Berikut ialah perkara yang boleh dan tidak boleh dilakukan, kos dan pilihan perancangan harta pusaka

Anda tidak perlu menjadi lebih tua dan kaya untuk melakukan beberapa perancangan harta pusaka.

Malah, tanpa mengira umur dan kekayaan, pakar berkata hampir semua orang harus mempertimbangkan cara mereka mahu aset mereka diagihkan apabila kematian mereka dan keputusan yang akan dibuat oleh siapa jika mereka tidak dapat membuat keputusan itu di kemudian hari.

Demi diri sendiri — dan, yang lebih penting, orang yang anda sayangi — mendapatkan arahan harta pusaka dan penjagaan kesihatan anda dengan teratur boleh mengelakkan banyak kesakitan emosi dan penderitaan di jalan raya.

"Ramai orang berpendapat mereka boleh melakukan perancangan harta tanah mereka kemudian, tetapi itu tidak selalu berlaku," kata Sheryl Garrett, perancang kewangan bertauliah dan pengasas Rangkaian Perancangan Garrett di Eureka Springs, Arkansas. "Ia melibatkan dokumen yang agak mudah, tetapi saya telah melihat beberapa kisah seram apabila orang ramai tidak menangani situasi itu dengan secukupnya."

Garrett memperincikan beberapa isu perancangan harta pusaka utama untuk dipertimbangkan - lebih awal daripada kemudian.

Wasiat memperincikan cara anda ingin aset anda diagihkan selepas anda meninggal dunia. Templat untuk dokumen ini dan banyak lagi boleh dimuat turun secara percuma dari tapak web seperti LawDepot.com.

"Wajat adalah slam dunk yang mudah untuk kebanyakan orang," kata Garrett.

Borang tersebut memerlukan anda untuk melantik wasi harta pusaka anda dan wasi alternatif jika pilihan pertama anda tidak dapat memenuhi peranan tersebut. Ia memerlukan butiran tentang siapa yang akan menerima aset dan sama ada terdapat sebarang syarat yang perlu dipenuhi sebelum benefisiari menerima warisan mereka, seperti kanak-kanak di bawah umur yang mencapai umur tertentu terlebih dahulu.

"Perkara yang paling penting ialah menamakan penjaga jika anda mempunyai anak tanggungan," jelas Garrett. “Paling mudah jika seseorang adalah pelaksana wasiat dan penjaga tanggungan, tetapi ia tidak selalu masuk akal.

"Mungkin lebih baik untuk meminta seorang menjaga tanggungan manakala seorang lagi menguruskan sumber untuk menjaga mereka."

Kesalahpahaman yang biasa dialami oleh ramai orang yang sudah berkahwin ialah, tanpa wasiat, semua aset dan pelaburan pergi kepada pasangan mereka. Itu selalunya tidak berlaku, kata Garrett.

"Undang-undang negeri sering menetapkan bahawa jika tidak ada wasiat, negeri akan menyediakannya dan, dalam banyak kes, aset dibahagikan sama rata di kalangan semua waris," jelasnya. “Jika anda mahu semua aset anda diserahkan kepada pasangan atau anak-anak anda, waris lain boleh mempertikaikan hasrat itu jika anda tidak mempunyai wasiat.”

Satu alternatif yang murah dan mudah untuk melaksanakan wasiat di mahkamah adalah dengan menetapkan penetapan benefisiari untuk aset khusus anda. Anda boleh melakukannya dengan segala-galanya daripada akaun bank kepada akaun pelaburan, harta peribadi dan hartanah.

Ia mengeluarkan aset tersebut daripada harta pusaka dan mengurangkan kos menyelesaikan harta pusaka di mahkamah. "Kebanyakan rakyat Amerika kelas pertengahan boleh merangkumi hampir semua yang bernilai dengan sebutan benefisiari," kata Garrett. “Ia lebih murah dan memudahkan urusan.”

Memilih seseorang untuk membuat keputusan penjagaan kesihatan untuk anda adalah penting jika anda tidak dapat berbuat demikian. Kuasa wakil penjagaan kesihatan membolehkan seseorang memberi kuasa kepada orang lain sebagai ejen untuk membuat keputusan tersebut. Anda boleh memilih sesiapa sahaja, tetapi pastikan anda mempercayai mereka secara mendalam.

Kuasa wakil penjagaan kesihatan juga membolehkan anda memperincikan penjagaan kesihatan dan rawatan perubatan yang mungkin anda tidak inginkan dalam keadaan berbeza. Ejen penjagaan kesihatan anda akan dikehendaki mengikut kehendak tersebut.

"Kebanyakan orang mahu mengawal dan bukannya menyerahkan keputusan ini kepada orang tersayang," kata Garrett. “Bantu mereka dan lakukan sendiri dengan dokumen yang agak mudah untuk diisi.

"Anda boleh mengemas kini mereka jika anda mengubah fikiran anda kemudian tentang apa-apa."

Adalah penting bahawa ejen penjagaan kesihatan anda, serta doktor anda, mempunyai salinan dokumen kuasa wakil yang ditandatangani.

Sama seperti surat kuasa peguam penjagaan kesihatan, wasiat nafkah menyediakan arahan untuk rawatan menyelamatkan nyawa yang anda mungkin mahu atau tidak mahu dalam keadaan berbeza. Ejen penjagaan kesihatan anda akan ditugaskan untuk memastikan keinginan anda diikuti.

Perintah "jangan hidupkan semula," atau DNR, ialah dokumen berasingan yang merupakan sebahagian daripada wasiat hidup yang menerangkan dalam keadaan apa yang anda tidak mahukan rawatan yang menyelamatkan nyawa.

Adalah penting untuk mengetahui bahawa institusi penjagaan kesihatan sering memerlukan orang ramai mengisi borang dalaman mereka sendiri mengenai arahan penjagaan kesihatan. Juga cuba pastikan bahawa ejen penjagaan kesihatan anda secara teori boleh hadir jika anda dimasukkan ke bilik kecemasan hospital supaya kuasa mereka diiktiraf serta-merta.

"Pada pendapat saya, penjagaan kesihatan [kuasa wakil] dan wasiat hidup adalah perkara paling penting untuk ditangani kerana ia bermula semasa anda masih hidup," kata Garrett, yang kehilangan pasangannya enam bulan lalu. “Barang-barang selebihnya terpakai apabila anda sudah mati.”

 Perancangan harta pusaka tidak semestinya mahal. Malah, anda boleh memuat turun wasiat asas dan dokumen lain seperti surat kuasa peguam penjagaan kesihatan secara percuma di tapak web lawdepot.com. Borang itu tidak perlu dinotari, hanya ditandatangani oleh pencipta wasiat dan seorang atau lebih saksi bergantung pada undang-undang negeri.

Terdapat juga tapak dalam talian seperti Quicken dan LegalZoom yang menawarkan templat untuk dokumen perancangan harta pusaka dan panduan dalam mengisinya, secara amnya kurang daripada $100.

Garrett berkata tidak ada yang salah dengan pergi ke laluan "melakukannya sendiri", tetapi mencadangkan anda mempunyai peguam akhirnya menyemak perkara itu terutamanya jika anda mempunyai sejumlah besar aset dan lebih daripada beberapa penerima.

Peguam akan dikenakan bayaran dari $100 hingga $400 sejam. Wasiat mudah tidak sepatutnya memerlukan lebih daripada beberapa jam untuk merangka dengan estet rumit yang memerlukan beberapa jam lagi.