Mendapatkan Gadai Janji untuk Bukan Warganegara AS

Bagi kebanyakan individu kelahiran asing yang tinggal di Amerika Syarikat, memiliki rumah adalah salah satu asas impian Amerika. Tetapi terdapat persepsi di kalangan sesetengah warga bukan AS bahawa tidak mungkin mereka memperoleh a gadai janji, sekali gus mewujudkan halangan besar kepada matlamat tersebut.

Walau bagaimanapun, menurut Persatuan Kebangsaan Realtors (NAR), pembeli asing pemastautin—mereka yang tinggal di Amerika Syarikat sama ada sebagai pendatang baru atau mereka yang memegang visa untuk tujuan profesional, pendidikan atau lain-lain—lebih cenderung untuk membeli rumah menggunakan gadai janji. Dalam "Profil Aktiviti Antarabangsa dalam Hartanah Kediaman AS," yang diterbitkan pada 2020, NAR melaporkan bahawa 62% pembeli asing pemastautin memperoleh pembiayaan gadai janji daripada sumber AS.

Sudah tentu, membeli rumah boleh memberikan cabaran jika anda bukan warganegara. Tetapi seperti yang ditunjukkan oleh laporan NAR, realitinya ialah ramai pemberi pinjaman bersedia untuk memberikan kredit kepada bukan warganegara—walaupun kepada mereka yang tidak mempunyai sejarah kredit di Amerika Syarikat.

Bukan warganegara yang merupakan pemastautin tetap yang sah, dengan dokumentasi yang betul, seperti kad hijau yang sah, nombor keselamatan sosial, dan dua tahun pendapatan boleh disahkan, malah mungkin layak untuk gadai janji yang diinsuranskan oleh kerajaan, yang mempunyai kelebihan memerlukan bayaran yang rendah. bayaran muka. Berikut ialah perkara yang anda perlu tahu untuk melayakkan anda mendapat pinjaman perumahan di AS, walaupun anda bukan warganegara.

Pemilikan Rumah dan Status Penduduk

Satu perkara yang perlu diingat adalah bahawa keperluan untuk mendapatkan pinjaman rumah sebahagian besarnya bergantung pada seseorang status pemastautin. Kebanyakan peminjam cenderung termasuk dalam salah satu kumpulan berikut:

• Penduduk tetap dengan a kad hijau (Borang I-551)
• Penduduk tidak tetap dengan visa kerja yang sah (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 dan G1-G4)
• "Warga asing" yang kediaman utamanya bukan di AS

Secara amnya, lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman jika anda termasuk dalam salah satu daripada dua kategori pertama. Itu kerana gergasi gadai janji Fannie Mae dan Freddie Mac—yang membeli sebahagian besar pinjaman rumah di pasaran sekunder—mempunyai garis panduan yang hampir sama untuk pemegang kad hijau dan visa kerja seperti orang lain.

Kaveat utama ialah pemberi pinjaman perlu mengesahkan pemastautin sah pemohon. Walau bagaimanapun, warga asing tidak mematuhi piawaian Fannie atau Freddie, jadi pemberi pinjaman perlu menyimpan pinjaman ini dalam buku mereka. Oleh kerana bank menanggung lebih banyak risiko dengan cara ini, ia lebih berkemungkinan memerlukan bayaran pendahuluan yang banyak. 

Pinjaman FHA

Perlu diingat bahawa Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), yang mempunyai agak rendah skor kredit keperluan dan memerlukan bayaran muka serendah 3.5%, adalah satu lagi pilihan untuk bukan warganegara AS. Ia menawarkan syarat pinjaman yang sama seperti yang dilakukan kepada pembeli lain, dengan syarat peminjam menunjukkan bukti pemastautin tetap di AS

Jika anda seorang pemastautin bukan tetap yang mencari gadai janji FHA, anda perlu menggunakan rumah itu sebagai kediaman utama dan membekalkan rumah yang sah. Nombor keselamatan sosial dan Dokumen Kebenaran Pekerjaan. Ini bermakna bahawa agensi tidak melanjutkan gadai janji kepada bukan pemastautin hanya merancang untuk menggunakan rumah sekali-sekala. A kalkulator gadai janji boleh menjadi sumber yang baik untuk belanjawan kos bulanan pembayaran anda.

Halangan Dokumentasi  

Halangan utama untuk mendapatkan sebarang gadai janji adalah membuktikan kepada pemberi pinjaman bahawa anda sesuai dengannya profil risiko. Ini bermakna menyediakan sejarah pekerjaan anda, sejarah kredit dan bukti pendapatan. Ini adalah proses yang agak mudah untuk warga AS kerana kebanyakannya mempunyai jejak kredit di Amerika Syarikat dan borang W-2 yang tertunggak dan pulangan cukai yang menunjukkan pendapatan mereka selama ini.

Tetapi keadaan menjadi lebih rumit bagi seseorang yang tidak pernah berada di negara ini selama itu atau tidak tinggal di AS pada kebanyakan masa. Sebagai contoh, bagaimana anda membuktikan kelayakan kredit anda jika anda tidak mempunyai laporan kredit daripada tiga biro utama: Equifax, TransUnion dan Experian? 

Anda mempunyai kelebihan yang pasti jika anda mempunyai hubungan sedia ada dengan bank antarabangsa dengan cawangan di AS Ia akan mempunyai rekod kewangan anda sudah, jadi ia mungkin lebih bersedia untuk bertaruh pada anda, walaupun tanpa laporan kredit Amerika. Nasib baik, industri gadai janji dikuasai oleh bank global yang besar, jadi ada kemungkinan besar anda mempunyai akaun dengan salah satu daripada mereka pada masa lalu.

Juga, sesetengah pemberi pinjaman mungkin bersedia untuk memesan laporan kredit antarabangsa sebagai pengganti untuk tiga AS utama biro kredit. Walau bagaimanapun, ini boleh menjadi proses yang mahal dan biasanya hanya tersedia untuk penduduk Kanada, United Kingdom, Ireland, Australia, India, Brazil, Mexico, dan 14 negara tambahan di Eropah Barat, menurut Experian.

Pemberi pinjaman untuk Dipertimbangkan

Sesetengah pemberi pinjaman akan membuat peminjam melalui lebih banyak gelung daripada yang lain untuk mendapatkan pinjaman, jadi anda boleh menghilangkan banyak pening kepala dengan mengenal pasti peminjam yang kerap bekerja dengan bukan warganegara AS. Jika anda telah menjalankan perniagaan dengan bank antarabangsa yang beroperasi di sini, mungkin itulah tempat untuk bermula.

kesatuan kredit adalah alternatif lain. Penyedia perkhidmatan kewangan bukan untung ini cenderung menawarkan kadar yang sangat kompetitif dan, bergantung pada lokasi mereka, mungkin mempunyai program pinjaman khas untuk pemegang kad hijau dan visa. 

The Line Bawah

Banyak bank dan syarikat gadai janji menawarkan pinjaman perumahan konvensional dan FHA kepada bukan warga AS, dengan syarat mereka boleh mengesahkan status pemastautin, sejarah kerja dan rekod prestasi kewangan mereka. Pemberi pinjaman yang bekerja dengan populasi ini secara meluas cenderung untuk menjadi lebih fleksibel dengan dokumentasi yang anda perlukan.