Inilah Satu Cara Mudah untuk Meningkatkan 401(k) Anda sebanyak 8%

Jika anda telah melihat pilihan pelaburan dalam pelan persaraan 401(k) tempat kerja anda, kemungkinan besar anda akan melihat dana bersama yang meletakkan wang anda ke dalam saham, bon atau tunai dan setara tunai. Itu adalah pilihan yang tersedia sejak rancangan 401(k) diperkenalkan pada tahun 1978. Kini, satu kajian baru dari Pusat Inisiatif Persaraan di Universiti Georgetown mendapati bahawa menambah pelaburan alternatif kepada campuran akan meningkatkan pulangan 401(k). sebanyak 8% dalam jangka masa panjang. Inilah yang anda perlu tahu.

A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat rancangan kewangan untuk keperluan dan matlamat persaraan anda.

. kajian daripada Pusat Inisiatif Persaraan di Universiti Georgetown mengatakan bahawa kepelbagaian yang lebih baik yang ditawarkan dengan memasukkan aset alternatif dalam portfolio 401(k)s dan pelan persaraan caruman ditakrif yang serupa boleh memberikan pulangan yang lebih besar dan pendapatan persaraan yang lebih baik untuk berjuta-juta pekerja AS.

Pelaburan alternatif termasuk pelbagai pilihan daripada dana lindung nilai dan komoditi kepada koleksi dan produk kewangan berstruktur, seperti swap lalai kredit dan obligasi hutang bercagar.

Dalam kes ini, kajian Georgetown memfokuskan kepada tiga alternatif: hartanah, dana ekuiti persendirian dan kredit persendirian. Dan ia mengkaji cara menambahkan aset alternatif ini kepada dana tarikh sasaran (TDF) boleh meningkatkan simpanan persaraan anda dengan ketara.

"TDF yang Diperluaskan, yang merangkumi peruntukan kepada ekuiti persendirian, aset sebenar dan kredit persendirian, meningkatkan lagi jangkaan pendapatan persaraan jangka panjang dan keputusan kes terburuk masing-masing sebanyak 8% dan 6%," kajian itu menyimpulkan.

Mengapa Lebih 401(k)s Melabur dalam TDF

Dana tarikh sasaran ialah sejenis dana bersama yang melaraskan campuran aset dan profil risiko dana apabila masa berlalu daripada campuran saham yang lebih tidak menentu pada tahun-tahun awal kepada yang lebih stabil portfolio apabila tarikh sasaran dana semakin hampir.

Pelaburan ini biasanya menumpukan pada tahun tertentu apabila pelabur dijangka mula mengeluarkan wang semasa bersara, seperti Dana Vanguard Target Retirement 2035.

Kisah berterusan

Sejak Akta Perlindungan Pencen 2006 ditandatangani, majikan telah dibenarkan untuk mendaftarkan pekerja secara automatik ke dalam akaun persaraan 401(k) di tempat kerja, dengan wang itu masuk ke Alternatif Pelaburan Lalai Layak, yang biasanya menggunakan dana tarikh sasaran. Hasilnya adalah lonjakan dalam penggunaan dana ini.

Menurut laporan itu, pada penghujung tahun 2021, “64% daripada peserta pelan Vanguard telah dilaburkan semata-mata dalam program pelaburan lalai berbanding dengan 7% pada akhir tahun 2004. Daripada pelan dengan pendaftaran automatik … 98% memilih dana tarikh sasaran sebagai lalai.”

Dana tarikh sasaran akan melihat lebih banyak aktiviti sekarang setelah ditandatangani baru-baru ini Akta Selamat 2.0 telah ditandatangani. Mulai 2025, syarikat yang menambah pelan 401(k) dan 403(b) baharu akan dikehendaki mendaftarkan pekerja mereka secara automatik, dengan kadar caruman minimum 3% hingga 10%. Jumlah caruman minimum akan meningkat 1% setiap tahun sehingga 15%.

Faedah Menambah Pelaburan Alternatif pada TDF Anda

Kajian itu menunjukkan bahawa pelaburan alternatif boleh mempunyai banyak faedah, daripada pulangan yang lebih tinggi kepada perlindungan inflasi dan mengurangkan risiko portfolio.

Hartanah, sebagai contoh, boleh memberikan pendapatan sensitif inflasi yang tinggi dan peningkatan modal. Ekuiti persendirian, secara perbandingan, boleh menawarkan pulangan jangka panjang yang lebih tinggi kerana pelaburan tersebut adalah dalam syarikat swasta kecil dan sederhana yang berkembang pesat. Dan kredit persendirian, seperti bon dan pinjaman yang disekuritikan, boleh menawarkan pelabur hasil yang lebih tinggi dengan risiko keseluruhan yang lebih rendah.

Dan sementara TDF semakin popular, kajian itu juga mengakui bahawa reka bentuk pelaburan pelan DC perlu terus berkembang untuk menyokong pertumbuhan, melancarkan risiko dan meningkatkan hasil pendapatan persaraan untuk pekerja.

"rancangan DC masih tidak memanfaatkan potensi penuh mereka kerana pelaburan sumbangan diperuntukkan hampir secara eksklusif kepada saham awam, bon gred pelaburan dan wang tunai, "kata kajian itu. "Oleh kerana peserta pelan menyerap sepenuhnya keuntungan dan kerugian akaun mereka, peristiwa pasaran boleh menjejaskan keupayaan mereka untuk bersara secara drastik."

Line Bawah

Kajian baharu daripada Pusat Inisiatif Persaraan di Universiti Georgetown mendapati bahawa menambah aset alternatif kepada portfolio 401(k) dan pelan persaraan caruman tertakrif lain boleh memberikan pulangan yang lebih besar dan pendapatan persaraan yang lebih baik untuk berjuta-juta pekerja AS. Tetapi masih terdapat ruang tambahan untuk menyokong pertumbuhan dan meminimumkan risiko untuk pelabur persaraan.

Petua Perancangan Persaraan

• A Penasihat kewangan boleh membantu anda membuat rancangan kewangan yang komprehensif untuk membantu anda membayar persaraan. Alat percuma SmartAsset memadankan anda dengan sehingga tiga penasihat kewangan yang ditapis yang berkhidmat di kawasan anda, dan anda boleh menemu bual perlawanan penasihat anda tanpa sebarang kos untuk memutuskan yang mana yang sesuai untuk anda. Jika anda bersedia untuk mencari penasihat yang boleh membantu anda mencapai matlamat kewangan anda, mulakan sekarang.

• Jika anda sedang mencari cara yang berbeza untuk melabur untuk persaraan, berikut adalah 13 pelaburan kewangan dan contoh untuk dipertimbangkan pada tahun 2023.

Kredit foto: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/AsiaVision

Jawatan Inilah Satu Cara Mudah untuk Meningkatkan 401(k) Anda sebanyak 8% muncul pertama pada Blog SmartAsset.