kewangan sejak sekian lama.

Memandangkan skor FICO digunakan oleh pemberi pinjaman dan syarikat dalam ruang fintech, kami perlu menyebut perkara ini. Ia juga merupakan salah satu saham kewangan yang jarang berlaku yang meningkat nilainya pada tahun 2022. Perniagaan markah bertanggungjawab untuk lebih separuh daripada hasil syarikat. Walaupun kos pinjaman meningkat, orang ramai masih memohon untuk semua jenis pinjaman.

Harga saham FICO kini berada pada $585.36, dan ia meningkat lebih daripada 30% daripada setahun yang lalu.

Block Inc (SQ)

Block berjalan lancar sebelum 2022, dan saham ini memberikan pelabur pulangan yang lumayan. Walau bagaimanapun, syarikat itu turun sebanyak 60% pada mata sepanjang 2022 disebabkan oleh penurunan penilaian dalam ruang teknologi dan kekurangan keyakinan terhadap pasukan pengurusan semasa syarikat. Walaupun semua ini, pemproses pembayaran mudah alih masih melaporkan pertumbuhan barisan teratas yang kukuh setiap suku tahun. Keuntungan kasar untuk Square ialah $783 juta pada suku lepas, iaitu peningkatan tahun ke tahun sebanyak 29%.

Block ialah inovator untuk perniagaan dengan pilihan pembayaran kad kredit yang mudah. Pembaca kad Square mengubah cara perniagaan kecil boleh menerima pembayaran. Syarikat itu kemudiannya mengembangkan perkhidmatan perusahaannya dengan pinjaman, pembayaran dalam talian dan pilihan gaji. Dari segi pengguna, Cash App mempunyai lebih 49 juta pelanggan yang menggunakan perkhidmatan tersebut setiap bulan. Aplikasi pembayaran itu mempunyai keuntungan kasar sebanyak $774 juta pada suku lepas, iaitu peningkatan tahunan sebanyak 51%.

Harga saham Block pada masa ini ialah $70.01, turun 52% daripada setahun yang lalu.

nCino (NCNO)

Syarikat fintech ini menawarkan platform dan penyelesaian teknologi berasaskan awan yang membolehkan institusi kewangan berjalan dengan lebih baik. Salah satu penyelesaian yang lebih popular ialah sistem asal pinjaman yang membantu bank menguruskan keseluruhan proses asal pinjaman. Dengan bank besar seperti Wells Fargo dan Toronto-Dominion Bank menggunakan perkhidmatan ini, terdapat keyakinan bahawa syarikat fintech ini boleh menandatangani perkongsian yang lebih besar pada tahun 2023.

Saham nCino kini didagangkan pada $26.50, yang turun kira-kira 49% daripada setahun yang lalu.

Shift4 Payments Inc (EMPAT)

Ini adalah salah satu daripada beberapa syarikat fintech bertumbuh tinggi yang telah menyaksikan harga sahamnya meningkat manakala saham lain telah jatuh secara mendadak. Syarikat itu menyediakan penyelesaian pemprosesan pembayaran dan teknologi bersepadu di seluruh AS. Kami memasukkan saham fintech ini dalam senarai kerana keputusan kewangan suku ketiga yang lebih baik yang mereka siarkan. Hasil kasar meningkat 45% daripada setahun lalu kepada $547.3 juta. Pendapatan bersih bagi suku tersebut ialah $46.4 juta, meningkat daripada kerugian $13.8 juta pada suku yang sama setahun lalu.

Saham EMPAT kini didagangkan pada $60.10, dengan harga saham naik kira-kira 7% daripada setahun yang lalu.

Berikut ialah beberapa saham fintech terkenal lain yang patut dijejaki pada tahun 2023:

• Visa Inc. (V). Apabila syarikat gergasi kad kredit mengeluarkan keputusan suku keempat fiskalnya. Ia mengumumkan lonjakan pendapatan untuk tahun fiskal sebanyak 22% kepada $29.3 bilion. Dengan kadar faedah yang meningkat, Visa berada dalam kedudukan yang kukuh untuk 2023.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). Mereka telah mengembangkan penawaran produk mereka sejak beberapa tahun kebelakangan ini, tetapi syarikat yang memberi tumpuan kepada pinjaman pengguna telah menurun dengan ketara pada tahun lalu. Ada harapan bahawa momentum perniagaan yang berterusan boleh mencukupi untuk mengharungi perjuangan ekonomi jangka pendek.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Saham turun kira-kira 49% daripada setahun yang lalu disebabkan isu dan kebimbangan biasa terhadap ruang mata wang kripto. Walau bagaimanapun, ini masih merupakan salah satu platform pelaburan terbaik untuk golongan muda yang mahukan antara muka yang mudah digunakan.

Seperti biasa, kami menggesa anda untuk menjalankan usaha wajar anda sebelum melabur dalam mana-mana saham fintech kerana landskap berubah lebih cepat berbanding sebelum ini.

Sekiranya anda membeli saham Fintech?

Setiap syarikat dalam senarai yang disebutkan di atas berada dalam situasi yang unik, dan tidak dapat dipastikan apa yang akan berlaku pada masa hadapan. Walau bagaimanapun, sekarang mungkin bukan masa terbaik untuk melabur wang anda ke dalam ruang fintech kerana mungkin terdapat kenaikan kadar selanjutnya.

Berikut ialah beberapa faktor lain yang perlu dipertimbangkan sebelum melabur dalam saham fintech.

Kemelesetan ekonomi bukan di luar persoalan.

Rundingan kemelesetan masih berleluasa kerana kenaikan kadar berterusan dengan Fed menjelaskan bahawa matlamatnya adalah untuk menyejukkan ekonomi. Ramai penganalisis bimbang bahawa senario pendaratan lembut tidak mungkin berlaku dan kita mungkin mengalami kemelesetan penuh pada tahun 2023.

Kemelesetan ekonomi bermakna keseluruhan ekonomi berada dalam kemelesetan, dan setiap aspek ekonomi akan merasakan kesannya. Ini juga akan menjejaskan keyakinan pengguna kerana orang ramai tidak akan bersemangat untuk membelanjakan wang apabila mereka perlu bimbang tentang kemungkinan kehilangan pekerjaan. Ini akan menjejaskan mana-mana perniagaan yang terlibat dalam peminjaman wang atau pemprosesan pembayaran.

Peningkatan persaingan daripada gergasi teknologi yang mantap.

Syarikat dalam ruang perkhidmatan kewangan dan pemprosesan pembayaran akan menyaksikan persaingan daripada Apple sementara kami menunggu pelancaran rasmi Apple Pay Later. Perkhidmatan baharu ini akan menjadi program beli sekarang, bayar kemudian yang akan bersaing secara langsung dengan PayPal dan firma pemprosesan pembayaran digital lain.

Bagaimana anda harus melabur?

Pasaran saham tidak begitu baik dengan saham fintech seperti inflasi yang melambung tinggi terus menjejaskan keyakinan pelabur. Ini bermakna mencari saham untuk meletakkan wang anda adalah tugas yang paling mencabar, dan terdapat banyak risiko yang terlibat dengan pelaburan sekarang.

Terdapat cara untuk menjadikan portfolio anda lebih defensif dan kurang terdedah kepada risiko. Lihatlah Kit Inflasi Q.ai or Kit Logam Berharga, dan melindungi pelaburan anda daripada kejatuhan nilai supaya anda tidak perlu risau tentang menyemak laporan pasaran setiap hari. Lebih baik lagi, anda boleh mengaktifkan Perlindungan Portfolio pada bila-bila masa untuk melindungi keuntungan anda dan mengurangkan kerugian anda.

Garis bawah

Seperti yang telah kami gariskan dalam artikel sebelumnya, 2022 adalah tahun yang sukar untuk stok kecerdasan buatan, saham teknologi dan terutamanya saham fintech. Seseorang boleh optimis tentang masa depan, tetapi lebih penting untuk bersikap realistik apabila wang terlibat. Jika ekonomi boleh pulih pada 2023, maka ada harapan bahawa saham fintech akan melantun semula. Walau bagaimanapun, kita tidak boleh mengabaikan realiti bahawa kebanyakan syarikat ini menjadi terlalu tertumpu pada pertumbuhan semasa bulan-bulan pandemik apabila tabiat perbelanjaan pengguna berubah dan keuntungan tidak bersaing.

Muat turun Q.ai hari ini untuk akses kepada strategi pelaburan dikuasakan AI.