Jika ada satu perkara yang telah diajarkan oleh sejarah kepada kita tentang bank run, panik itu menimbulkan panik apabila satu institusi kewangan jatuh. Apabila kebimbangan merebak melalui dan di luar Bay Area minggu lepas selepas keruntuhan Silicon Valley Bank, khabar angin mula bertiup kencang bahawa institusi kewangan teknologi terkenal itu akan mengheret orang lain dengannya.
Kemudian Isnin bermula dengan beberapa bank melihat dagangan terhenti dalam saham mereka kerana saham jatuh begitu cepat. Jika anda mempunyai wang di bank yang telah menyaksikan harga sahamnya menjunam dan dagangan dihentikan, adalah penting untuk mengetahui bahawa pengumuman Program Pembiayaan Jangka Bank Federal Reserve pergi jauh ke arah mencegah kegagalan bank kesan domino. Pakar bersetuju bahawa walaupun pasaran saham berada dalam keadaan yang tidak menentu, ini bukanlah gema Krisis Kewangan 2008 yang dahsyat. "Pengguna perlu memisahkan harga saham yang jatuh dan dagangan yang tidak menentu daripada deposit sebenar mereka di bank," jelas Mark Neuman, penasihat kewangan dan CIO Constrained Capital. “Pelaburan mereka dalam saham bank-bank ini mungkin berisiko. Deposit dalam bank sehingga $250,000 tidak berisiko selagi bank itu dilindungi FDIC,” tambahnya.
Nombor ajaib yang diinsuranskan FDIC untuk banyak akaun ialah $250,000, namun polisi Fed untuk pendeposit di SVB telah berjanji untuk melindungi deposit yang tidak diinsuranskan untuk mengelakkan keruntuhan kewangan yang meluas. “Akhirnya, jika anda mempunyai wang anda dalam SVB dan harganya $250,000 atau kurang, anda akan baik-baik saja. Ia diinsuranskan. Jika anda mempunyai lebih daripada itu di sana, mereka mungkin akan melindungi anda juga,” tambah Neuman.
"[Dasar Rizab Persekutuan] menghantar isyarat yang kuat bahawa pendeposit akan menjadi keseluruhan dalam persekitaran semasa dan juga menghapuskan risiko tanda ke pasaran yang ramai bimbang," jelas penganalisis di Morningstar dalam nota penyelidikan pagi Isnin. "Langkah-langkah ini sepatutnya pergi jauh ke arah menjadi pemutus litar pada panik semasa dalam sistem kewangan, walaupun kami tidak pasti ada cara untuk membatalkan perubahan psikologi," tambah mereka.
Bank apa yang bermasalah?
Bank Republik Pertama saham menjunam 75% pada hari Isnin selepas susut 35% minggu lepas, membawa kepada kejatuhan bagi bank-bank yang telah menjadi cagaran kerosakan bank SVB minggu lepas. Dagangan syarikat itu dijeda pagi Isnin berikutan penurunan mendadak dalam harga saham, walaupun selepas bank itu menerima kecairan penyelamat daripada rizab Persekutuan dan JPMorgan Chase pada Isnin. Pembiayaan itu meningkatkan kecairan bank yang tidak digunakan kepada $70 bilion.
Bank-bank serantau terutamanya telah terjejas oleh pembunuhan beramai-ramai. Mulai tengah hari Isnin, Komerika Bank, sebuah institusi kewangan yang berpangkalan di Dallas, Texas, menyaksikan sahamnya menjunam 30%. KeyCorp, yang mengendalikan KeyBank, mengalami penurunan yang sama, jatuh 28% menjelang tengah hari Isnin. First Horizon saham turun lebih 20%, dan dagangan dijeda. Namun penting untuk diingat semua daripada bank-bank ini dilindungi oleh insurans FDIC, jadi pendeposit yang berada dalam lingkungan $250,000 tidak perlu panik kerana wang tunai mereka berisiko hilang walaupun sekiranya lebih banyak bank gagal.
Dalam satu kenyataan yang dikeluarkan pada hujung minggu, pengasas First Republic Bank Jim Berbert dan Ketua Pegawai Eksekutif Mike Roffler memberitahu pendeposit bahawa kedudukan mudah tunai bank itu "sangat kukuh, dan modalnya kekal jauh melebihi ambang kawal selia untuk bank yang mempunyai modal yang baik."
Adakah wang saya selamat di bank?
Walaupun melihat semua warna merah di sebelah tanda institusi kewangan anda boleh difahami, jika anda mempunyai wang di bank-bank ini, anda tidak seharusnya menganggap harga saham mereka menjunam sebagai tanda mereka akan gagal. “Dari sudut pandangan pendeposit, keputusan kerajaan untuk menyokong semua deposit itu juga mengurangkan risiko operasi bank selanjutnya,” jelas Brand McMillan, Ketua Pegawai Pelaburan bagi Rangkaian Kewangan Komanwel. “Dengan sistem yang lebih kukuh dan kerajaan secara agresif proaktif, setakat ini, nampaknya terdapat sedikit risiko sistemik. Kita tidak akan melihat satu lagi Krisis Kewangan Hebat,” tambahnya.
Jadi, apa yang boleh anda lakukan jika anda mempunyai wang di salah satu bank ini? "Dalam masa seperti ini, pengguna harus memberi tumpuan kepada perkara yang mereka boleh kawal," kata penganalisis Bankrate Matthew Goldberg. “Ini bermakna, memastikan mereka berada di bank yang diinsuranskan FDIC dan bahawa baki mereka berada dalam had FDIC dan bahawa mereka mematuhi peraturan perlindungan FDIC—supaya wang mereka dilindungi sekiranya berlaku kegagalan bank,” dia menambah.
Berapakah insurans FDIC?
Mengenai sama ada anda perlu mengalihkan wang anda, nasihat terbaik untuk menilai di mana anda harus menyimpan simpanan anda adalah sama seperti sedia ada. “Ahad ialah hari anda sepatutnya menukar jam anda dan memeriksa pengesan asap anda untuk melindungi diri anda dan rumah anda—supaya anda bersedia menghadapi kecemasan,” kata Goldberg. “Nah, orang ramai perlu menggunakan kegagalan bank baru-baru ini sebagai peringatan untuk menyemak perlindungan insurans deposit FDIC mereka untuk memastikan wang mereka berada di bank yang diinsuranskan FDIC dan baki mereka berada dalam had FDIC dan bahawa mereka mematuhi peraturan FDIC ," dia menambah.
Goldberg menekankan bahawa pendeposit harus menggunakan alat yang disediakan oleh FDIC. Suite BankFind, yang kalkulator insurans deposit elektronik (EDIE), dan nombor telefon FDIC (1-877-275-3342) tersedia untuk pengguna, dan anda harus menggunakannya untuk memilih institusi kewangan untuk menyimpan simpanan anda (sama ada keruntuhan bank yang akan berlaku menjadi kebimbangan atau tidak). Anda boleh mencari bank anda mengikut nama dalam Suite BankFind FDIC dan menggunakan EDIE untuk mengesahkan anda berada dalam had FDIC. Anda juga harus mengesahkan bahawa anda telah mengikuti peraturan insurans FDIC.
Neuman menjelaskan bahawa adalah idea yang baik untuk mempunyai berbilang akaun di bank yang berbeza, dan terutamanya jika anda mempunyai wang tunai lebih daripada $250,000. "Bank-bank pusat wang yang lebih besar seperti JPM dan Citibank akan lebih selamat untuk deposit yang lebih besar daripada bank tempatan yang mungkin tidak seperti bank 'Terlalu Besar Untuk Gagal'," jelasnya. Walau bagaimanapun, perlu diingat bahawa bank bersaiz sederhana dan lebih kecil bukanlah satu-satunya yang terjejas oleh kewaspadaan pasaran terhadap institusi kewangan kesihatan. Charles Schwab menjunam 30% dalam tempoh lima hari yang lalu, dan Bank of America jatuh 14% dalam tempoh lima hari yang lalu.
Jadi walaupun pendeposit tidak perlu panik, pemegang saham mungkin masih menahan nafas minggu ini.
Kisah ini pada asalnya dipaparkan pada Fortune.com
Lagi daripada Fortune:
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/banks-getting-crushed-now-money-215034266.html