Inilah yang penasihat kewangan lakukan (atau tidak lakukan) dengan portfolio mereka sendiri dalam pasaran beruang

Pasaran saham terkenal dengan pasang surutnya, di mana pelaburan mungkin melihat pulangan yang baik sebelum ketinggalan, atau sebaliknya. "Pasaran lembu" ialah pasaran di mana terdapat peningkatan nilai sebanyak 20% atau lebih dalam tempoh minimum dua bulan. Seperti yang dijangkakan, disebabkan oleh kenaikan inflasi, kami kini berada dalam pasaran beruang, di mana terdapat kejatuhan nilai lebih 20% pada saham.

Sebagai pelabur, pasaran beruang ialah masa penting untuk berunding dengan penasihat kewangan dan perancang untuk mengetahui perkara yang boleh dilakukan untuk mengurangkan kesan ke atas portfolio anda.

Sesetengah penasihat juga merupakan pelabur, yang secara peribadi dipengaruhi oleh peralihan pasaran, dan lebih selaras dengan cara membantu pelanggan mereka. Kami bercakap dengan empat penasihat di seluruh Amerika Utara untuk bertanya kepada mereka apa yang mereka lakukan dengan portfolio mereka sendiri dan perkara yang mereka beritahu pelanggan.

Jawapannya berbeza-beza tetapi keempat-empat penasihat mempunyai pengajaran biasa yang boleh digunakan oleh mana-mana pelabur untuk menavigasi naik turun pasaran.

Jangan terlepas

Tinjauan jangka panjang

Elke Rubach, presiden Rubach Wealth di Toronto, Kanada. tidak melihat portfolionya kerana dia pelabur jangka panjang yang memfokuskan pada 10 hingga 20 tahun akan datang dan portfolionya "sangat membosankan."

“Saya bukan berisiko tinggi. Saya tidak keluar dan membeli Bitcoin sebagai permulaan, "katanya. “Portfolio saya dipelbagaikan antara hartanah [komersial dan peribadi], insurans dan dana yang sudah dipelbagaikan, ada yang naik ada yang turun tetapi ia bukan wang yang saya perlukan sekarang.”

Pelaburan berisiko tinggi

Herman Thompson Jr., seorang perancang kewangan dengan Kumpulan Kewangan Inovatif di Atlanta, Georgia. berkata dia menyemak portfolionya apabila dia membuat perdagangan.

Kisah berterusan

“Adalah hipokrit saya untuk memberitahu pelanggan saya bahawa saya tahu apa yang mereka laburkan tetapi saya tidak tahu apa yang saya laburkan.”

Thompson meneruskan strategi purata kos dolarnya: meletakkan sejumlah wang ke dalam pasaran setiap bulan. Ada yang masuk ke dalam dia 401 (k) atau ke dalam pelaburan. Memandangkan pasaran sedang dijual, dia mengambil beberapa risiko lagi dengan pembeliannya.

“Apa yang saya lakukan dalam purata kos dolar saya adalah untuk benar-benar meningkatkan turun naik. Saya mahu membeli barangan paling berisiko yang boleh saya beli sekarang kerana ia paling terluka.”

Salah satu dana berisiko itu ialah dengan bank pelaburan yang mempunyai syarikat dana bersama. Thompson berkata bank ini mempunyai "pengurus pertumbuhan terbaik di dunia," dan memandangkan mereka turun 40% untuk tahun ini, dia membeli dana setiap bulan.

Selain itu, dia mengekalkan kedudukan tunai yang kukuh untuk pelaburan jangka pendeknya.

Menjaga perkara yang sama

Kemudian ada penasihat yang meletakkan semuanya di luar sana dalam talian. Robb Engen, perancang kewangan berbayar sahaja dan pengasas bersama Boomer & Echo di Alberta, Kanada, baru-baru ini menulis catatan blog yang dipanggil, “Bagaimana saya melabur wang saya sendiri."

“Saya ingin menunjukkan bagaimana strategi kewangan atau pelaburan anda tidak seharusnya berubah berdasarkan keadaan pasaran semasa,” katanya. “Ia sepatutnya menjadi sesuatu yang boleh anda pegang untuk jangka masa panjang. Dalam kes saya, maksudnya ialah saya tidak mengejar apa yang menjadi lebih baik dan saya tidak panik apabila keadaan tidak berjalan lancar.”

Seperti penasihat lain, portfolionya adalah pelbagai. Dia kini melabur dalam Vanguard's VEQT ETF, yang mempunyai 13,000 saham di seluruh dunia yang digabungkan ke dalam satu produk. Dengan cara itu, lebih sukar untuk melihat setiap saham individu jadi kurang peluang untuk bimbang tentang saham yang berprestasi buruk. Dia juga memegang sejumlah wang tunai dalam akaun simpanan bebas cukai untuk menambah bayaran pendahuluan rumah baharunya.

Kekal dalam kursus

John Sacke ialah penasihat pelaburan dan pengurus portfolio dengan BMO Nesbitt Burns di Toronto. Dia tidak menguruskan portfolionya sendiri, "Saya dapati keterikatan emosi seseorang terhadap wangnya sendiri, mempengaruhi berat sebelah anda."

Walau bagaimanapun, Sacke membuat lima dagangan setahun yang membentuk kurang daripada 3% daripada portfolionya, kebanyakannya untuk keseronokan.

Sacke mempunyai 85% dalam ekuiti dan 15% dalam pendapatan tetap seperti bon dan saham keutamaan. Dia tidak bimbang tentang penurunan dalam pasaran kerana sejarah telah menunjukkan bahawa ia akan pulih dan sering mengatasi pendapatan sebelumnya.

Pengambilan kunci

Apabila bercakap tentang nasihat tentang berurusan dengan pasaran beruang, semua penasihat berada di halaman yang sama:

• Jangan bertindak balas secara emosi dan tarik wang anda keluar daripada pasaran kerana pasaran bergerak dalam kitaran dan apa yang turun akan naik semula.

• Jangan cuba menentukan masa pasaran, sebaliknya, seperti yang dikatakan oleh Rubach, "Sudah tiba masanya di pasaran, bukan masa pasaran."

• Fahami toleransi risiko anda. Dengan cara itu, anda tidak membuat pembelian berisiko dalam portfolio anda.

• Mempunyai portfolio yang pelbagai. Dengan cara itu, aset berprestasi rendah akan diimbangi dengan aset yang berprestasi lebih baik.

• Jika anda tidak pasti, bekerja dengan penasihat. "Pilih penasihat yang anda percayai dan seorang yang suka bekerja dengan orang ramai," kata Sacke.

Apabila ia datang untuk menanggung pasaran, tiada siapa yang kehilangan tidur kerananya. Seperti yang dikatakan Sacke, "Saya mungkin melihat portfolio saya pada lewat malam apabila saya tidak boleh tidur. Saya tidak bimbang tentang wang saya, saya hanya tidak tidur lena.”

Apa yang perlu dibaca seterusnya

Artikel ini memberikan maklumat sahaja dan tidak boleh dianggap sebagai nasihat. Ia disediakan tanpa sebarang jaminan.