71.6 juta lelaki dan wanita generasi bayi-boom selepas perang mula mencapai usia persaraan lapan tahun lalu. Tetapi ia akan menjadi sedozen tahun lagi sebelum seluruh generasi mencapai umur persaraan penuh.
Jadi bagaimanakah persaraan membentuk generasi yang beralih daripada Woodstock dan Watergate kepada iPhone dan Instagram?
A tinjauan baharu daripada Pusat Kajian Persaraan Transamerica menganggarkan bahawa simpanan persaraan median boomer berjumlah $202,000. Itu mungkin terdengar seperti jumlah wang tunai yang dihormati, tetapi itu menghasilkan hanya $8,080 setahun, atau $673 sebulan.
Dalam banyak kes, wang itu juga digigit oleh cukai pendapatan. Dengan itu, berikut ialah tiga strategi terbukti yang mungkin ingin dipertimbangkan oleh baby boomer dengan serius untuk memperkukuh telur sarang persaraan mereka.
Jangan terlepas
Bekerja lebih lama dan menangguhkan Keselamatan Sosial
Bekerja lebih lama bukan sahaja menangguhkan pengeluaran wang daripada pelaburan persaraan anda, yang membolehkan mereka meneruskan pengkompaunan pertumbuhan pendapatan, tetapi ia juga menolak usia yang anda perlukan untuk mula mengutip bayaran Keselamatan Sosial.
Ambil portfolio pelaburan $202,000 itu. Dilaburkan dalam portfolio konservatif dengan pulangan 5% setiap tahun — purata pulangan sejarah bagi saham ialah 11.9% — wang itu akan meningkat kepada $233,840 dalam masa tiga tahun. Dengan mengandaikan anda mengikuti peraturan 4%. untuk pengeluaran, itu akan berjumlah $9,354 setahun — peningkatan sebanyak $1,274 setiap tahun.
Untuk Keselamatan Sosial, menangguhkan persaraan sehingga selepas anda mencapai umur persaraan penuh anda meningkatkan faedah bulanan sebanyak 8% setahun, sehingga pembayaran maksimum pada umur 70 tahun.
Boomer yang dilahirkan pada tahun 1955 akan mencapai umur persaraan penuh 66 tahun dan 2 bulan pada tahun 2022, dengan purata faedah Keselamatan Sosial sebanyak $1,668 sebulan pada musim bunga 2022. Manfaat menangguhkan selama tiga tahun akan menyaksikan jumlah itu meningkat 124% kepada $2,068 — menterjemah menjadi tambahan $400 sebulan.
Tambahkan itu pada peningkatan pembayaran daripada membenarkan pelaburan anda berkembang, dan kelewatan tiga tahun sebelum bersara menambah $506 pendapatan sebulan, atau $6,074 lagi setahun.
Cari peluang "pemulangan".
Bekerja sambilan dalam persaraan adalah satu lagi cara untuk menambah pelaburan anda. Malah, semakin banyak firma menggalakkan pekerja yang lebih tua untuk mengurangkan kerja sambilan dan bukannya bersara sepenuhnya, dan banyak syarikat menawarkan "pemulangan" untuk pekerja yang lebih tua yang ingin beralih ke bidang atau jenis pekerjaan baharu.
Baca lebih lanjut: Berdagang semasa pasaran menurun: Berikut ialah apl pelaburan terbaik untuk merebut peluang 'sekali dalam satu generasi' (walaupun anda seorang pemula)
Kerja sambilan juga tidak semestinya bergaji tinggi. Bekerja 15 jam seminggu pada gaji minimum persekutuan semasa $7.25 akan menjaringkan anda kira-kira $5,100 setahun sebelum cukai.
Pasti, itu tidak kelihatan seperti banyak, tetapi gunakan peraturan 4% dan pendapatan $5,100 adalah sama dengan menambah kira-kira $128,000 pada portfolio pelaburan anda.
Potong perbelanjaan anda
Mencari jalan untuk rendahkan perbelanjaan anda dalam persaraan menghasilkan ledakan besar untuk setiap wang, kerana anda menyimpan wang selepas cukai. Cuba cari perbelanjaan bulanan berulang yang anda boleh potong kerana itu bermakna anda melihat penjimatan tersebut setiap bulan.
Peluang simpanan lain termasuk membayar gadai janji atau hutang lain sebelum anda bersara, mengecilkan rumah anda, melancong di luar musim, mengambil kesempatan daripada diskaun warga emas, perbandingan membeli-belah untuk insurans atau pergi dari rumah dua kereta ke satu kereta.
Maksimumkan akaun persaraan anda
Apabila berlaku Akaun Persaraan Individu (IRA), sesiapa yang berumur lebih daripada 50 tahun boleh menambah $1,000 dalam caruman "pengejaran" setiap tahun kepada IRA biasa atau IRA Roth, di atas had am $6,000 setahun.
Anda perlu memperoleh sekurang-kurangnya sebanyak yang anda sumbangkan untuk menambah IRA, dan had sumbangan tahunan dikenakan kepada semua gabungan IRA anda.
Jika anda masih mendapat akses kepada akaun persaraan tempat kerja sebelum cukai, seperti Pelan 401(k), 403(b) atau 457, anda boleh menyumbang sehingga $20,500 setahun — melainkan pelan anda menetapkan had yang lebih rendah. Dalam kebanyakan kes, majikan memadankan amaun caruman anda yang ditetapkan, yang hampir sama dengan wang percuma anda.
Dapatkan nasihat kewangan pakar
Walaupun selepas mengikuti semua nasihat di atas, menetapkan diri anda untuk persaraan yang selesa adalah membingungkan — terutamanya dengan kadar inflasi 7.7% dan potensi kemelesetan yang sedang berlaku.
Menurut Rizab Persekutuan, hanya 36% daripada bukan pesara berpendapat simpanan persaraan mereka berada di landasan yang betul pada 2021. Satu penyelesaian ialah mencari penasihat kewangan yang boleh membantu anda menavigasi kewangan anda dan memastikan aset anda dilindungi.
Menyelidik dan menghubungi berbilang perancang kewangan boleh menjadi kerumitan yang memakan masa, tetapi terdapat cara anda boleh menyemak imbas penasihat yang telah ditapis dengan mudah yang sesuai dengan keperluan anda. Tempahan rundingan adalah percuma dan hanya mengambil masa beberapa minit.
Jika anda tidak pasti cara untuk melindungi simpanan anda semasa kemelesetan, masa untuk mencari penasihat kewangan sekarang.
Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/heres-much-typical-baby-boomer-110000774.html