Bank dan Kesatuan Kredit Terbaik Forbes di Negeri 2022

4,839 bank serantau dan komuniti serta 5,041 kesatuan kredit negara adalah haiwan kewangan yang jauh berbeza daripada bank terbesar di Amerika Syarikat. Bank raksasa mempunyai sebahagian besar hasil daripada meja dagangan, bahagian perbankan pelaburan dan operasi pinjaman global mereka. Sebaliknya, bank yang lebih kecil dan kesatuan kredit mengendalikan model perniagaan yang lebih diperkemas, sering memfokuskan secara eksklusif pada fungsi perbankan asas untuk mengambil deposit dan membuat pinjaman.

Penekanan pada penyekatan dan penanggulangan perbankan ini bermakna institusi kewangan yang lebih kecil menyediakan tingkap yang lebih jelas tentang apa yang berlaku dalam ekonomi sebenar. Ia juga menggariskan kepentingan kepuasan dan kesetiaan pelanggan dalam kejayaan perniagaan—terutamanya dalam persekitaran ekonomi semasa.

Semasa pandemik Covid-19 dan sepanjang pemulihan ekonomi yang cepat, kuasa makroekonomi sejajar memihak kepada sektor kewangan, apabila bertrilion dolar dalam cek rangsangan persekutuan dan pinjaman Program Perlindungan Gaji mengalir melalui sistem perbankan. Pengguna tidak sabar-sabar untuk meminjam untuk rumah yang lebih besar dan kereta baharu, dan lebih sedikit yang ketinggalan dalam pembayaran mereka.

Perbezaan antara kadar faedah jangka pendek dan jangka panjang juga telah membantu. Bank cenderung untuk meminjam jangka pendek dan meminjamkan wang untuk jangka masa yang lebih lama untuk gadai janji dan pinjaman kereta pada kadar yang cenderung mengikut hasil pada bon kerajaan 10 tahun dan 30 tahun. Keuntungan ialah jumlah faedah bersih, dengan bank memperoleh lebih banyak wang apabila spread melebar antara kadar faedah yang boleh mereka pinjam dan kadar faedah yang mereka pinjamkan.

Sepanjang dua tahun lalu, bank dan kesatuan kredit yang lebih kecil berkembang pesat apabila kadar jangka panjang mula bergerak lebih tinggi secara mendadak, manakala kadar jangka pendek kekal pada paras terendah bersejarah berhampiran sifar. Apabila margin itu mengecil, bank yang paling cekap akan lebih bersedia untuk mengendalikan spread yang lebih tipis.

Klik di sini untuk melihat liputan penuh Bank Terbaik Amerika Di Setiap Negeri.

Persekitaran ekonomi di mana bank dan kesatuan kredit beroperasi kini semakin mencabar dengan Rizab Persekutuan dan bank pusat lain di seluruh dunia meneruskan langkah komited kenaikan kadar jangka pendek untuk melawan inflasi tertinggi dalam tempoh lebih 40 tahun. Secara reka bentuk, matlamatnya adalah untuk memperlahankan ekonomi dan menaikkan harga dengan membuat pinjaman lebih mahal untuk bank, perniagaan dan pengguna.

Apabila keadaan ekonomi semakin berkurangan dan mungkin bertukar menjadi halangan, keperluan untuk mengekalkan perhubungan pelanggan semakin meningkat dalam kepentingan dan menjadi perniagaan yang lebih mendesak untuk bank kecil dan kesatuan kredit. Firma yang mempunyai tahap kepuasan pelanggan tertinggi akan menikmati kelebihan daya saing jangka panjang berbanding pengamal yang kurang mahir untuk menyenangkan dan mengekalkan pelanggan.

Kedudukan tahunan kelima Forbes bagi Bank dan Kesatuan Kredit Terbaik Dalam Negeri memberikan pandangan menyeluruh pada elit institusi kewangan Amerika yang lebih kecil.

Forbes sekali lagi bekerjasama dengan firma penyelidikan pasaran Statista untuk menjalankan temu bual mendalam terhadap lebih 26,000 warga AS dari semua 50 negeri tentang institusi kewangan tempat mereka menyelenggara akaun. Pelanggan memberikan skor kepuasan keseluruhan dan menjawab sama ada mereka akan mengesyorkan institusi kepada rakan dan keluarga. Mereka juga menjawab soalan terperinci tentang kepuasan dalam enam bidang utama: kepercayaan, terma & syarat (termasuk yuran yang berpatutan dan telus), perkhidmatan cawangan, perkhidmatan digital, perkhidmatan pelanggan dan nasihat kewangan.

Klik di sini untuk melihat liputan penuh Bank Terbaik Amerika Di Setiap Negeri.

Dikecualikan daripada penarafan ialah institusi yang mempunyai cawangan di lebih daripada 14 negeri, yang menghalang pertimbangan bank negara besar seperti Bank of AmericaBAC
, JPMorgan ChaseJPM
Bank, dan Wells FargoWFC
. Dengan lebih daripada $150 bilion aset dan 11.3 juta ahli, Kesatuan Kredit Persekutuan Tentera Laut merupakan satu-satunya kesatuan kredit yang ditinggalkan daripada kedudukan kerana skalanya yang tidak seimbang secara besar-besaran berbanding kesatuan kredit lain.

Antara satu hingga lima bank dan kesatuan kredit di setiap negeri telah dianugerahkan jawatan Terbaik Dalam Negeri, berdasarkan bilangan respons di setiap negeri. Setiap bank dan kesatuan kredit secara purata menerima jawapan tinjauan yang lengkap daripada 50 tinjauan, yang menyoal pengguna mengenai topik daripada kemudahan penggunaan perbankan mudah alih kepada ketelusan yuran dan kadar faedah, serta waktu dan kebolehcapaian cawangan bank.

Skor keseluruhan berjulat antara 74.2 hingga 93.6, dan 133 bank unik dan 171 kesatuan kredit unik layak untuk memperoleh pengiktirafan terbaik dalam negeri, mewakili hanya 2.7% daripada semua bank AS dan 3.4% daripada semua kesatuan kredit.

Trio bank serantau yang lebih besar—Fifth Third BankFITB
, Huntington dan SynovusSNV
Bank—menerima anugerah Terbaik Dalam Negeri di empat negeri berbeza, manakala Citizens Bank dan M&T BankMTBE
memperoleh kepujian dalam tiga. Antara yang terbaik di dua negeri ialah 10 bank: BancorpSouthBXS
, Modal SatuCOF
, City National Bank, First National Bank of Omaha, Gate City Bank, Great Southern Bank, SouthState Bank, Washington Trust Bank, Webster BankWBS
dan WesBancoWSBC
.

Segelintir bank elit dari lima negeri berbeza memperoleh markah tertinggi daripada pelanggan mereka: BankRI Rhode Island (91.41), Bank DL Evans (90.86) di Idaho, Bank Negara Tri City Wisconsin (90.37), Bank Negara Komuniti Vermont (90.14) berpangkalan di Derby, dan New Peoples Bank (90.01) di Honaker, Va.

Klik di sini untuk melihat liputan penuh Bank Terbaik Amerika Di Setiap Negeri.

Kesatuan kredit telah lama menyediakan cara untuk ahli mereka yang mempunyai wang untuk dipinjamkan untuk meletakkannya bekerja memberikan kredit kepada ahli yang ingin membuat pinjaman. Model bukan untung mereka berkembang di seluruh Amerika Syarikat pada abad kedua puluh apabila kumpulan pekerja daripada syarikat besar, lembaga sekolah, kerajaan tempatan dan tentera berkumpul untuk menawarkan satu sama lain kadar faedah yang kompetitif untuk simpanan dan pinjaman pada terma yang munasabah. Hari ini terdapat lebih daripada 5,000 kesatuan kredit di seluruh negara di bandar dan pekan, besar dan kecil.

Selain daripada akaun simpanan dan cek asas, kesatuan kredit adalah tempat berjuta-juta rakyat Amerika beralih apabila mereka memerlukan gadai janji untuk membeli rumah, pinjaman untuk membeli kenderaan, atau modal untuk membiayai perniagaan mereka. Sekarang Rizab Persekutuan sedang menaikkan kadar faedah untuk melawan inflasi, ini boleh bermakna permintaan pinjaman yang perlahan, walaupun kadar yang meningkat akan menggoda ramai ahli untuk menambah simpanan. Mengekalkan pelanggan seumur hidup akan kekal sebagai nama permainan untuk kesatuan kredit terbaik.

Klik di sini untuk melihat liputan penuh Kesatuan Kredit Terbaik Amerika Di Setiap Negeri.

Memandangkan fungsi kesatuan kredit dan bank semakin kabur di mata pengguna, penggabungan dan pengambilalihan telah aktif dengan pembelian berlaku kedua-dua arah antara bank dan kesatuan kredit. Di negeri yang berkembang pesat seperti Florida dan Texas di mana aliran demografi telah mendorong jumlah pinjaman rumah dan auto, kesatuan kredit selalunya lebih akuisisi berbanding bank.

Data menunjukkan bahawa pengembangan tidak melibatkan kos untuk kepuasan pelanggan untuk 543 pekerja di Grow Financial yang berpangkalan di Tampa (91.06), yang memperoleh skor keseluruhan tertinggi di Negeri Sunshine. Kesatuan kredit Florida lain yang memperoleh penghormatan Terbaik Dalam Negeri termasuk Pen Air Federal Pensacola (89.71), Komuniti Pertama Jacksonville (88.07) dan VyStar (87.30), dan Suncoast Credit Union (86.75) yang berpangkalan di Tampa.

Memperoleh lima markah tertinggi di seluruh negara pada tahun 2022 ialah WEOKIE yang berpangkalan di Oklahoma CityKIE
Kesatuan Kredit Persekutuan (93.64), Kesatuan Kredit Komuniti Barat Laut yang berpangkalan di Eugene, Ore. (92.96), Kesatuan Kredit UniWyo yang berpangkalan di Laramie, Wyo. (92.53), Antigo, Kesatuan Kredit CoVantage berasaskan Wis. (92.32), dan STCU ( 92.07) dari Tasik Liberty, Wash.