Semua orang tidak suka diberitahu apa yang perlu dilakukan, dan pelabur persaraan lebih membencinya apabila diberitahu apa yang perlu dilakukan datang dengan bil cukai yang tinggi - yang membawa kita kepada peraturan IRS yang dikenali sebagai pengeluaran minimum yang diperlukan, atau RMD.
RMD ialah cara agensi cukai untuk mendapatkan wang yang telah berkembang secara senyap-senyap tertunda cukai dalam Akaun Persaraan Individu anda, serta beberapa akaun persaraan tempat kerja yang caruman anda adalah bebas cukai sehingga anda mula mengeluarkan wang. Selepas anda mencapai umur 72 tahun ( 70.5 jika anda dilahirkan sebelum 1 Julai 1949), lelaki cukai itu kehabisan kesabaran dan menuntut penabung persaraan mula menunaikan peratusan tertentu telur sarang mereka untuk dikenakan cukai.
Tetapi tunggu, ia menjadi lebih teruk: Selain daripada kesan cukai yang dijangkakan, RMD boleh mendorong anda ke dalam kurungan cukai yang lebih tinggi, bermakna anda menyerahkan lebih banyak perkara yang anda keluarkan. RMD juga boleh meningkatkan pendapatan bercukai anda ke tahap di mana manfaat Keselamatan Sosial anda tertakluk kepada cukai, dan boleh meningkatkan premium Medicare anda juga.
RMD telah diketepikan oleh IRS untuk tahun cukai 2020 sebagai sebahagian daripada pelepasan pandemik, tetapi ia kembali pada tahun 2021 dan tidak ada tanda-tanda mereka ditangguhkan untuk tahun 2022.
Jika anda berasa murah hati, bagaimanapun, terdapat satu langkah yang boleh anda lakukan untuk memastikan RMD anda tidak dikenakan cukai sama sekali, serta menghalang pengagihan daripada dikira dalam jumlah pendapatan bercukai anda.
A Penasihat kewangan boleh membantu anda menyusun strategi untuk liabiliti cukai anda ke atas pendapatan persaraan.
Menggunakan QCD untuk Menurunkan Cukai RMD Anda
Rahsia satu perkataan? amal. Dengan menggunakan pengagihan amal yang berkelayakan, atau QCD. anda boleh menyumbang sehingga $100,000 kepada badan amal tertentu dan membayar cukai 0% ke atas pengeluaran anda. Selain mengelakkan cukai pendapatan atas pengeluaran anda, anda juga menghulurkan derma anda dengan memberikan wang sebelum cukai untuk tujuan amal anda. Akhir sekali, QCD boleh membantu menurunkan RMD masa hadapan anda, yang dikurangkan setiap tahun berdasarkan jangka hayat anda.
QCD juga membenarkan pembayar cukai menggunakan potongan standard yang lebih tinggi untuk menerima potongan amal walaupun mereka tidak merincikan. Malah, QCD boleh menjadi lebih baik daripada potongan terperinci kerana ia boleh menurunkan pendapatan kasar larasan anda, yang merupakan asas untuk potongan dan kredit lain.
Manuver QCD hanya tersedia melalui IRA dan pelan persaraan berasaskan IRA, seperti akaun SEP dan IRA Mudah di mana pemilik tidak lagi membuat sumbangan. Anda tidak boleh membuat sumbangan daripada a 401 (k), 403(b) atau pelan persaraan tajaan majikan lain.
Kerana ini semua dikendalikan oleh IRS, terdapat beberapa batasan dan keperluan. QCD anda mesti datang daripada wang boleh cukai dalam IRA anda, yang tidak termasuk sebarang sumbangan daripada peralihan selepas cukai atau sumbangan tidak boleh ditolak. Sumbangan mesti dibuat terus kepada badan amal daripada akaun anda dan wang itu mesti pergi ke badan amal 501(c)(3) yang diluluskan IRS.
Satu lagi kedutan cukai yang perlu diberi perhatian ialah IRS mengira pengagihan IRA pertama dalam tahun cukai terhadap RMD anda, jadi anda ingin membuat QCD anda pada awal tahun jika anda mendapat pengagihan IRA pada jadual suku tahunan atau bulanan. Jika anda telah mengambil RMD, anda tidak boleh kembali dan menuntutnya sebagai QCD atau mengimbanginya dengan sumbangan QCD. Hanya wang yang disumbangkan secara langsung dikira.
Sebelum mengambil QCD, bincangkan rancangan pengeluaran anda dengan a profesional cukai.
Sudah tentu, anda tidak perlu membayar apa-apa cukai ke atas RMD jika jumlah pendapatan bercukai anda kekal di bawah minimum pemfailan IRS, yang berkisar antara $12,550 hingga $27,800, bergantung pada umur dan status pemfailan anda.
The Line Bawah
Membuat pengagihan amal yang layak, atau QCD, daripada IRA kepada badan amal yang layak ialah satu cara untuk menurunkan bil cukai anda. Ini adalah lebih berkesan daripada sumbangan langsung yang boleh ditolak cukai, kerana anda tidak mendapat kredit untuk derma amal jika anda tidak menyenaraikan potongan anda.
Pastikan anda membuat nota QCD anda pada penyata cukai pendapatan anda. Cuma tambahkan amaun yang anda dermakan kepada jumlah pengagihan IRA yang anda ambil. Adakah semua pengedaran anda QCD? Jika ya, anda hanya boleh menunjukkan bahawa amaun bercukai adalah sifar dan masukkan "QCD."
Petua Cukai
A Penasihat kewangan boleh membantu anda dengan semua isu cukai. The Alat pemadanan SmartAsset boleh membantu anda mencari a Penasihat kewangan untuk bekerjasama untuk memenuhi keperluan anda. Mula-mula anda akan menjawab satu siri soalan tentang situasi dan matlamat anda. Kemudian program ini akan mengecilkan pilihan anda daripada beribu-ribu penasihat kepada sehingga tiga penasihat pelaburan berdaftar yang sesuai dengan keperluan anda. Anda kemudian boleh membaca profil mereka untuk mengetahui lebih lanjut tentang mereka, menemu bual mereka melalui telefon atau secara peribadi dan memilih siapa untuk bekerjasama pada masa hadapan. Ini membolehkan anda mencari yang sesuai sementara program melakukan banyak kerja keras untuk anda.
Memfailkan cukai anda setiap tahun boleh menyusahkan, tetapi ia membantu untuk mengetahui perkara yang anda mungkin lihat dari segi penyata sebelum anda benar-benar pergi ke fail. Untuk melihat rupa penyata cukai anda, gunakan SmartAsset's kalkulator pulangan cukai percuma.
Kredit foto: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Jawatan Inilah Rahsia Satu Perkataan untuk Mengurangkan Kenaan Cukai pada RMD IRA anda muncul pertama pada Blog SmartAsset.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html