Berikut ialah cara untuk memilih strategi pemberian amal yang terbaik

Mudah untuk memindahkan wang tunai apabila badan amal menarik hati anda. Tetapi strategi pemberian lain mungkin memberikan pelepasan cukai yang lebih besar, kata pakar kewangan.

Walaupun ketidaktentuan ekonomi, hampir 70% rakyat Amerika merancang untuk menderma jumlah yang sama kepada badan amal pada 2022 seperti tahun lepas, menurut sebuah kajian baru-baru daripada Edward Jones.

Kebanyakan orang memberikan wang tunai untuk kemudahan, tetapi ia secara amnya bukan strategi yang paling cekap cukai, kata perancang kewangan bertauliah David Foster, pengasas Gateway Wealth Management di St. Louis.

Sementara S & P 500 turun lebih daripada 20% pada 2022, pelabur mungkin masih mempunyai keuntungan terbina dalam daripada tahun-tahun sebelumnya, jelas Foster.

Biasanya, adalah lebih baik untuk menderma aset yang menguntungkan daripada akaun pembrokeran kepada badan amal kerana anda akan mengelak daripada membayar cukai keuntungan modal, yang menghasilkan hadiah yang lebih besar kepada organisasi. 

Sudah tentu, keputusan itu bergantung kepada faktor dan matlamat lain, seperti keinginan untuk mewariskan kekayaan kepada ahli keluarga, kata Foster.

Secara amnya, dua strategi berfungsi untuk "sebahagian besar orang," katanya.

Dana yang dinasihatkan oleh penderma memanfaatkan sumbangan pendahuluan ke akaun untuk hadiah masa depan, dan pengagihan amal yang layak menggunakan pemindahan terus kepada badan amal daripada akaun persaraan individu.

Berikut ialah cara untuk mengetahui yang mana satu sesuai untuk anda.

Tujuannya ialah mendapatkan wang daripada IRA sebelum cukai anda tanpa berhutang levi dan menghantar wang itu terus kepada badan amal, kata Foster. Langkah itu mengurangkan pendapatan kasar yang diselaraskan, dan bukannya memberikan potongan amal untuk pemfail yang membuat perincian.

"Terdapat sedikit keadaan di mana ini bukan sumber pertama pemberian jika anda berumur 70½ atau lebih," katanya.

Satu lagi strategi popular, dana nasihat penderma, bertindak seperti buku cek amal.  

Selepas memindahkan aset kepada dana yang dinasihatkan oleh penderma, anda boleh menuntut hapus kira terlebih dahulu jika anda membuat potongan terperinci dan anda boleh membuat hadiah masa hadapan daripada akaun tersebut. 

“Ia boleh memudahkan pemberian anda,” kata Foster, terutamanya jika anda menderma wang kepada pelbagai badan amal. Sebagai contoh, daripada memberi kepada sedozen organisasi dengan pelaporan berasingan, hanya ada satu untuk dijejaki, katanya. 

Untuk 2022, potongan standard ialah $12,950 untuk pemfail bujang dan $25,900 untuk pasangan suami isteri yang memfailkan bersama, bermakna anda tidak akan melihat manfaat cukai untuk hadiah amal melainkan jumlah potongan terperinci anda melebihi jumlah ini.

Walau bagaimanapun, mungkin lebih mudah untuk melepasi ambang ini dengan "mengumpulkan derma" bersama-sama selama beberapa tahun, kata Mitchell Kraus, seorang CFP dan pemilik Capital Intelligence Associates di Santa Monica, California. 

Anda boleh menuntut potongan amal dengan memindahkan lebih banyak kepada dana yang dinasihatkan penderma sekarang dan memilih sebab terbaik untuk wang itu kemudian, katanya.