Bintang bola sepak Terrell Owens berkata ini adalah beberapa pembelian 'paling bodoh' yang boleh kita lakukan. Pakar mengatakan mengelakkan perangkap perbelanjaan seperti itu boleh menjimatkan banyak wang

Bekas penerima luas NFL Terrell Owens bermain selama 15 musim, memperoleh anggaran $80 juta dolar daripada gaji dan sokongan, menurut CelebrityNetWorth.com. Tetapi dia kehilangan banyak perkara itu, dia memberitahu GQ, dan dia baru-baru ini berkongsi bersama Nerdwallet bahawa selepas digubal dan menyaksikan gaya hidup berlebihan atlet profesional lain, dia "terjebak dengan keinginan untuk menjadi seperti orang lain, lelaki dengan Mercedes dan semua kereta serta barang kemas yang mencolok." Owens menambah: "Saya fikir itu adalah beberapa pembelian paling bodoh yang saya fikir pemain boleh lakukan, terutamanya apabila mereka tidak mempunyai wang itu dalam akaun bank untuk benar-benar membayar barangan itu." 

Dan dia berkata: "Nasihat saya kepada mana-mana peminat atau atlet di luar sana: Jangan hidup di luar kemampuan anda." (Itu nasihat mudah yang boleh membantu anda menjimatkan wang, terutamanya sekarang apabila banyak akaun simpanan membayar lebih daripada yang mereka ada dalam satu dekad — lihat kadar akaun simpanan terbaik yang mungkin anda dapat sekarang di sini).

Pakar mengatakan hidup di luar kemampuan anda adalah perkara biasa bagi kebanyakan kita, dan boleh menelan kos yang tinggi. “Apa yang anda fikirkan banyak wang mungkin bukan banyak wang. Ia memerlukan lebih banyak wang daripada yang anda fikirkan untuk menjana pendapatan yang mencukupi untuk menyara diri anda dan keluarga anda dalam taraf hidup yang anda biasa lakukan. Jika anda berumur 40 tahun dan anda mempunyai $1 juta dolar dan kemudian anda berhenti bekerja, anda hanya boleh membelanjakan kira-kira $30,000 setahun tanpa mengambil risiko kehabisan wang,” kata perancang kewangan bertauliah Gordon Achtermann di Your Best Path Financial Planning. 

Bagaimana untuk memastikan anda hidup mengikut kemampuan anda

Belajar untuk hidup mengikut kemampuan anda ialah cara utama untuk mencapai kestabilan kewangan, kata perancang kewangan bertauliah Anthony Ferreira di WorthPointe Wealth Management. "Bahagian yang terbaik ialah ia berskala, lebih banyak anda membuat, lebih banyak anda boleh berbelanja, hanya belajar untuk tidak berbelanja lebih daripada yang anda buat," kata Ferreira. Inilah cara untuk hidup dalam diri anda bermakna supaya anda boleh menyimpan lebih banyak dan mencapai keselamatan kewangan. (Lihat kadar akaun simpanan terbaik yang mungkin anda dapat sekarang di sini.)

1. Kira nilai bersih anda

Kadang-kadang orang fikir mereka mempunyai banyak wang kerana pendapatan mereka tinggi, tetapi mengira nilai bersih anda boleh membantu anda benar-benar memahami apa yang anda miliki — dan di mana anda mungkin gagal membayar hutang dan menyimpan untuk kecemasan, persaraan dan matlamat lain.

“Jumlah nilai semua yang anda ada yang boleh anda jual termasuk saham, bon, dana, akaun bank, bon simpanan dan rumah anda. Ini adalah aset anda. Kemudian, tambahkan jumlah wang yang anda berhutang untuk gadai janji, hutang kad kredit, pinjaman pelajar dan sebarang pinjaman lain. Ini adalah liabiliti anda. Nilai bersih anda sama dengan aset anda tolak liabiliti anda,” kata Achtermann.

2. Kenal pasti matlamat wang

Achtermann berkata adalah penting untuk mempunyai matlamat simpanan. “Kebanyakan orang sepatutnya menyasarkan untuk menjimatkan 15% hingga 20% daripada pendapatan kasar mereka setiap bulan. Lebih banyak anda menyimpan lebih cepat kerja menjadi pilihan. Jika anda mempunyai pelan persaraan di tempat kerja seperti 401(k), letakkan seberapa banyak yang anda boleh ke dalamnya setiap bulan, "kata Achtermann.

Pada tahun 2023, jumlah maksimum yang boleh dimasukkan oleh seseorang ke dalam 401(k) mereka ialah $22,500 — ditambah dengan tambahan $7,500 jika anda berumur 50 tahun atau lebih. Tetapi sebelum menyumbang jumlah maksimum kepada persaraan anda atau dana simpanan lain, pertimbangkan untuk membayar sebarang hutang yang anda miliki, terutamanya jika ia dibelenggu oleh kadar faedah yang tinggi.

3. Jejaki perbelanjaan anda

Jejaki setiap dolar yang anda belanjakan selama 2 hingga 3 bulan. “Senarai penjejakan anda harus meletakkan setiap dolar yang keluar ke dalam kategori seperti barangan runcit, sewa atau gadai janji, utiliti, makan malam, hiburan, insurans dan pembayaran pinjaman. Cuba jadikan kategori yang lain sekecil mungkin dan perhatikan jumlah yang sangat tinggi untuk anda — di situlah anda perlu mengurangkan perbelanjaan,” kata Achtermann.

4. Simpan akaun bank yang berasingan

“Satu strategi yang saya gunakan dengan pelanggan saya ialah menyimpan dana daripada akaun pemeriksaan harian mereka dan meletakkannya sama ada dalam akaun pelaburan atau akaun simpanan alternatif. Orang ramai cenderung untuk berbelanja lebih apabila mereka melihat bahawa baki mereka tinggi,” kata perancang kewangan bertauliah Andrew Feldman dari AJ Feldman Financial. 

5. Elakkan pembelian impulsif

Mengelakkan pembelian impulsif dan kekal dalam hitam berjalan seiring. Dari segi menguruskan perbelanjaan harian, terutamanya pada kad kredit, Matt Schulz, ketua penganalisis kredit di LendingTree, berkata anda harus merancang lebih awal dan bertimbang rasa. “Anda tidak boleh mengelak setiap perbelanjaan, tetapi yang cenderung merosakkan belanjawan anda ialah perbelanjaan berfoya-foya dan pembelian terdorong. Itu benar-benar baik sekali-sekala dan secara sederhana, tetapi dilakukan terlalu kerap dan dengan cara yang terlalu besar, ia boleh memusnahkan," kata Schulz.

Jika anda mempunyai akaun bank yang penuh dengan wang tunai, Owens mengatakan bahawa adalah mudah untuk membuat pembelian yang kerap tanpa berfikir. "Kadang-kadang pada masa itu anda fikir pembelian dikira dengan sangat baik...tetapi dalam jangka masa panjang anda seperti 'Ah, saya rasa saya tidak sepatutnya membeli itu,'" kata Owens.