Jika anda bersedia untuk melabur $200,000 (atau sesuatu yang hampir dengannya) dengan matlamat untuk mengubahnya menjadi $1 juta, artikel ini akan membantu anda memahami pilihan anda dan memfokuskan strategi pelaburan anda. Jika anda tidak pasti apa yang perlu anda lakukan, bercakap dengan a penasihat pelaburan boleh membantu anda memikirkan tindakan terbaik.
Cara Melabur $200k untuk Mendapat $1 Juta dalam 5 Langkah
Tiada cara yang pasti untuk menukar wang tunai $200,000 anda kepada $1 juta, dan pastinya tiada jangka masa yang dijamin. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa pilihan kewangan pintar yang boleh anda buat yang akan meletakkan pelaburan anda pada kedudukan yang lebih baik untuk berjaya mencapai matlamat jangka panjang anda. Sebelum melihat pilihan pelaburan, mari kita selami terlebih dahulu cara menetapkan strategi pelaburan anda untuk berjaya. Berikut ialah lima langkah yang boleh anda lakukan:
1. Nilaikan Titik Permulaan Anda
Mengumpulkan $200,000 untuk melabur bukanlah sesuatu yang kecil. Walau bagaimanapun, jika pada masa ini anda mempunyai jumlah simpanan itu, keadaan kewangan keseluruhan anda mungkin memberi kesan kepada apa yang anda boleh laburkan. Contohnya, hutang daripada kad kredit atau pinjaman pelajar boleh menyeret anda ke bawah dari semasa ke semasa. Oleh itu, menghapuskan hutang anda terlebih dahulu mungkin lebih berfaedah sebelum anda membuat keputusan untuk membuat pelaburan yang serius.
Selain itu, pertimbangkan sama ada perbelanjaan bulanan dan tahap pendapatan anda akan mendorong anda untuk menceburkan diri ke dalam simpanan anda pada masa hadapan. Jika anda tidak mempunyai pendapatan yang stabil, mengunci ratusan ribu dolar ke dalam pelaburan jangka panjang mungkin menghalang keupayaan anda untuk menanggung kos sara hidup.
Anda juga akan mahu mengukur ufuk masa anda untuk pelaburan. Jika anda berdekad-dekad lagi untuk bersara, pelaburan anda mempunyai lebih banyak masa untuk berkembang. Sebaliknya, semakin pendek jangka masa anda untuk melabur, semakin mencabar untuk mencapai matlamat anda sebanyak $1 juta.
2. Anggarkan Toleransi Risiko Anda
toleransi risiko akan menentukan pelaburan yang anda selesa buat. Sebaliknya, pelaburan yang berbeza menghasilkan pulangan yang berbeza. Jika anda tidak mengambil risiko dan suka berpegang kepada bon dan sijil deposit, perjalanan anda ke $1 juta mungkin akan sangat perlahan sehingga anda tidak akan sampai ke sana.
Risiko yang lebih tinggi membawa ganjaran yang lebih tinggi. Walaupun melabur dalam pasaran saham bermakna mungkin kehilangan wang, terutamanya dalam jangka pendek, kemerosotan pasaran cenderung untuk berbalik arah akhirnya. Bertolak ansur dengan risiko yang lebih tinggi seiring dengan menilai titik permulaan anda. Secara umum, lebih banyak masa yang anda habiskan dalam pasaran ekuiti, lebih banyak pelaburan anda akan berkembang.
Jika anda melabur, anda tidak boleh menghapuskan risiko sepenuhnya sambil mengekalkan kemungkinan pulangan yang lebih tinggi. Jadi, tentukan tahap risiko yang anda boleh berdamai dan masukkan wang anda ke dalam dana berbeza yang boleh memberi anda pulangan yang anda perlukan untuk memenuhi matlamat anda.
Yang berkata, anda tidak perlu membuang wang anda dana indeks modal kecil untuk melihat pulangan yang sihat. Melabur dalam sebuah Dana indeks S&P 500 tidak berusaha untuk mengalahkan pasaran melalui pelaburan khusus. Sebaliknya, ia mengikuti prestasi syarikat terkemuka dalam pasaran. Walaupun masih tertakluk kepada tahap turun naik tertentu, dana ini telah memberikan purata kadar pulangan tahunan sebanyak 10% selama lebih 90 tahun.
3. Kira Pulangan Yang Perlu
Jika anda ingin mencapai $1 juta, menjalankan nombor akan membantu anda melihat bagaimana anda akan sampai ke sana. Tiga faktor utama akan menentukan kenaikan anda kepada $1 juta: berapa lama anda perlu melabur, kadar pulangan yang diperolehi pelaburan anda dan jumlah yang anda boleh sumbangkan kepada pelaburan anda setiap bulan.
Sebagai contoh, katakan anda berumur 40 tahun dan merancang bersara pada usia 65 tahun. Anda agak lewat untuk permainan pelaburan, tetapi anda membawa $200,000 ke meja dan boleh meletakkan $125 lagi sebulan ke dalam pelaburan anda. Menggunakan SmartAsset kalkulator pelaburan, pelaburan anda akan bernilai $979,618 selepas 25 tahun melabur, dan anda akan berumur 65 tahun. Anda hanya akan mencapai matlamat anda dan boleh meningkatkan perbezaan dengan melabur tambahan $25 sebulan.
Senario ini memerlukan pelaburan anda memperoleh sekurang-kurangnya kadar pulangan 6%. Kadar ini bukan tidak realistik untuk dicapai tetapi masih memerlukan perancangan dan pertimbangan. A portfolio pelaburan yang pelbagai akan membantu anda mencapai matlamat anda.
4. Agihkan Pelaburan dengan Bijak
Tidak kira matlamat kewangan anda, kemungkinan besar terdapat pelbagai strategi yang boleh anda gunakan untuk mencapainya. Jika anda tahu toleransi risiko dan jangka masa anda untuk melabur, menanam telur sarang anda ialah persoalan sejauh mana anda ingin menjadi aktif dalam menguruskan pelaburan anda.
Sebagai contoh, banyak dana indeks telah memberikan pulangan yang sihat pada masa lalu dan tidak memerlukan pengawasan biasa anda. Atau, mungkin anda mahukan lebih banyak dagangan langsung dengan potensi hasil yang lebih tinggi dan akan melabur dalam saham individu, dana bersama dan ETF.
Kuncinya ialah melakukan penyelidikan anda, melabur dalam dana yang memberi pulangan untuk memadankan matlamat anda dan mempelbagaikan aset anda. Sudah tentu, tiada pelaburan individu adalah kemenangan yang dijamin. Walau bagaimanapun, a portfolio dengan pelbagai pelaburan merentas sektor dan industri yang berbeza adalah yang paling berkemungkinan untuk mengembalikan keuntungan yang konsisten.
Cara anda mempelbagaikan akan berubah apabila anda menghampiri penghujung tempoh masa anda. Bermula dengan pendekatan yang agresif membolehkan anda mengambil kesempatan daripada perubahan pasaran dan memulihkan kerugian dalam jangka masa panjang. Kemudian, apabila anda hanya beberapa tahun lagi untuk bersara, beralih kepada majoriti berisiko rendah, hasil rendah bon boleh mengekalkan keuntungan anda dan masih memberikan sedikit minat.
5. Minimumkan Cukai dan Yuran
Semua jenis pelaburan mempunyai kos yang berkaitan. Sama ada anda membayar yuran semasa anda berdagang saham secara aktif atau membayar penasihat kewangan untuk menguruskan portfolio anda, perbelanjaan tertentu akan mengurangkan pulangan anda. Jangan biarkan kos ini merugikan anda. Jika anda bijak melabur, anda akan mendapat apa yang anda bayar dengan pulangan yang kukuh. Walaupun anda menguruskan pelaburan anda sendiri, anda mesti membayar untuk membeli dan menjual di pasaran saham.
Separuh lagi daripada kos pelaburan adalah cukai. Itu kerana ia penting untuk melindungi seberapa banyak keuntungan modal anda yang mungkin. Cukai dikenakan ke atas aset yang berbeza dalam pelbagai cara. Contohnya, a akaun berfaedah cukai seperti 401(k) atau akaun persaraan individu (IRA) menangguhkan cukai ke atas pertumbuhan. Dana yang dikeluarkan semasa bersara kemudiannya akan dikenakan cukai. Sebaliknya, a Roth IRA dikenakan cukai pada masa ini, dan pengagihan semasa persaraan adalah bebas cukai.
Selain itu, anda mesti membayar cukai keuntungan modal jangka pendek atau jangka panjang ke atas keuntungan pelaburan dengan akaun boleh cukai. Kadar cukai keuntungan modal jangka panjang terpakai kepada pelaburan yang dipegang lebih daripada satu tahun, dan ia biasanya lebih memaafkan kedua-duanya.
Terdapat beberapa kaedah pelaburan yang dikecualikan cukai, termasuk penuaian kerugian cukai. Dengan menjual saham pada kerugian untuk mengimbangi keuntungan yang dilaporkan, anda boleh menurunkan cukai ke atas beberapa pelaburan anda. Jika anda berbuat demikian, jangan beli pelaburan yang hampir serupa dalam tempoh jualan selama 60 hari, kerana ini boleh menafikan sebarang faedah cukai.
Pilihan Pelaburan untuk Mengubah $200,000 kepada $1 Juta
Sekali lagi, anda mempunyai banyak pilihan untuk cara melabur $200,000 secara menguntungkan. Lebih cepat anda menyelidik peluang yang menarik minat anda dan bermula, lebih banyak masa yang anda ada untuk wang anda bekerja untuk anda. Aset yang disenaraikan di bawah menyediakan cara untuk mula mencipta portfolio yang boleh turun naik pasaran cuaca.
Saham
Jika anda mempunyai IRA atau 401(k), anda berkemungkinan besar melabur dalam saham sekarang. Akaun ini biasanya mengambil pengurusan yang kurang aktif. Sebaliknya ialah membeli dan menjual saham terpilih secara individu berdasarkan pengetahuan dan pengalaman anda sendiri.
Melabur dalam saham membolehkan anda memanfaatkan pertumbuhan syarikat paling terkenal di dunia. Mereka boleh menjadi lebih berisiko daripada pelaburan lain, tetapi anda akan mengukuhkan portfolio anda secara keseluruhan dengan memperuntukkan sebahagian daripada wang anda kepada saham.
Hartanah
Secara tradisinya dilihat sebagai pelaburan yang boleh dipercayai, anda boleh melabur dalam hartanah dalam pelbagai cara. Contohnya, memperoleh hartanah dan menyewakannya boleh memberi anda pulangan yang tetap.
Selain itu, anda boleh melabur dalam pelbagai hartanah hartanah tanpa menguruskan hartanah individu melalui amanah pelaburan harta tanah (REITs). REIT boleh dibeli dan dijual di pasaran saham, berfungsi sebagai dana pelaburan. Oleh itu, anda tidak perlu mengurus hartanah atau mengupah seseorang untuk berbuat demikian. Sebaliknya, anda membayar yuran kepada syarikat yang mengendalikan amanah.
Memulakan Perniagaan
Jika anda mempunyai aspirasi untuk jalankan perniagaan anda sendiri, ini mungkin masa untuk bermula. Menetapkan $25,000 hingga $50,000 tunai anda untuk usaha idaman anda akan memberikan anda sekurang-kurangnya $150,000 untuk melabur sebaliknya, jadi jangan fikir memulakan perniagaan memerlukan setiap sen daripada $200,000 anda.
Jika anda ingin mengekalkan dana pelaburan anda, anda juga boleh mengambil a pinjaman permulaan perniagaan kecil. Tidak kira bagaimana anda melangkah sebagai seorang usahawan, kebanyakan perniagaan mengambil masa berjam-jam bekerja keras untuk menjadi menguntungkan. Walau bagaimanapun, jika anda merancang dengan teliti dan mengekalkan pedal gas, perniagaan boleh memberikan pulangan yang sangat baik dalam jangka masa panjang.
Dana Indeks
Dana indeks ialah jenis pelaburan set-it-and-forget-it dalam pasaran saham. Dengan yuran minimum, risiko yang lebih rendah dan potensi pulangan yang sihat, dana indeks yang mengikuti S&P 500 boleh menjadi ruji dalam mana-mana portfolio.
Sekali lagi, dana indeks membolehkan anda mempelbagaikan dan menerima keuntungan berdasarkan pertumbuhan beberapa syarikat paling berjaya di dunia. Walaupun tiada pelaburan kalis peluru wujud, dana indeks yang mencerminkan S&P 500 secara sejarah telah mengalahkan banyak strategi pelaburan saham lain.
Reksadana
Seperti dana indeks, dana bersama mempelbagaikan portfolio anda kerana mereka melabur merentas set aset, termasuk saham dan bon.
Tidak seperti dana indeks, pengurus kewangan menjalankan dana bersama dan cuba untuk mengalahkan purata dana indeks. Menggunakan akses mereka kepada analisis data pasaran, pengurus dana bersama mengenakan yuran yang lebih tinggi tetapi menawarkan pulangan yang berpotensi lebih tinggi.
The Takeaway
Jika anda melabur $200,000 dengan berhati-hati selama beberapa dekad, anda boleh mencipta dana $1 juta untuk bersara. Walaupun tiada pelaburan yang tidak berisiko, anda boleh menggunakan strategi untuk memberi diri anda peluang terbaik untuk mencapai matlamat kewangan anda. Jika anda boleh mengelak daripada meletakkan semua telur anda dalam satu bakul maka anda lebih berkemungkinan mempunyai portfolio yang sihat. Walaupun anda akan mempunyai banyak pilihan yang sangat baik, pelaburan kalis mudah tidak wujud. Walau bagaimanapun, mengetahui toleransi risiko anda dan mengira pulangan dengan garis masa yang realistik akan membantu anda melabur dengan bijak.
Petua Melabur
Pertimbangkan untuk bercakap dengan penasihat kewangan tentang perkara yang anda perlu lakukan untuk meningkatkan $200,000 kepada $1 juta. Mencari penasihat kewangan yang berkelayakan tidak semestinya sukar. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang berkhidmat di kawasan anda dan anda boleh menemu bual padanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.
Kalkulator boleh berguna untuk menganggarkan jumlah yang anda perlukan untuk melabur untuk mencapai $1 juta. Contohnya, SmartAsset's kalkulator peruntukan aset boleh memperhalusi pemilihan sekuriti anda yang diperlukan untuk mencapai matlamat pelaburan anda.
Kredit foto: ©iStock.com/FG Trade, ©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/jeffbergen
Jawatan Cara Melabur $200K dan Tukarkannya Menjadi $1 Juta muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-invest-200k-turn-130000929.html