Berikut ialah jumlah yang anda boleh buat pada tahun 2023 dan membayar cukai keuntungan modal 0%.

Bercadang untuk menjual beberapa pelaburan tahun ini? Ini kurang berkemungkinan menjejaskan bil cukai 2023 anda, kata pakar.

Inilah sebabnya: IRS membuat berpuluh-puluh pelarasan inflasi untuk 2023, termasuk kurungan keuntungan modal jangka panjang, yang digunakan untuk pelaburan yang dipegang selama lebih daripada satu tahun.

Ini bermakna anda boleh mempunyai lebih banyak pendapatan bercukai sebelum mencapai kurungan 15% atau 20% untuk pendapatan pelaburan.

“Ia akan menjadi agak penting,” kata Tommy Lucas, perancang kewangan bertauliah dan ejen berdaftar di Moisand Fitzgerald Tamayo di Orlando, Florida.

Dengan potongan standard yang lebih tinggi dan ambang pendapatan untuk keuntungan modal, kemungkinan besar anda akan jatuh ke dalam kurungan 0% pada 2023, kata Lucas.

Untuk tahun 2023, anda mungkin layak untuk kadar keuntungan modal jangka panjang 0% dengan pendapatan boleh cukai sebanyak $44,625 atau kurang untuk pemfail bujang dan $89,250 atau kurang untuk pasangan berkahwin yang memfailkan bersama.

Kadar menggunakan "pendapatan bercukai," dikira dengan menolak potongan standard atau potongan terperinci daripada pendapatan kasar terlaras anda yang lebih besar.

Sebagai contoh, jika pasangan suami isteri membuat $100,000 bersama-sama pada 2023, pendapatan boleh cukai mereka dengan mudah boleh jatuh di bawah $89,250 pendapatan boleh cukai selepas menolak $27,700 pemfailan berkahwin secara potongan standard bersama.

Sebagai perbandingan, anda akan termasuk dalam kurungan keuntungan modal jangka panjang 0% untuk 2022 dengan pendapatan bercukai sebanyak $41,675 atau kurang untuk pemfail bujang dan $83,350 atau kurang untuk pasangan berkahwin yang memfailkan bersama.

Dengan pendapatan bercukai di bawah ambang, anda boleh menjual aset yang menguntungkan tanpa akibat cukai. Dan bagi sesetengah pelabur, penjualan mungkin peluang untuk mempelbagaikan di tengah-tengah ketidaktentuan pasaran, kata Lucas.

"Ia ada, ia tersedia, dan ia adalah peluang perancangan cukai yang sangat baik," tambahnya.

Sama ada anda mengambil keuntungan atau penuaian kerugian cukai, yang menggunakan kerugian untuk mengimbangi keuntungan, "anda benar-benar perlu mengendalikan keseluruhan gambar anda yang boleh dilaporkan," kata Jim Guarino, akauntan awam dan pengarah urusan bertauliah CFP di Baker Newman Noyes di Woburn, Massachusetts.

Itu termasuk menganggarkan pembayaran akhir tahun daripada dana bersama dalam akaun bercukai - yang tidak dijangka oleh ramai pelabur dalam tahun ke bawah - dan mungkin menyebabkan bil cukai mengejut, katanya.

"Sesetengah penuaian kerugian tambahan mungkin masuk akal jika anda mendapat keuntungan modal tambahan yang akan datang," kata Guarino.

Sudah tentu, keputusan bergantung pada pendapatan bercukai anda, termasuk pembayaran, kerana anda tidak akan mendapat keuntungan bercukai dalam kurungan keuntungan modal 0%.