Berikut ialah beberapa strategi yang boleh membantu anda mengatasi hutang percutian

Walaupun sesetengah rakyat Amerika masih pulih daripada perayaan percutian, ramai yang lain mungkin mempunyai kesan yang berlarutan daripada penyesalan berbelanja. Keseluruhan jualan runcit AS meningkat 7.6% tahun ke tahun antara 1 November dan 24 Disember, menurut tinjauan Mastercard SpendingPulse terkini.

Bagi kebanyakan pengguna, jumlah hutang yang mereka tanggung untuk membayar pembelian percutian juga meningkat. A kajian LendingTree baharu mendapati 35% rakyat Amerika mengumpul hutang percutian pada 2022. Jumlah purata ialah $1,549, paras tertinggi sejak 2015 apabila tinjauan pertama kali diambil. Dan 37% daripada mereka yang mengambil hutang percutian berkata ia akan mengambil masa sekurang-kurangnya lima bulan untuk membayarnya.

Jika anda ingin membayar hutang percutian anda dengan baik sebelum musim panas ini, berikut ialah tujuh langkah yang perlu anda lakukan sekarang.

Jika skor kredit anda "baik" kepada "cemerlang" - skor FICO 670 atau lebih tinggi pada skala 300 hingga 850 — anda lebih berkemungkinan layak mendapat kadar faedah yang lebih rendah pada kad kredit, pinjaman kereta dan gadai janji, kata pakar. Jadi mempunyai skor yang baik boleh memberi kesan dramatik pada kos hutang anda. Lebih banyak anda mengurangkan kos hutang, lebih cepat anda akan membayarnya. 

Sesetengah syarikat kad kredit akan memberikan skor kredit anda secara percuma. Ia selalunya pada penyata pengebilan anda. Untuk meningkatkan skor anda, mulakan dengan menyemak laporan kredit anda dan mempertikaikan sebarang ralat.

Sehingga akhir tahun 2023, anda boleh mendapatkan salinan mingguan percuma laporan anda daripada setiap biro kredit utama — Equifax, Experian dan TransUnion — di tahunancreditreport.com.

Sudah tentu, anda perlu membayar bil anda tepat pada masanya setiap masa.

Selain itu, jangan terlalu menghampiri had kredit anda pada kad anda. Menggunakan kurang daripada 30% daripada kredit anda yang tersedia boleh membantu anda mengekalkan skor anda, pakar kredit berkata, manakala menggunakan kurang daripada 10% sebenarnya boleh membantu meningkatkan jumlah itu.

Mohon kad dengan tawaran kadar peratusan tahunan pengenalan 0% untuk pemindahan baki. Pindahkan baki kad kredit semasa anda ke kad baharu itu. Anda mungkin dikenakan bayaran 3% ke atas jumlah yang anda pindahkan, tetapi anda tidak akan membayar faedah ke atas hutang anda selama 12 hingga 20 bulan. 

"Kad pemindahan baki 0%, jika anda mempunyai kredit yang cukup baik untuk mendapatkannya, adalah senjata terbaik terhadap hutang kad kredit," kata Matt Schulz, ketua penganalisis kredit di LendingTree. "Anda boleh mendapat hampir dua tahun tanpa mendapat faedah." 

Sekali lagi, anda biasanya perlu mempunyai skor kredit yang baik atau cemerlang untuk melayakkan diri untuk tawaran terbaik. Selain itu, anda mungkin tidak akan dapat melakukan pemindahan baki dengan pengeluar kad yang sama. 

Jika anda tidak meminta kadar yang lebih rendah, anda tidak akan mendapatnya. Tetapi jika anda bertanya, anda mungkin akan melakukannya. A Tinjauan Pokok Pinjaman mendapati 70% orang yang meminta kadar faedah yang lebih rendah pada kad mendapat satu, dan pengurangan purata ialah tujuh mata peratusan.

Membuat panggilan telefon ini sekarang adalah lebih penting daripada sebelumnya. Selepas tujuh kenaikan kadar faedah berturut-turut daripada Rizab Persekutuan, kadar purata pada kad kredit ialah kira-kira 23%. Kadar pada kad kredit kedai adalah lebih dari 30%.

Meminta kadar yang lebih rendah "adalah lindung nilai yang baik terhadap kenaikan kadar Fed sekali lagi dan terhadap kos yang meroket yang kita lihat sepanjang tahun lalu," kata Schulz. 

Jika anda tidak boleh mendapatkan tawaran 0% atau kadar yang lebih rendah pada kad, cuba mohon pinjaman peribadi. Jika anda layak mendapat pinjaman yang cukup besar dengan kadar faedah yang lebih rendah daripada kadar kad semasa anda, maka anda boleh menyatukan semua atau sebahagian besar hutang kad kredit anda dengan pinjaman tersebut. 

Pada awal Disember, kadar purata bagi pinjaman peribadi ialah 10.64%, kurang daripada separuh daripada kadar purata kad kredit, menurut Bankrate.com. 

Cuma jangan habiskan duit pinjaman tu. Jika anda membuat pinjaman peribadi untuk membayar hutang kad kredit, pastikan anda segera membayar baki kad anda dengan wang tunai daripada pinjaman. 

Kira-kira 1 dalam 10 pengguna merancang untuk menggunakan beli sekarang, bayar kemudian pinjaman untuk membuat pembelian percutian, menurut tinjauan PwC. Anda membuat pembayaran pendahuluan dengan beli sekarang, bayar produk kemudian, kemudian bayar baki pembelian dalam jumlah ansuran yang telah ditetapkan. 

Beli sekarang, bayar kemudian pelan selalunya tidak mengenakan faedah melainkan anda terlepas pembayaran. Jika anda terlepas satu, anda boleh dikenakan faedah ke atas baki yang belum dibayar, serta yuran lewat. Jadi pastikan anda menyemak semula syarat pembelian sekarang, bayar tawaran kemudian dan patuhi sepenuhnya. 

Dapatkan semakan menyeluruh tentang keadaan kewangan anda dan lihat kewajipan kredit anda — kad kredit dan pinjaman — secara percuma daripada kaunselor kredit. Apabila anda bekerja dengan agensi kaunseling kredit bukan untung yang merupakan sebahagian daripada Yayasan Nasional untuk Kaunseling Kredit, anda tidak akan membayar sebarang bayaran untuk sesi kaunseling awal.

"Hasil sesi itu menghasilkan penyampaian pelan tindakan, mengenal pasti setiap pilihan yang mungkin untuk meningkatkan kesejahteraan kewangan dan mengurus hutang," kata naib presiden kanan NFCC Bruce McClary. 

Kaunselor boleh mengesyorkan agar anda menyediakan "pelan pengurusan hutang" antara anda dan pengeluar kad atau pemberi pinjaman untuk meminda perjanjian pembayaran asal anda. Pelan itu mungkin membolehkan anda memanjangkan tempoh pembayaran balik anda, menurunkan kadar faedah dan/atau mengetepikan yuran. Anda masih perlu membayar sepenuhnya, hanya dalam keadaan yang lebih terurus. 

Yuran biasanya dikenakan untuk pelan pengurusan hutang, kata McClary, dengan yuran pengaktifan program $40 hingga $50 dan yuran bulanan $25 hingga $35. Kos boleh berbeza-beza bergantung pada jumlah hutang yang merupakan sebahagian daripada pelan atau bilangan akaun yang disertakan.

DAFTAR: Money 101 adalah kursus pembelajaran selama 8 minggu untuk kebebasan kewangan, dihantar setiap minggu ke peti masuk anda. Untuk versi bahasa Sepanyol, Dinero 101, klik di sini.